Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Un projet d’achat de bien immobilier réclame beaucoup de frais bancaires et exige un contrat d’assurance emprunteur. En effet, pour demander du financement, le coût de l’assurance de crédit immobilier est un élément indispensable à ne pas négliger.

Cependant, ces frais dassurance prêt immobilier peuvent occuper le tiers du coût total du financement. C’est pourquoi il est important d’estimer le prix de son assurance de prêt immobilier. Afin de réduire son coût, il est important d’évaluer le Teg ou taux effectif global de votre crédit.

Le coût de l’assurance de prêt immobilier se calcule de différentes façons sur la base de multiples critères. Son montant peut changer en fonction du type de formule choisi et de l’établissement qui la propose.

Comment calculer le coût de l’assurance d’un prêt?

Depuis 2015, les assureurs sont obligés d’indiquer le TAEA ou Taux Annuel Effectif d’Assurance dans leurs offres. Celle-ci permet de calculer le prix moyen mensuel et la part de l’assurance dans le montant total du prêt immobilier. Ce dernier doit fournir les garanties prises en charge, le coût de la mensualité et du coût de l’assurance de prêt immobilier.

Pour calculer le prix assurance prêt immobilier, il faut soustraire le TAEG avec assurances avec le Taux Effectif Global hors assurances. Afin de s’assurer de la fidélité du débiteur, le TAEA doit être accompagné d’une garantie incapacité de travail, couverture décès, assurance perte d’emploi, invalidité permanente ou incapacité temporaire.

Pour souscrire un contrat d’assurance, différents paramètres sont à prendre en compte lors du calcul des primes :

  • l’âge de l’assuré
  • la durée du prêt
  • l’état de santé
  • le tarif et type de prêt
  • les risques particuliers (métier, fumeur ou non….)

Pour mesurer la cotisation d’assurance de crédit immobilier, l’organisme prêteur se sert du capital restant dû ou du capital emprunté. Pour le premier cas, la tarification est variable tandis que pour la deuxième option le montant reste fixe.

Comment comparer le coût de l’assurance de prêt immobilier ?

En termes d’offres de prêt, les banques offrent parfois des taux moins attractifs. Pour cela, vous pouvez souscrire une délégation d’assurance auprès d’une compagnie ou d’un courtier à condition que les garanties prises en charge soient les mêmes.

Pour bénéficier du meilleur taux et réduire le coût de votre assurance prêt immobilier, effectuez une simulation rapide sur un comparateur d’assurance emprunt immobilier en ligne. Vous pouvez aussi réaliser votre calcul d’échéance prêt immo sur ce simulateur. C’est la meilleure solution pour obtenir plusieurs devis gratuitement et économiser quelques centimes.

Quels sont les meilleurs taux d’assurance de prêt immobilier cette année ?

Comme chaque année, le taux d’assurance emprunteur varie en fonction des acteurs du marché. Pour connaître le meilleur TAEA en 2020-2021, consultez le tableau de taux du moment pour un emprunt immobilier.

Il est à noter que selon l’âge du client comme les seniors, le risque peut s’amplifier et le taux va s’augmenter. Selon la loi Hamon, il vous est possible de changer d’assurance de prêt immobilier durant la première année du prêt. Par exemple, une durée de prêt de 20 ans peut avoir un taux d’intérêt de 2,5 %. Mais en général, sa valeur varie selon la tranche d’âge et du banquier. 

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