Vous vous êtes lancé dans l’aventure pour devenir autoentrepreneurs ? Souscrivez dès à présent à un contrat d’assurance décennale microentreprise

La création d’une microentreprise, également appelée autoentrepreneur, peut faire bénéficier de plusieurs avantages liés au statut d’autoentrepreneur. Toutefois, l’autoentrepreneur doit respecter certaines obligations, dont l’ouverture d’un compte bancaire dédié à ses activités. Une assurance décennale au tarif le plus avantageux, également appelée garantie décennale, est également importante pour tout indépendant travaillant dans le secteur de la construction.

L’assurance professionnelle en tant qu’autoentrepreneur est-elle obligatoire ?

L’assurance professionnelle est un sujet à l’origine de nombreuses questions. Certains professionnels se demandent effectivement si l’assurance autoentrepreneur obligatoire l’est réellement. En fait, l’obligation de souscrire une assurance professionnelle lorsque vous avez créé votre microentreprise dépend de votre domaine d’activité.

Quel est le coût d’une assurance pour une micro entreprise ? Voici quelques facteurs permettant de déterminer ce coût.

• Le nombre d’années de travail de l’entrepreneur indépendant et le nombre d’employés dans l’entreprise
• Facteurs liés à l’activité
• Facteurs liés au contrat
• Transformation.

La responsabilité civile professionnelle des microentrepreneurs

La responsabilité civile professionnelle, également appelée RC Pro, est destinée à vous couvrir pour les dommages que vous pouvez causer à des tiers dans le cadre de vos activités en tant qu’indépendant. Cette assurance fonctionne de la même manière que l’assurance responsabilité civile personnelle, qui est incluse dans votre police d’assurance habitation, mais elle est spécifiquement destinée aux activités professionnelles. L’assurance responsabilité professionnelle vous couvre principalement pour les pertes que vous pourriez subir dans les domaines suivants : 

Les dommages causés à des tiers qui surviennent après votre prestation ou la vente de produits ou de services comme l’assurance dommage et ouvrage dans le cadre d’une construction.
Pour certaines activités exercées en tant que travailleur indépendant, la responsabilité civile professionnelle est obligatoire. Cela s’applique en particulier aux domaines suivants : 

• Soins de santé
• Conduite ;
• sports ;
• et le transport.

Si vous êtes obligé de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour votre propre entreprise, vous devez faire figurer diverses informations sur vos factures et devis.

Le premier facteur permettant de déterminer le coût de l’offre du contrat d’assurance pour les entrepreneurs indépendants est le chiffre d’affaires. Dans ce cas, plus le chiffre d’affaires est élevé, plus la compagnie d’assurances considère l’entrepreneur indépendant comme une image à risque. Heureusement, le montant de la garantie décennale n’est pas proportionnel au chiffre d’affaires de l’autoentrepreneur. Au contraire, un artisan dont le chiffre d’affaires est élevé a un taux d’assurance plus faible.

En outre, le métier d’autoentrepreneur a l’un des chiffres d’affaires les plus importants, ils paient moins d’assurances que les autres entreprises. Il est donc plus sage de déclarer un chiffre d’affaires prévisionnel relativement faible et aussi proche que possible du chiffre d’affaires réel lors de la souscription d’une assurance décennale de l’entrepreneur.

– Le nombre d’années d’expérience de l’auto entrepreneur 
– Le nombre d’années d’expérience d’un entrepreneur indépendant représente une grande partie du coût de sa police d’assurance décennale. Un entrepreneur indépendant ayant plus de 10 ans d’expérience a droit à une réduction maximale de 15 % de ses primes d’assurance s’il dispose d’une fiche de paie ou d’une preuve d’emploi. En revanche, un indépendant nouvellement établi verra ses primes d’assurance augmenter d’environ 10 %.

En outre, plus un travailleur indépendant a de salariés, plus sa cotisation sera élevée, étant donné qu’il peut employer des salariés.

• Facteurs liés à cette activité

Il faut dire que le coût de l’assurance décennale tient également compte des activités exercées par chaque entrepreneur indépendant. Veuillez noter que certaines activités sont plus risquées que d’autres. Par exemple, un charpentier, un maçon ou un entrepreneur indépendant qui effectue des travaux de construction aura une prime d’assurance décennale plus élevée qu’un peintre, un plâtrier, etc.

Il en va de même pour les techniques utilisées. Certaines techniques de construction sont considérées comme plus risquées que d’autres. Cela signifie que les cotisations sont généralement plus élevées.

Un autre critère est le lieu d’activité ou la zone géographique. Ce critère signifie que pour une même couverture, une police de dix ans dans une grande ville peut coûter deux fois plus cher que dans une ville moins peuplée.

• Facteurs relatifs au contrat

Pour déterminer le prix d’une police d’assurance décennale, il faut tenir compte d’un certain nombre de facteurs pertinents pour le contrat d’assurance. Notez, entre autres, que chaque assureur est libre de fixer ses propres tarifs, tout comme il est libre de rejeter ou d’accepter les demandes des autoconstructeurs.

Un autre facteur qui dépend du contrat d’assurance est le nombre de garanties incluses. En effet, en plus des garanties standards offertes par une police d’assurance décennale, les entrepreneurs indépendants peuvent avoir la possibilité d’inclure des garanties facultatives. Le coût de ces garanties peut avoir une incidence sur le coût final de la police d’assurance décennale.

Microentreprises : quelle assurance est nécessaire ?
 

Les microentrepreneurs, comme tout travailleur indépendant, sont directement responsables de leurs propres actes professionnels. Une fois qu’ils ont créé leur propre microentreprise, ils doivent prendre leur responsabilité et souscrire une assurance professionnelle.

• Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

D’un point de vue général, la notion d’assurance professionnelle recouvre l’ensemble des contrats d’assurance qu’une entreprise peut souscrire dans le cadre de ses activités. Le principe est simple : l’objectif de l’assurance est d’offrir une garantie aux microentreprises (anciennement autoentrepreneurs) contre les risques liés à leurs activités. En contrepartie, l’autoentrepreneur verse une cotisation.

•  L’assurance des microentreprises est-elle une spécialité ?

Il n’y a pas de réelle spécificité pour les microentrepreneurs (anciennement autoentrepreneurs). Comme pour toute entreprise, il existe deux grands types d’assurance : obligatoire et facultative.

Comment savoir si l’assurance est obligatoire ? Cela dépendra des activités entreprises par le microentrepreneur.

L’obligation peut être légale ou réglementaire.
 

1. obligations légales

Vous êtes tenu par la loi de souscrire une assurance dans certaines circonstances spécifiques, par exemple

• Assurance obligatoire pour les véhicules : assurance responsabilité civile pour les véhicules. Si vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle (quel que soit le type de véhicule : voiture, engin de chantier, remorque, moto, scooter, etc., et quelle que soit sa destination : transport de produits ou de personnes), vous êtes tenu par la loi de souscrire une assurance responsabilité civile pour ce véhicule. En cas d’accident, cette garantie ne couvre que les dommages causés à des tiers. Elle n’indemnise pas le conducteur responsable en cas d’accident. 

Assurance des locaux professionnels : vos locaux professionnels sont assurés en cas d’incendie, d’intempéries, etc. Vos locaux sont assurés.

Risques liés à certaines activités, par exemple :

Assurance responsabilité civile décennale, également appelée couverture décennale : si votre microentreprise travaille dans le secteur de la construction.

– Sous le régime de la microentreprise, vous pouvez être entrepreneur, architecte, ingénieur-conseil, etc. L’assurance responsabilité civile décennale garantit la réparation des dommages survenus après la réception des travaux (fermeture officielle du chantier) sans attendre une décision de justice, pendant une période de dix ans à compter de cette réception.

– Perte de marchandises à température contrôlée : couvre la perte de marchandises périssables stockées dans des réfrigérateurs, congélateurs, surgélateurs, etc., à condition que les locaux on pu être assurés correctement. Par exemple, vous exploitez un restaurant de restauration rapide sous le régime de la microentreprise.

– Assurance des marchandises transportées : les marchandises et les équipements spécialisés que vous transportez seront assurés. Par exemple, vous êtes un plombier indépendant et vous transportez un chauffe-eau dans votre camionnette lorsque celle-ci est volée. Grâce à cette assurance, vous êtes protégé. 
 

2. obligations réglementaires en vertu des textes régissant certaines activités

Les microentreprises ouvrent un large éventail d’activités dans des secteurs variés : menuiserie, loisirs, construction, formation, activités liées aux animaux, restauration, etc. Toutefois, certaines de ces activités nécessitent une assurance spéciale. 

Si un microentrepreneur est obligé de souscrire une assurance professionnelle (notamment une couverture de 10 ans pour les professionnels du bâtiment), il doit mentionner sur ses devis et factures :

– L’assurance souscrite pour son activité.

– Coordonnées de l’assureur ou du garant.

– La portée géographique du contrat ou de la garantie.