Contrat prévoyance pour kiné en cas d’invalidité, d’arrêt de travail

En tant que kiné libéral, vous êtes aussi susceptible que n’importe qui d’être malade, de faire une chute grave ou d’être impliqué dans un accident de la route. Votre travail peut vous obliger à faire plusieurs voyages en voiture, vous pouvez être blessé ou infecté par des micro-organismes en vous occupant des patients, etc. Dans ce cas, vous serez en arrêt d’activité pendant un certain temps, ce qui entraînera une perte de revenus. Dans ce cas, vous cesserez vos activités pendant un certain temps, ce qui entraînera une perte de revenus importante.

Les kinésithérapeutes et les masseurs-kinésithérapeutes, comme tous les auxiliaires médicaux, sont tenus de s’affilier à la caisse de retraite de la CARPIMKO. Si vous ne travaillez pas, votre caisse vous versera une indemnité journalière. Toutefois, il existe une période d’exemption de 90 jours. Pendant cette période, vous ne recevrez aucun revenu pour compenser la perte de revenu.

En cas d’arrêt de travail pour maladie, accident ou hospitalisation, la CARPIMKO ne verse aucune indemnité pendant 90 jours, puis 55,44 €/jour, soit 1 663 € par mois. L’indemnité journalière est majorée de 16,63 € par enfant à charge.

Quelles sont les garanties importantes ?

Lorsque vous choisissez un contrat, vérifiez les différents motifs d’exclusion, notamment si vous avez déjà des problèmes de santé ou si vous pratiquez des sports dits « dangereux ». Plus vous êtes jeune, plus vous devriez être en bonne santé. Par conséquent, choisissez une bonne police d’assurance dès le début de votre carrière pour limiter les exclusions.

Les polices d’assurance du kinésithérapeute prévoient une couverture différente pour les arrêts de travail. La couverture d’assurance est basée sur la raison de votre absence. 

En cas de décès ou d’invalidité fonctionnelle totale et définitive, l’assurance prévoyance prévoit le versement d’un capital, qui peut être doublé, voire triplé selon les circonstances. En option, vous pouvez choisir de prévoir une pension de conjoint ou une pension d’éducation, ce qui permettra de préserver l’indépendance financière de vos proches.

En cas d’invalidité professionnelle, votre assureur vous versera une rente ou un capital jusqu’à l’âge légal de la retraite. En fonction de votre contrat, vous pouvez choisir le montant de votre pension et le degré d’invalidité qui déclenche cette pension.

Il y a un certain nombre de facteurs à prendre en compte pour trouver la meilleure prévoyance kiné libéral.

Cet élément constitue la principale différence entre les différents contrats de prévoyance.

• Il s’agit de l’indemnité journalière de remplacement du revenu en cas d’incapacité de travail. Le contrat d’indemnisation tient compte des indemnités déjà versées au titre du régime obligatoire ou d’autres régimes complémentaires. Elles sont déduites des prestations versées au titre du régime de prévoyance.
• En revanche, un contrat forfaitaire prévoit une rémunération fixe, indépendante des autres prestations.

En outre, vous pouvez généralement opter pour le « remboursement des frais professionnels ». En cas d’arrêt de travail, votre compagnie d’assurances prend en charge tout ou partie de vos frais fixes (loyer du bureau, factures, etc.).

La franchise est un élément essentiel dans l’évaluation d’un contrat de prévoyance. Il s’agit d’une période incompressible pendant laquelle l’assuré ne peut prétendre à une indemnisation en cas d’arrêt de travail. Les franchises sont un élément déterminant dans l’évaluation des contrats de prévoyance.

Elles sont généralement modulables et le taux de cotisation fluctue considérablement en fonction de la franchise choisie, notamment dans le cas des franchises maladie. En cas d’invalidité temporaire totale (ITT), seul le nombre de jours dépassant la franchise sera couvert. Les franchises ne sont applicables qu’à l’assurance TTI.

• Ne privilégiez pas forcément les contrats les moins chers. Leurs prix attractifs sont le plus souvent la contrepartie de délais de franchise importants et de garanties minorées.