Contrat d’Assurance de prêt

Comment renégocier son assurance de prêt immobilier ?
Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ?
Comment renégocier son assurance emprunteur avec sa banque actuelle ?

Depuis 2014, la loi Harmon interdit aux banques de vous facturer des frais de dossier ou de modification lorsque vous changez d’assurance emprunteur en cours de prêt. Côté banque donc, la renégociation de votre assurance crédit immobilier est totalement gratuite : une fois votre nouveau contrat validé, vous recevrez un avenant reprenant les nouvelles dispositions de votre assurance.

L’assurance emprunteur est une partie très importante du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de choisir avec soin.

Là encore, grâce à l’amendement Bourquin, vous pouvez faire des économies sur votre assurance emprunteur ou trouver une meilleure offre d’assurance emprunteur qui correspond mieux à votre situation. Par exemple, vous pouvez choisir de prolonger votre assurance.

Une évolution importante est intervenue en mars 2017 avec l’avènement du droit annuel de résiliation de l’assurance emprunteur de l’article L.313-30 du Code des assurances ! Cette réforme s’applique aux nouvelles offres de prêt émises à partir du 1er mars 2017 (mais en tout cas par rapport à la loi Harmon) et à partir du 1er janvier 2018 à tous les contrats émis précédemment.

Le 27 novembre, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a mis fin à l’incertitude concernant la date à retenir par les emprunteurs souhaitant exercer leur droit de résiliation annuelle. Il s’agit de la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt ou, au choix de l’emprunteur, de la date indiquée dans le contrat. Cette mesure s’appliquera à tous les prêts, au plus tard au second semestre 2019.

La plupart des emprunteurs pourraient économiser au moins 5 000 € sur leurs primes d’assurance, mais ils ne le savent pas ! Quelles sont leurs primes d’assurance ?

Les emprunteurs ne peuvent pas toujours compter sur un courtier en crédit pour négocier au mieux leur assurance. Avec le mandat de la banque, ceux-ci doivent chaque année renouveler leur convention avec elles. Or, des établissements fixent un quota de dossiers avec une délégation d’assurance.

Différents critères sont à prendre en compte lors d’un changement d’assurance de prêt immobilier, mais les deux principaux sont les garanties du nouveau contrat et son coût.

En cas d’invalidité ou de décès de l’emprunteur, la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement du montant du prêt restant. Cette assurance emprunteur protège donc également l’assureur et sa famille.

Le coût n’est pas le seul élément à prendre en compte, il faut une formule qui combine tarif avantageux et prise en charge efficace. Ce qui signifie que les garanties, tout autant que les exclusions, sont importantes.

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En fonction de votre profil et le nouveau contrat auquel vous souscrivez, l’économie peut aller de plusieurs milliers d’euros à plus de 15 000 euros. Pour avoir une idée des économies que vous pourriez réaliser, vous pouvez utiliser notre simulateur d’assurance emprunteur.

Est-il facile de résilier un contrat d’assurance de prêt ?
Un emprunteur peut résilier son contrat à tout moment durant les 12 premiers mois suivant sa signature et commencer à renégocier son assurance de prêt immobilier grâce à la loi Hamon entrée en vigueur en 2015.