Une assurance de prêt : est-elle facultative ou obligatoire ?

L’invalidité, l’incapacité de travail ou la perte d’emploi sont autant d’événements qui peuvent entraîner des difficultés de remboursement des prêts en cours comme un risque élevé dû à une maladie ou une perte de travail qui vous mettrez au chômage. Ces risques peuvent être couverts par une assurance et le risque de décès peut également être couvert par une assurance. Dans ce dernier cas, l’assureur paie le capital restant dû au décès de l’emprunteur, alors que sans assurance, cette obligation peut incomber aux héritiers.

L’assurance emprunteur : une garantie facultative indispensable

Lors d’une demande de prêt, le prêteur tente d’évaluer le risque représenté par l’emprunteur et lui demande de fournir certaines garanties.

Bien que l’assurance de prêt soit facultative, les banques et autres établissements de crédit exigent systématiquement que les emprunteurs souscrivent une assurance lorsqu’ils accordent un prêt.

En effet, il s’agit d’une véritable garantie pour l’établissement prêteur d’être indemnisé en cas d’un éventuel défaut de paiement de l’emprunteur. En cas de sinistre, l’assureur se substitue à l’emprunteur et est responsable du remboursement du prêt immobilier.

Pourquoi devez-vous assurer votre prêt ?

L’assurance emprunteur facultative vous permet de faire face aux aléas de la vie et vous protège, vous et votre famille, contre le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail et la perte d’emploi. En cas de situation couverte par votre contrat d’assurance emprunteur, votre assureur se chargera de rembourser tout ou partie du prêt à la banque.

Souscrire une assurance avec plusieurs emprunteurs

Lorsque plusieurs personnes (par exemple un couple) contribuent au remboursement d’un emprunt, il existe deux possibilités.

Chaque personne achète sa propre assurance en fonction de sa contribution.
Chaque personne souscrit une assurance pour le total  de son capital.
Ainsi, si l’un des emprunteurs décède ou autre : 

• Soit l’assureur ne paie que la moitié du solde restant dû (si les emprunteurs ont assuré chacun la moitié du capital).
• Soit l’assureur paie la totalité du montant restant dû (si les emprunteurs avaient assuré la totalité du capital).

En tant qu’emprunteur, comment puis-je obtenir une assurance ?

L’organisme de crédit peut avoir conclu un contrat collectif au profit de ses clients emprunteurs. Les formalités de signature d’un tel contrat sont généralement simples et les coûts sont faibles. En effet, le risque pris en charge par l’assurance est réparti sur de nombreux clients.

Toutefois, comme tout contrat d’assurance, ce contrat peut comporter certaines limites. Par exemple, il peut spécifier une limite d’âge maximale au-delà de laquelle l’emprunteur ne peut pas bénéficier de l’assurance. Le contrat peut également exclure les emprunteurs présentant certaines conditions médicales. Dans ce cas, l’assureur offre généralement une couverture en contrepartie d’une prime plus élevée ou en limitant l’étendue de la couverture.

Enfin, l’emprunteur a le droit de souscrire une assurance individuelle auprès de l’assureur de son choix.

Il convient de noter que :

Dans le cadre du contrat, l’emprunteur peut être tenu de fournir à l’assureur des informations, notamment par le biais d’un questionnaire médical, sur son état de santé afin que l’assureur puisse évaluer le risque qu’il prend en proposant l’assurance. Vous devrez alors être en mesure de procéder au règlement qui souvent est sous forme de mensualité ( prélèvement tous les mois).