Cas arrêt de travail : Comprendre le maintien de salaire et la garantie incapacité de travail

L’assurance perte de gain permet à l’assuré de recevoir une indemnité journalière en plus des prestations versées par les assurances sociales et l’employeur en cas de risque (maladie, accident, etc.). Grâce à cette assurance, il est possible de maintenir les salaires à 100% en cas de cessation temporaire d’activité. Tout dépend du contrat conclu et du niveau d’entretien choisi.

La garantie maintien de salaire est déclenchée par le contrat lorsque l’assuré tombe malade ou est victime d’un accident professionnel ou non professionnel. En bref, elle s’applique en cas d’incapacité de travail entraînant une perte de revenus professionnels.

La GAV couvre moins que les contrats de prévoyance ou les assurances de prêt, mais plusieurs personnes auxquelles nous avons parlé pour cette enquête ont trouvé que c’était une option intéressante. Elle couvre les conséquences des dommages physiques ou psychologiques causés par un accident dont un tiers ne peut être tenu responsable. Elle peut être étendue à votre conjoint ou partenaire, ainsi qu’à vos enfants à charge.

Prestations de décès. Celle-ci s’exprime sous la forme d’un capital (allant de 50 000 à 100 000 euros dans les cinq contrats que nous avons choisis). A noter que les contrats de prévoyance peuvent également inclure une rente éducation garantie en cas de décès d’un enfant, voire une rente alimentaire. Enfin, tous les contrats présentés dans cette enquête portent la mention « Loi Madelin ». Les contributions versées au cours de l’année sont donc déductibles des impôts.

L’incapacité causée par un accident ou une maladie peut avoir de graves conséquences pour la personne qui travaille et sa famille. La perte de revenus qui accompagne généralement un tel événement peut perturber l’équilibre financier de la famille. 

Ce type de contrat peut être assuré par un particulier (salarié, indépendant ou fonctionnaire) ou par une entreprise pour couvrir ses employés. Dans ce cas, il s’agit d’un régime de prévoyance d’entreprise (qui ne se limite pas à la couverture du risque de perte de revenus).

Ce type de police vous permet de conserver l’intégralité de votre revenu pendant une période pouvant aller jusqu’à 3 ans à compter du premier jour où vous cessez de travailler. Pour autant que vous puissiez vous le permettre ! Frédéric Trannoy, responsable de l’assurance prévoyance pour les indépendants chez AG2R La Mondiale, confirme :  » L’assurance prévoyance individuelle, est un investissement et c’est compliqué.

Les chefs d’entreprise doivent comparer les prestations offertes par chaque devis reçu en cas de risque couvert, en examinant par exemple le pourcentage du salaire qui serait couvert en cas d’incapacité (entre 70% et 80% en moyenne, selon le contrat/la formule), le montant de la garantie décès, etc.

Il ne faut pas oublier que le contrat couvrant votre prêt immobilier comprend également une garantie d’urgence », explique Sylvain Coriat, responsable des assurances de personnes chez Allianz France. Un moyen très pertinent de se doter d’une couverture d’urgence est de renégocier son contrat d’assurance de prêt. À garanties équivalentes, les experts estiment que vous pouvez économiser jusqu’à 50 % sur vos primes, car ce marché est très concurrentiel. La mise en service d’une assurance peut également être l’occasion de renforcer votre protection. 

Ainsi, dans la situation actuelle, un couple dont chaque membre est assuré à hauteur de 50% du prêt immobilier (et chaque co-emprunteur assuré pour la moitié du capital en cas de maladie ou de décès) pourrait augmenter son niveau d’assurance sans ou avec peu de frais supplémentaires.

Avec l’assurance « Maintien du revenu » d’Assuremoi.io, vous recevez une indemnité journalière pendant votre absence du travail après la période de franchise choisie. La franchise minimale est de 15 jours, sauf si vous optez pour le « rachat de franchise » et selon les conditions prévues au contrat. La couverture des indemnités journalières est plafonnée à 320 €/jour dans les limites fixées par les conditions générales du contrat.

• Mutuelle et complément de salaire en cas d’arrêt maladie

Les difficultés surviennent lorsque le temps d’arrêt dure des semaines, voire des mois. Et la situation est encore plus compliquée en cas d’invalidité ou de décès prématuré.
C’est pourquoi l’assurance et la rémunération complémentaire en cas d’absence pour maladie sont essentielles.