Assurance de prêt : comment ça marche pour un emprunteur ?

• L’assurance emprunteur protège la banque mais aussi l’emprunteur et sa famille face à d’éventuels risques d’impayés. Offrez la sécurité nécessaire à vos proches en cas d’urgence.

L’assurance emprunteur, également appelée assurance de crédit ou assurance de prêt, vous permet d’être dans le cadre d’un emprunt (assurance crédit immobilier, assurance crédit à la consommation comme le crédit auto…). En cas d’incapacité à rembourser, l’assureur prend en charge le capital restant dû à votre place.

• L’assurance de prêt immobilier vous protège, ainsi que l’établissement prêteur, en cas de maladie ou d’accident grave. Selon les conditions de votre contrat, elle prendra en charge le remboursement de votre emprunt en cas de décès, d’invalidité (garanties PTIA, IPT, IPP), d’arrêt de travail (ITT) ou encore de perte d’emploi.

Elle vous garantit le paiement des mensualités de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire. C’est pourquoi ce type d’assurance est important tant pour le banquier que pour vous ou votre famille, car quoi qu’il arrive, le banquier sera indemnisé si vous êtes victime d’un accident grave.
En cas d’invalidité ou d’incapacité temporaire, l’assurance prend en charge le remboursement des mensualités à votre place.

Depuis juillet 2014, grâce à la loi Harmon, vous avez la possibilité de changer de compagnie d’assurance dans les 12 mois suivant la signature de votre prêt. Désormais, avec la loi du 21 février 2017, également connue sous le nom de loi Burgin ou d’amendement, le champ d’application du mandat d’assurance a été étendu. Depuis le 1er janvier 2018, cette loi vous offre la possibilité de comparer et de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de votre contrat. Le montant de votre prêt immobilier n’est pas un facteur déterminant dans l’application de cette loi. En outre, vous pouvez choisir la compagnie avec laquelle vous préférez vous assurer. Vous pourrez ainsi choisir celui qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins.

Depuis la loi Lagarde (septembre 2010), vous n’êtes plus obligés de prendre l’assurance de votre prêt immobilier dans votre établissement bancaire.

Pourquoi assurer son prêt immobilier hors banque 

La délégation d’assurance permet d’approcher d’autres assureurs, de faire des comparaisons et d’obtenir des tarifs plus avantageux. Le contrat d’assurance emprunteur semble également plus conforme avec le profil de l’assuré. Le contrat est individuel et non mutualisé comme c’est le cas pour les assurances de groupe des banques. Cependant, il est toujours nécessaire d’obtenir un contrat d’assurance de prêt immobilier aux garanties équivalentes ou supérieures à celles proposées par la banque.

Les banques n’ayant plus le monopole de l’assurance de crédit immobilier, les emprunteurs se tournent de plus en plus vers la délégation d’assurance. Les avantages sont nombreux. Les lois Largarde, Hamon et Bourquin offrent la possibilité de choisir son assureur, laissant place à la mise en concurrence. La réalisation d’une simulation vous permettra de comparer les offres proposées sur le marché et assurer votre bien en fonction de votre profil. Vous pourrez ainsi vérifier que chaque garantie incluse dans le contrat proposé par votre banque apparaît dans celui de l’assureur de votre choix.

Vous devez également être informé du coût de l’assurance, c’est-à-dire du taux annuel en vigueur, du coût total de l’assurance et du montant de la prime.

Bénéficiez de tous les avantages de l’assurance emprunteur hors banque avec Assuremoi.io. Nous vous accompagnons pour comparer et trouver les meilleures conditions pour votre contrat d’assurance de crédit immobilier. 

La force de notre assurance emprunteur réside dans la qualité des services proposés. Parmi les nombreux avantages : il n’y a pas d’exclusions sportives, la limite d’âge en fin d’assurance est la moins restrictive et il existe une « solidarité additionnelle », une aide financière en cas de coup dur sur le plan familial ou professionnel, notamment pour les assurés qui accompagnent les personnes en fin de vie.