Assurance responsabilité civile professionnelle : Les 5 principales questions à poser lors de la souscription de votre police d’assurance

Lorsque vous possédez votre propre entreprise, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile commerciale. Il s’agit d’un type d’assurance qui protège les propriétaires d’entreprise contre toute responsabilité financière dans le cas où une personne serait blessée ou lésée à la suite d’un accident survenu dans votre entreprise. Elle protège également votre entreprise contre les poursuites judiciaires et la publicité négative si quelqu’un est blessé par un produit dangereux que vous avez créé. Pour vous assurer que vous obtenez la bonne couverture pour vos besoins, il est important de poser les bonnes questions lorsque vous souscrivez une assurance responsabilité civile des entreprises. Voici cinq éléments clés à demander à votre agent avant de signer une police :

De quelle couverture ai-je besoin ?

Le nombre de sinistres que vous subissez détermine le montant de la couverture dont vous avez besoin. Il est important de connaître vos besoins actuels en matière d’assurance et la fréquence des sinistres avant de souscrire une police qui ne pourra pas répondre à ces besoins. Si votre entreprise compte de nombreux employés, vous devrez également tenir compte du nombre de poursuites judiciaires intentées dans votre secteur d’activité ainsi que du pourcentage de ces poursuites qui aboutissent à un règlement ou à un jugement. Ces informations vous aideront à déterminer si vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile supplémentaire pour les pertes d’exploitation éventuelles et la responsabilité individuelle en cas d’accident, en plus de la responsabilité civile générale.

Que se passe-t-il s’il y a un accident et que personne n’est trouvé responsable ?

Si personne n’est reconnu responsable d’un accident, vous êtes couvert par la police. Toutefois, si votre entreprise subit une perte de revenus importante ou une publicité négative à cause de cet incident, vous pouvez être tenu responsable des dommages qui ne sont pas liés à l’accident. Il est donc important de préciser dans la police le type de dommages que vous êtes prêt à couvrir.

Que se passe-t-il si personne n’est en faute et qu’un procès est intenté contre votre entreprise ?

Si quelqu’un intente une action en justice contre votre entreprise, vous pouvez être tenu responsable des dommages. Toutefois, si personne n’est en faute et qu’une action en justice est intentée contre votre entreprise, la police d’assurance paiera probablement l’intégralité des dommages, il est donc important de s’assurer que la police couvre cette éventualité.

Comment puis-je économiser sur ma prime d’assurance ?

Une façon d’économiser sur vos primes est de demander à votre agent des rabais pour les paiements anticipés de sinistres. Une autre façon d’économiser sur les coûts d’assurance est de souscrire une assurance responsabilité civile générale commerciale auprès d’une compagnie qui offre des taux plus bas pour les petites entreprises. Enfin, des clauses d’exclusion dans votre police vous permettent de refuser la couverture si vous n’êtes pas sûr des types de risques associés à votre entreprise.

Votre police inclut-elle les pertes d’exploitation ?

Ce type de couverture vous couvre pendant que vous êtes temporairement incapable d’exercer vos activités. Cela signifie que si un incendie, un tremblement de terre ou une autre catastrophe naturelle détruit votre entreprise, ce type de couverture couvrira le temps qu’il vous faudra pour reconstruire.

Votre police prévoit-elle une limite au montant de l’indemnisation versée en cas de sinistre ?

Vous devez savoir quel montant d’indemnisation votre police couvrira. De nombreuses polices comportent une limite au montant de l’indemnisation que vous pouvez recevoir. D’autres plafonnent le nombre de demandes d’indemnisation que vous pouvez présenter par an. Si votre police prévoit un tel plafond, vous devrez déterminer si cela convient à votre entreprise et à votre budget.

Y a-t-il une condition pour laquelle votre couverture ne s’applique pas ?

Quel est le coût moyen d’un sinistre ? Ma police me couvrira-t-elle si je me trouve au mauvais endroit au mauvais moment ? Y a-t-il une franchise si je fais une demande de règlement ? Quel est le montant maximal que vous verserez pour chaque demande de règlement ?

Pouvez-vous personnaliser la couverture pour répondre aux besoins de votre entreprise ?

Chaque entreprise est différente et a des besoins différents. Votre agent d’assurance devrait donc être en mesure de personnaliser la couverture pour vous. Vous pouvez demander s’il existe des restrictions sur le type de produits ou de services que vous pouvez offrir, quels types de produits sont exclus de la couverture, ou si la couverture de la responsabilité civile est limitée à certains endroits.

L’assurance couvre-t-elle les frais de défense juridique ?

L’assurance responsabilité civile générale des entreprises couvre généralement les frais de défense juridique. Cela signifie que si quelqu’un est blessé dans votre entreprise et qu’il intente une action en justice, vous pourrez engager un avocat pour vous défendre.

De quelle couverture avez-vous besoin ?

Il est important de savoir quels sont vos besoins en matière de couverture avant de souscrire une assurance. Par exemple, l’assurance responsabilité civile ne remplace pas l’indemnisation des travailleurs. Si vous n’avez pas de régime d’indemnisation des accidents du travail, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir les coûts de la perte de salaire, de l’hospitalisation et d’autres dépenses similaires qui peuvent survenir lorsqu’une personne est blessée au travail.

Quel type de police devrais-je souscrire ?

Une autre question importante à poser à votre agent avant de signer une police est de savoir s’il offre un type spécifique de police comme l’assurance responsabilité civile générale commerciale ou l’assurance responsabilité civile professionnelle. Selon le type d’entreprise que vous possédez, il peut être préférable d’acheter un seul type de police ou de trouver un agent qui peut personnaliser un plan spécifique à vos besoins.

Quelle est la franchise ?

Lorsque vous demandez quelle est la franchise de votre police, assurez-vous qu’elle ne dépasse pas votre budget et qu’elle n’est pas trop basse non plus. Il est également important de savoir ce dont vous aurez besoin en cas de demande d’indemnisation afin de déterminer le montant que vous devrez payer de votre poche avant que les prestations ne commencent.

Que comprendra ma couverture ?

Une autre question clé est de savoir quels types de couverture sont inclus dans votre police. Votre police devrait inclure une protection contre les poursuites judiciaires et les dommages corporels ainsi que les dommages matériels découlant des activités menées dans vos locaux commerciaux, comme les accidents impliquant des machines, des produits chimiques, des véhicules ou des outils utilisés par les employés ou les visiteurs dans vos locaux commerciaux dans le cadre de leur emploi ou de leurs visites.

Que se passera-t-il si je dépose une demande d’indemnisation ? Il y a beaucoup de questions

Quel est le prix moyen d’une assurance responsabilité professionnelle ?

C’est la question la plus importante à poser. De nombreux propriétaires d’entreprise ne savent pas combien leur assurance leur coûtera avant de souscrire et de se retrouver avec une facture salée. C’est pourquoi il est important que vous obteniez une estimation à l’avance, afin d’avoir le temps de trouver une assurance adaptée à votre budget.