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Combien vais-je payer mon contrat d’assurance professionnel en tant que dirigeant d’entreprise ?

L’assurance professionnelle couvre les risques inhérents au travail d’un entrepreneur. Vous pouvez souscrire auprès de compagnies d’assurances, avec des agents généraux travaillant en free-lance mais aussi des courtiers possédant pour la plupart des plateformes en ligne. Comme pour l’assurance automobile, l’assurance habitation, etc., il existe plusieurs types d’assurance professionnelle avec différents niveaux de couverture. Voici deux des principales :

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un type d’assurance qui couvre les dommages en cas de dégradation matériels (par exemple, la vente de produits défectueux), corporels (chute d’un client dans vos locaux) et immatériels (retards de livraison), un accident causé à des tiers (clients, prestataires de services, etc.) dans le cadre de vos services professionnels. Pour les professions réglementées telles que les agents de sécurité ou les directeurs d’agences de voyages, elle est obligatoire.

L’assurance multirisque protège votre activité, vos locaux et leur contenu (matériel informatique, mobilier, etc.). Elle est facultative, mais recommandée pour les entreprises disposant de ressources en besoins matérielles importantes.
Il est également possible d’étendre la couverture de l’assurance responsabilité civile professionnelle peut faire le choix de souscrire à d’autres types d’assurances professionnelles.

Par exemple, la responsabilité patronale, qui couvre les dommages ou les fautes intentionnelles touchant vos employés, apprentis ou stagiaires ; la responsabilité civile professionnelle, qui couvre certains dommages à des tiers non directement liés au service lui-même ; la cyberassurance, qui protège votre entreprise qui travail en free-lance contre les conséquences d’une éventuelle cyberattaque ou d’une perte de données dont vous seriez victime.

Critères de définition des taux d’assurance professionnelle

Les tarifs des assurances spécialisées sont rarement indiqués dans les brochures d’assurance ou sur les sites web car ils varient considérablement d’une compagnie à l’autre, mais aussi en fonction des garanties offertes.

Les prix de l’assurance professionnelle sont déterminés en fonction des éléments suivants

• Le chiffre d’affaires réel ou prévu de l’entreprise : plus le chiffre d’affaires est élevé, plus le risque auquel l’entreprise est exposée est important et plus le taux d’assurance est élevé.

• La taille et le statut de l’entreprise : les entreprises individuelles ou les microentreprises (anciennement appelées autoentreprises) bénéficieront de taux d’imposition plus faibles que les SARL ou les SA, par exemple parce qu’elles n’ont pas de salariés et ont une échelle d’activité plus réduite.

• Le secteur d’activité de l’entreprise : une entreprise de services bénéficiera du taux inférieur d’une entreprise de construction ayant le même chiffre d’affaires, le même statut et la même taille.

• Le risque auquel l’entreprise est exposée : plus le risque est important, plus le taux d’assurance professionnelle est élevé.

• La garantie fournie par l’assureur : plus la garantie est importante et complète, plus le tarif est élevé.

• Le niveau de couverture : lors du calcul du taux d’assurance, il est tenu compte de la franchise, de la limite maximale et des exclusions de garantie.

Assurance accidents du travail

Contrairement aux indépendants, les entreprises sont légalement tenues de s’assurer avec une assurance responsabilité civile pour les accidents du travail. Cela s’applique quel que soit le nombre d’employés.

En règle générale, l’assurance accidents du travail couvre :

• Accidents sur le lieu de travail pendant les heures de travail
• Accidents survenant sur le trajet entre le domicile et le lieu de travail

Également pris en charge : 

• Frais santé, soins médicaux
• Coûts liés aux prothèses
• Revenu de remplacement en cas de maladie ou d’inaptitude au travail du salarié.
• Frais d’obsèques et rente pour le bénéficiaire en cas de décès de l’employé.

Veuillez noter que toute entreprise qui ne souscrit pas d’assurance responsabilité civile pour les accidents du travail est automatiquement affiliée à un organisme public, le Fond des accidents du travail ou FAT.