Taux d’Assurance de Prêt Immobilier: Calcul et Simulation

 

Avant de souscrire un crédit immobilier, la souscription à une assurance de prêt immobilier est un paramètre à ne pas négliger. Grâce à ce contrat d’assurance, l’organisme prêteur peut se garantir contre les situations précaires telles que le chômage, le décès ou autres.

Dans le cadre d’un prêt immobilier, le taux d’assurance de crédits immobiliers se concrétise par le Taux Annuel Effectif d’Assurance ou TAEA. Pour l’établir, les assureurs considèrent l’âge de l’assuré, sa situation professionnelle, l’échéance de paiement et la durée du prêt. Étant désigné par l’assurance emprunteur, le coût peut représenter plus de 30 % de la valeur du crédit.

Pourquoi calculer le coût de l’assurance prêt immobilier ?

Afin de déterminer le coût global du crédit et connaître les intérêts, il est important d’effectuer une simulation  et de calculer son coût d’assurance de prêt immobilier. Ce dernier prend en charge l’ensemble des frais de dossier, d’impôt, des taxes ainsi que le coût de l’assurance emprunteur.

En effet, lorsqu’un débiteur demande un crédit auprès d’un établissement bancaire pour acheter un bien immobilier ou financer un projet de construction. C’est à partir du taux nominal du prêt immobilier que le prêteur peut calculer le taux d’intérêt du prêt.

Calculer son taux d’assurance prêt immobilier procure de nombreux avantages au niveau de l’ajustement du budget. Cela permet aussi de compter le taux du crédit immobilier y compris le prix de l’assurance emprunteur. Ce calcul du taux vous aidera à estimer vos capacités à rembourser les mensualités et avoir quelques idées sur le prix de votre assurance.

Quel est le rôle du taux sur le coût de votre assurance ?

Depuis 2014, le TAEA s’est inscrit dans le calcul du coût de l’assurance. Dans le cas d’un prêt immobilier, les frais bancaires sont aussi impliqués dans l’opération. Ce calcul permet de fixer le Taeg/Teg qui est le taux effectif global du crédit par an.

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance permet particulièrement de comparer les différents contrats d’assurance reposant sur la part du montant emprunté et le montant du prêt.

Il est à préciser que si votre calcul est basé sur le capital initial, vous pouvez évaluer le coût réel de l’assurance à partir du taux moyen d’assurance puisque vous devez juste l’additionner au taux d’intérêt.

Dans le cas d’une assurance individuelle, le taux d’assurance moyen doit être examiné chaque année en fonction de la durée restante du remboursement et de l’âge du client. Pour le calcul d’échéance prêt immo, vous devez dresser un tableau d’amortissement.

La valeur actuelle de la mensualité vous permet aussi de compter le coût d’une assurance selon le taux réel. Pour obtenir le montant de la mensualité, il suffit de multiplier le coût total du prêt avec le taux d’assurance et avec la quotité ou pourcentage du prêt assuré. Divisez ensuite le résultat par 12.

Comment calculer le taux d’assurance prêt immobilier ?

Le calcul d’un taux d’assurance prêt immobilier dépend généralement du type de contrat. Cela peut être une assurance emprunteur individuelle proposée par un assureur externe, soit une assurance groupe conçue par la banque.

À partir du capital restant dû

Si vous optez pour l’assurance de groupe, la tarification est invariable jusqu’à la fin de l’emprunt. Dans ce cas, la formule de calcul ne change pas avec un taux fixe. Le prix d’assurance prêt immobilier est calculé sur le capital initial.

À partir du capital emprunté

Dans le cas d’une assurance externe, il vous est possible de faire une délégation d’assurance et effectuer un prêt à taux variable. C’est tout à fait le cas d’un crédit à la consommation. Ici, le montant total du crédit est calculé à partir du capital restant dû. 

Si vous voulez faire baisser le taux de votre assurance, sollicitez l’expertise d’un courtier en crédit. Il vous aidera à trouver la meilleure offre de prêt auprès de ses compagnies.

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