Assurance Prêt Immobilier Emprunteur Simulateur

Assurance emprunteur pour un prêt : Économisez plus de 50 % sur votre assurance crédit !

Le cycle de remboursement du prêt peut être perturbé par différents risques tels que le décès, les accidents entraînant une invalidité permanente et totale (IPT) ou partielle (IPP), une incapacité temporaire et totale (ITT), mais aussi la perte d’emploi.

La garantie couvre le risque que l’emprunteur soit empêché de rembourser le prêt.

Tout contrat d’assurance de prêt immobilier doit comporter une assurance décès. Ainsi, si l’assuré décède avant la fin du contrat de prêt, l’assureur rembourse au prêteur le capital non versé au prorata du pourcentage assuré. La cause du décès peut avoir une incidence sur l’assurance.

Votre état de santé, l’exercice d’une profession dangereuse ou la pratique de sports extrêmes peuvent constituer un risque plus important pour votre assureur. 

Pour remédier à ces complications, l’organisme prêteur exige une assurance de prêt immobilier pour couvrir les risques liés au crédit.

En outre, les banques souscrivent mal certains types de profils, notamment les profils à haut risque, refusant de les assurer ou leur fournissant une couverture faible à des taux élevés …….. Les contrats d’assurance commissionnés offrent généralement une meilleure couverture pour les profils à haut risque, notamment dans le cas d’activités professionnelles ou de sports dangereux.

Bien que le prix soit important, il ne doit pas être le seul critère de sélection d’une offre d’assurance crédit. La nature et la portée de la garantie doivent également guider la sélection du contrat le plus avantageux pour le projet financé.

Afin d’évaluer votre santé et d’estimer votre risque, la compagnie d’assurances vous demandera de remplir une déclaration de santé (DS). Poids, taille, arrêt de travail éventuel, traitement, examen médical …… Il est fortement recommandé de répondre à ce questionnaire le plus honnêtement possible, même si cela peut avoir un impact sur le coût de l’assurance ou sur la question ! En fait, il est interdit de dissimuler des problèmes de santé ; même les simples omissions sont interdites. Pire encore, en cas de sinistre lié à un problème médical caché, vous ne serez pas du tout couvert par l’assurance et le contrat sera immédiatement résilié.

Si l’assuré présente un risque de santé, là encore, la surprime sera uniquement basée sur le degré de pathologie de l’emprunteur. Si le risque sanitaire augmente, alors la convention Aeras prend le relais et un taux de surprime est établi.

La loi Lagarde vous permet de souscrire une assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix. Toutefois, l’offre que vous choisissez doit offrir le même niveau de couverture que l’assurance emprunteur proposée par votre prêteur.

Afin de trouver l’assurance la mieux adaptée à votre situation et à vos besoins, il est nécessaire de comparer attentivement les conditions générales et les dispositions particulières de plusieurs contrats. Un outil gratuit en ligne vous donnera une idée des options disponibles sur le marché.

  • Après avoir souscrit un crédit immobilier et une assurance immobilière, il se peut que vous puissiez trouver une offre d’assurance plus intéressante dans un autre établissement. Depuis le 26 Juillet 2014, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur sans frais ni pénalités, sous certaines conditions.

Pour résilier votre assurance, vous devez écrire à votre prêteur et fournir la preuve que vous avez souscrit une nouvelle assurance de prêt. Le prêteur vérifiera que les garanties de votre nouvelle assurance emprunteur sont au moins égales et vous fera part de sa décision dans les 10 jours.

Vous pouvez choisir de souscrire une assurance perte d’emploi. En cas de licenciement, si vous êtes éligible aux prestations de Pôle Emploi, tout ou partie de vos mensualités de prêt seront prises en charge par la compagnie d’assurance.

Notre police proposée par des Assurances de qualité offre un excellent rapport qualité-prix et présente l’avantage de ne pas avoir de période de franchise.

Un sérieux avantage par rapport aux offres concurrentes !

Le délai de carence dépend de l’assureur et du contrat choisi. En pratique, la moyenne est de 12 mois, mais notre contrat MNCAP, par exemple, ne propose qu’un délai de carence de 6 mois pour les assurés ayant un contrat de longue durée de plus de 6 mois.

Moralité : il faut connaître les conditions générales du contrat d’assurance !

Info : La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite la souscription d’une assurance prêt pour les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé. Elle permet d’obtenir une telle assurance sans majoration ou exclusion de garanties malgré le risque.

En résumé, la convention prévoit trois niveaux d’examen approfondi de votre demande d’assurance : le premier niveau d’examen est dit  » standard  » (commun à tous les profils d’emprunteurs), suivi d’un second niveau d’examen en cas de risque aggravant avéré.

Si l’assurance est refusée à ce stade, le dossier de l’emprunteur sera réexaminé au niveau 3 afin de déterminer la couverture appropriée, avec une éventuelle augmentation limitée du prix si le revenu de l’emprunteur passe sous un certain seuil.