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Crédit et prêt immobilier, assurance de prêt immobilier existe-t-il un âge limite pour emprunter ?
Il n’existe aucun texte légal qui permet aux établissements prêteurs de refuser certains emprunteurs en raison de leur âge.
Avant quel âge peut-on contracter un prêt immobilier – 60, 70 ou même 80 ans ?
D’un point de vue juridique, il n’y a pas de limite d’âge. En théorie, vous pouvez entrer dans une banque et contracter un prêt à tout moment de votre vie. Dans la pratique, la vérité n’est pas si simple. En effet, les conditions d’emprunt sont différentes selon que vous avez la quarantaine et que vous travaillez encore, ou que vous avez la soixantaine et que vous êtes déjà à la retraite.
Le crédit immobilier pour les seniors est donc envisageable à tous les âges après la retraite. Si l’âge de l’emprunteur est déjà plus ou moins avancé, il pourra très bien mettre en avant d’autres atouts au moment de sa demande. Par exemple, les banques seront plus disposées à leur accorder un prêt immobilier s’ils disposent d’un apport personnel à leur épargne..
Si le demandeur est propriétaire d’un bien immobilier, il peut très bien l’utiliser comme garantie pour sécuriser le crédit, on parle alors de nantissement personnel. Par contre le bien peut être saisi, voire vendu par la banque en cas de défaut de remboursement.
Les séniors sont généralement propriétaires de leur logement (à 80 %) et n’ont plus de prêt immobilier à rembourser ;
Ce taux d’intérêt d’usure est basé sur le taux de crédit moyen des trois derniers mois et a été initialement conçu pour protéger les emprunteurs contre la souscription de prêts bancaires pour les personnes âgées. Avec des taux d’intérêt actuellement très bas, c’est un frein important pour les prêts immobiliers des personnes âgées de 65 ans et plus.
Quel prêt immobilier pour un sénior ?
Il est important de savoir que, contrairement à une idée assez répandue, une pension de retraite peut être saisie comme un salaire et que seule une partie de celle-ci est totalement sécurisée. Si le retraité dispose de revenus suffisants, il peut donc se porter garant, surtout s’il est encore jeune et en bonne santé, pour une durée de prêt de 10 ans ou moins. Un courtier immobilier peut vous aider à renforcer votre emprunt en perfectionnant votre profil d’emprunteur et à augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier.
La retraite est synonyme de baisse des revenus, ce qui implique une réduction des ratios d’endettement et des frais de subsistance. Plus précisément, le niveau de confort du retraité face aux dépenses quotidiennes est réduit, tout comme sa capacité à emprunter.
Par conséquent, ils ne seront pas en mesure de rembourser des mensualités de prêt trop élevées ou sur une trop longue période.
Par conséquent, un prêt immobilier sur 25 ou même 30 ans est à exclure dans la plupart des cas. Le revenu étant le critère le plus important pour toute demande de prêt immobilier, les banques préfèrent un jeune employé dont le revenu moyen peut augmenter avec le temps à un retraité disposant d’une pension fixe mais modeste.
Toutefois, les mentalités ont évolué avec l’augmentation de l’espérance de vie, tant pour les hommes que pour les femmes, avec des prêts possibles à 60, voire 70 ans, tandis que les taux d’intérêt sur le marché immobilier restent actuellement bas.
Cependant, le vieillissement de la population européenne et l’allongement de l’espérance de vie ont changé certaines mentalités et il est désormais possible d’emprunter à 50, 60 ou même 70 ans. Le taux d’intérêt de votre prêt sera très similaire à celui d’un emprunteur âgé de 35 ou 40 ans. La différence est que ce qui peut coûter plus cher est l’assurance emprunteur.
Le coût supplémentaire de l’assurance de prêt immobilier décès/invalidité
La vérité est qu’il est plus difficile d’obtenir un prêt quand on est plus âgé : le risque de maladie grave, et donc de baisse de revenus, est plus grand.
- Les personnes de plus de 65 ans, la situation est beaucoup plus compliquée.