Votre outil de simulation tarifaire ci-dessous :
Prévoyance, arrêt travail, cas d’invalidité et décès
Les dangers de la vie font que nous nous retrouvons parfois dans des situations où nous avons besoin d’aide et/ou d’assistance. Le système de protection sociale français prévoit différents régimes de base pour soutenir les assurés en cas de difficultés. Que prévoit le régime général de sécurité sociale en cas de risques graves ? Quelles autres solutions sont disponibles ?
L’indemnité journalière versée par le régime d’assurance maladie obligatoire ne couvre pas la totalité de vos revenus. Comment faites-vous pour maintenir votre niveau de revenu ?
Les régimes obligatoires n’offrent pas une couverture suffisante pour le risque de décès et d’absence du travail. Pour remédier à cette situation, les compagnies d’assurance proposent diverses solutions collectives ou individuelles.
Contrats d’entreprise, régime Madelin, assurance emprunteur, garantie accidents de la vie, assurance obsèques, sont autant de formules qui appartiennent à la famille des contrats de prévoyance.
En cas de blessure, d’invalidité ou de décès, les assurances des accidents de la vie privée prévoient le versement d’indemnités et des prestations d’assistance.
Une assurance de prévoyance vous protège contre ces risques et vous aide à compenser la perte du niveau de vie de votre famille. Vous recevrez un capital ou une rente et bénéficierez de services d’assistance utiles en cas d’événement imprévu.
Les garanties invalidité – incapacité assurent un complément de revenu pouvant aller, selon les régimes, jusqu’à un maintien intégral du salaire.
- La maladie ou l’accident peut entraîner un état d’invalidité ou d’incapacité permanente. C’est-à-dire une impossibilité définitive, totale ou partielle, d’exercer une activité professionnelle.
L’assurance perte de revenu permet à l’assuré de compléter le régime obligatoire et les prestations versées par l’employeur afin de maintenir son niveau de vie lorsqu’il cesse de travailler.
Avec l’assurance perte de gain, l’assuré peut choisir le montant de l’indemnité journalière (IJ) correspondant à ses revenus (de 15 à 305 euros par jour, selon l’option choisie) et la durée d’indemnisation (1 an ou 3 ans).
Le contrat prévoyance propose également une garantie rente d’invalidité, prise en charge par l’IJ en cas d’invalidité permanente (IP) égale ou supérieure à 33% (uniquement pour les souscripteurs de la garantie indemnités journalières 3 ans).
La première solution pour les travailleurs qui ne sont pas couverts par un contrat collectif ou qui ne le sont pas suffisamment est de souscrire un contrat individuel de prévoyance. En pratique, cette solution s’adresse principalement aux indépendants.
En revanche, afin d’optimiser votre protection contre les aléas de la vie, certaines compagnies d’assurance recommandent d’utiliser votre assurance prévoyance, qu’elle soit souscrite à titre individuel ou collectif, comme garantie de votre prêt immobilier.
Personne n’y a pensé, mais c’est une solution très intéressante. Il suffit que l’assurance décès soit supérieure au montant du prêt. Attention toutefois à ne pas « bloquer » l’ensemble de votre couverture, car le but principal du contrat est de protéger la famille.
En théorie, c’est une bonne idée, mais elle n’est pas toujours approuvée par les banquiers car votre protection dépend de votre emploi. Si vous démissionnez ou êtes licencié, vous n’êtes plus protégé et la banque prêteuse perd la garantie.
Toutefois, si votre banquier accepte votre police comme garantie, vous pouvez économiser beaucoup d’argent, jusqu’à plusieurs milliers d’euros.