Quand dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance d’emprunt  ?

L’examen médical est conditionné par vos antécédents médicaux et les conditions médicales mentionnées dans le questionnaire de santé. En général, les tests effectués lors de l’examen médical comprennent des analyses de sang et d’autres tests standards tels qu’un électrocardiogramme, un contrôle du poids et de la tension artérielle.

Si vous souffrez d’une maladie à risque, d’autres examens peuvent être effectués. Cet examen peut être effectué par un médecin agréé par votre assureur ou par un médecin de votre choix (sauf votre propre médecin).

Dans tous les cas, le coût de l’examen médical pour l’assurance hypothécaire est couvert par la compagnie d’assurances. Les résultats du rapport médical sont ensuite communiqués à la compagnie d’assurances, qui prendra une décision concernant votre demande d’assurance. Les résultats de l’examen médical sont généralement valables pendant 6 mois.

Quand les assureurs  exigent-ils un examen médical pour une assurance de prêt immobilier ?

La compagnie d’assurances exigera un examen médical en fonction du montant du prêt, de son pourcentage assuré et de votre âge.

Veuillez noter que cet examen est systématiquement demandé pour ce contrat , si vous avez déclaré des antécédents médicaux. En règle générale, un examen médical est requis si vous avez plus de 65 ans et si vous avez emprunté plus de 100 000 €. Toutefois, un examen médical peut également être exigé pour les personnes plus jeunes (46 ans ou un peu plus) qui souhaitent contracter un prêt de plus de 200 000 euros.

Pour les prêts hypothécaires supérieurs à 300 000 €, un examen systématique est requis, quel que soit l’âge de l’emprunteur.

Quels types d’examens sont pratiqués ?

Sachez qu’il ne s’agit pas d’une formalité médicale générale. L’examen médical pour l’assurance hypothécaire comprend les tests suivants, qui peuvent être adaptés à l’âge, au sexe, aux antécédents et au mode de vie de l’intéressé : 

• Analyses sanguines : glycémie, cholestérol, triglycérides, transaminases, dépistage du VIH ou de l’hépatite C.
  Analyse d’urine : elle peut être demandée si vous avez des problèmes de dos ou des douleurs dorsales, par exemple.
• Électrocardiogramme.
  Le poids : par exemple, si vous êtes obèse, votre médecin devra confirmer que vous n’êtes pas à risque.
  Tenez compte des facteurs de risque : habitudes alimentaires, consommation d’alcool, tabagisme.
  Attention : si vous devez passer un examen médical pour obtenir une assurance hypothécaire, sachez que vous êtes totalement libre de choisir votre médecin. Les visites médicales sont entièrement couvertes.

Enfin, veuillez noter que vos bilans de santé sont confidentiels et sont protégés par les principes du secret médical et par la Commission nationale de l’informatique et des libertés (CNIL).

Comment l’examen médical du crédit hypothécaire affecte-t-il votre assurance ?

Une fois que vous aurez reçu les résultats de votre examen médical, votre assureur appliquera le tarif de base, une surprime (c’est-à-dire un supplément en fonction de votre état de santé) ou une exclusion partielle ou totale de certaines garanties. Toutefois, votre demande de garantie d’assurance peut également être rejetée par votre assureur.

Il faut savoir qu’il est parfois possible de racheter une exclusion. Si cela se traduit par une prime supplémentaire, vous bénéficierez certainement d’une meilleure couverture pour vous protéger, vous et vos héritiers, en cas d’accident.

Une chose à savoir : le temps d’attente entre les rendez-vous, les examens médicaux, les résultats et leur transmission à votre assureur peut être relativement long. La prévision est donc particulièrement recommandée si vous souhaitez pouvoir obtenir un prêt rapidement !