Combien coûte une assurance dommages ouvrage ?

Les compagnies d’assurances sont libres de fixer les tarifs de l’assurance dommages obligatoire, qui complète la garantie décennale. En 2021, cette assurance coûtera en moyenne 3 770 euros. Plus en détail, par exemple, la construction d’un appartement nécessiterait une assurance de 3 950 €, tandis qu’une maison individuelle nécessiterait une assurance de 3 589 €.

Pour les travaux qui n’impliquent pas un investissement important, le taux forfaitaire minimum est d’environ 3 000 €. La construction d’une maison neuve pour un montant inférieur à 150 000 € (sans architecte ni étude préliminaire du sol) nécessitera une redevance de 3 700 € (toutes taxes comprises). Le coût des travaux sera d’abord une estimation. Et la différence entre l’estimation et le chiffre réel peut être réglée dans les deux mois suivant la déclaration des dépenses totales définitives.

Un outil de comparaison en ligne est disponible pour les professionnels (entreprises de construction, promoteurs immobiliers et bailleurs sociaux) et les propriétaires individuels qui souhaitent trouver la meilleure offre. Il s’agit d’un moyen gratuit de trier les devis proposés par les assureurs et de trouver une assurance au meilleur rapport qualité-prix.

Une fois la formule choisie, le preneur d’assurance effectue les démarches administratives nécessaires auprès de l’assureur (en ligne ou au bureau de l’agent). La prime d’assurance doit être payée en une seule fois au moment de la signature du contrat d’assurance, avant le début des travaux. En contrepartie, elle couvrira divers coûts.

• Défauts de construction ;
• Dommages causés par l’abandon des travaux.
• Réparation des dommages mettant en cause la responsabilité du constructeur.
• Assurance dommages aux bâtiments : comment le prix est-il calculé ?

Tous les assureurs de dommages aux bâtiments calculent à l’avance le risque de dommages pouvant survenir dans les dix ans suivant la réception de l’ouvrage. Toutefois, les dommages subis par la victime doivent affecter la solidité du bâtiment ou le rendre impropre à l’usage. Par exemple, ils peuvent concerner les points suivants

• Défauts du sol ;
• Isolation défectueuse des murs.
• Fissures dans les murs extérieurs.

Pour déterminer les primes d’assurance, ceux qui paieront les réparations en cas de dommages à la structure tiennent compte des variables suivantes.

• La nature des travaux de construction ;
• Le type de construction auquel participe l’assuré (bâtiment industriel, extension de maison ou maison jumelée)
• La destination de la structure (location, vente ou occupation)
• Le niveau de compétence de l’entrepreneur envoyé sur le site.
• Les caractéristiques du terrain.
• Coût total de la construction, y compris le contrôle technique, l’étude du sol et la gestion du projet.
• Des assurances complémentaires facultatives (telles qu’une garantie de bon fonctionnement ou une assurance contre les dommages immatériels après l’achèvement des travaux) sont souscrites.

Les dommages, quant à eux, représentent 2 à 4 % du coût des travaux. Les particuliers paient généralement 6 à 7 % de l’investissement en question, tandis que les primes d’assurance des professionnels représentent 1 à 3 % des dépenses. Ces derniers peuvent être destinés à la rénovation d’un hôpital public par le gouvernement local ou à la construction d’une nouvelle usine par une entreprise.

Le prix de l’assurance bâtiment : obtenir une réduction

Les compagnies d’assurance considèrent l’assurance dommages aux bâtiments comme une protection risquée, surtout si le taux de sinistres reste élevé. En outre, la réparation des dommages matériels est particulièrement coûteuse, qu’il s’agisse du problème (Démolition). 

En conséquence, l’offre (qui pose un problème de rentabilité aux assureurs) reste modeste sur le marché.

Par conséquent, il n’est pas facile de négocier le prix. Cependant, certains assureurs font des gestes commerciaux envers leurs clients en incluant des garanties supplémentaires dans leurs contrats d’assurance. La souscription d’une garantie « hors d’eau hors d’air » ou « clos et couvert », couvrant les travaux de gros œuvre, permet également de réduire les primes d’assurance.

Quoi qu’il en soit, il reste judicieux de laisser les acteurs du secteur se faire concurrence afin d’économiser quelques centaines d’euros. Ils utilisent leurs propres méthodes d’évaluation des risques et créent leurs propres listes de prix. La comparaison des offres ne nécessite aucun engagement de la part de l’assuré.

Certains propriétaires de bâtiments ne sont pas obligés de suivre ce conseil car ils ne sont pas obligés de souscrire une assurance dommages. Sont énumérés à l’article L.242-1, alinéa 2 du code des assurances :

• Les personnes morales dont les ressources financières leur permettent de préfinancer la réparation des dommages aux travaux de construction réalisés en leur nom propre.
• Les professionnels exécutent les contrats de partenariat entre les acteurs des secteurs public et privé.