Combien coûte une assurance professionnelle ?

En tant que professionnel cherchant à assurer son entreprise, vous devez savoir qu’il peut être difficile d’obtenir des grilles tarifaires, que ce soit dans les agences ou en ligne. D’abord parce que les compagnies d’assurance ne souhaitent pas divulguer publiquement ces informations à leurs assurés et aux compagnies concurrentes, ensuite et surtout parce que le prix des primes d’assurance professionnelle dépend de nombreux critères. 

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un type d’assurance qui couvre les préjudices matériels ou corporels provoqués par un acte professionnel, que ce soit sur votre lieu de travail ou lors d’une mission.

Elle prend en charge les dommages causés à des tiers, qu’ils soient liés par une relation contractuelle (clients, partenaires, fournisseurs) ou non et garantit les dommages :

• Corporels
• Matériels
• Immatériels

Cette formule très complète permet aux entrepreneurs de regrouper différentes assurances en une seule. Elle offre des garanties essentielles mais aussi des options complémentaires que chacun peut souscrire selon les spécificités de sa profession. En effet, chauffeur de taxi, boulanger ou pharmacien ne sont pas soumis aux mêmes risques et n’ont donc pas les mêmes besoins.

Qui est concerné par l’assurance professionnelle ?

lL’assurance professionnelle n’est pas obligatoire sauf pour les professions réglementées ou libérales telles que :

• Les avocats
• Les huissiers
• Les agents immobiliers
• Les architectes
• Les professions médicales
• Les comptables
• Les agents généraux d’assurance
• Les artisans du bâtiment

Que couvre l’assurance professionnelle ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle prend en charge l’indemnisation des tiers en cas d’accident causé par :

• Une erreur
• Une faute
• Une imprudence
• Une négligence
• L’un de vos employés ou sous-traitants
• Vos locaux
• Un animal vous appartenant
• Votre matériel professionnel

Notez que l’assurance professionnelle couvre aussi votre activité et vos biens professionnels en cas d’incendie, de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de vol ou encore de vandalisme.

Combien paiera un auto-entrepreneur pour son assurance professionnelle ?

Le coût de l’assurance pour les indépendants varie en fonction du chiffre d’affaires et du secteur d’activité. Mais attention !  Selon les métiers, certaines garanties sont obligatoires, comme la garantie décennale de construction pour les professionnels du bâtiment.

Les travailleurs indépendants peuvent donc souscrire les garanties suivantes (montants minimums):

• Responsabilité civile : 100 euros par an
• Protection juridique : 100 euros par an
• Complémentaire santé : 200 euros par an
• Assurance perte d’exploitation : 300 euros par an
• Multirisque professionnelle : 400 euros par an
• Garantie décennale bâtiment : 600 euros par an

Quel est le prix de l’assurance pour d’autres activités ?

Voici quelques fourchettes de tarifs pour des assurances professionnelles spécifiques :

• Pour une entreprise individuelle, le chiffre d’affaires moyen, le secteur d’activité et le nombre de garanties souscrites auront un impact sur le prix de l’assurance professionnelle. Ainsi les tarifs peuvent aller de 100 à 1000 euros par an.
• Pour une assurance profession libérale, outre l’activité exercée et les garanties choisies, le nombre de collaborateurs et l’occupation d’un local professionnel pourront également jouer sur les cotisations. Les tarifs moyens vont de 90 à 500 euros annuels.
• Pour une assurance agricole, la taille de l’exploitation sera également prise en compte. Le coût moyen d’une assurance couvrant aussi bien l’exploitation que le matériel s’élève à environ 2000 euros par an.

Les critères déterminant le coût d’une assurance professionnelle

Votre entreprise

• Le chiffre d’affaires réalisé (ou prévisionnel) : plus il est est élevé, plus le prix d’une assurance professionnelle sera important. Notez que votre CA évoluant en même temps que votre activité, ce sera aussi le cas de votre prime l’assurance, dont le coût est en partie indexée dessus.
• L’effectif et la forme juridique : il est logique que la couverture d’une entreprise employant de nombreux salariés soit plus onéreuse que celle d’un auto entrepreneur, par exemple.
• L’activité exercée : globalement, les risques auxquels est exposée votre entreprise définissent du montant de sa couverture. En effet, plus l’entreprise encourt des risques (utilisation de machines dangereuses, risque de procès ou de dégâts onéreux suite à vos ouvrages…), plus le tarif de l’assurance professionnelle est élevé.

Vos biens

• La taille du local ainsi que les véhicules que vous utilisez à titre professionnel. Plus la surface est grande et plus les autos / camions sont nombreux, plus la couverture sera chère.
• La valeur des équipements, du matériel ou du stock.  Même principe, plus le matériel à assurer est important et coûteux, plus le coût de cette protection sera élevé.

Les garanties

• Les garanties inclues dans l’assurance : il est logique que plus le contrat soit couvrant, plus le tarif soit élevé. De la seule Responsabilité Civile à l’assurance multirisque, les possibilité sont nombreuses ! N’oubliez pas que certains professionnels sont obligés d’être couverts par des garanties…

Les modalités du contrat

• Le niveau de la couverture (montant des franchises, plafonds d’indemnisation et exclusions de garanties). Plus les conditions d’indemnisation en cas de sinistre sont intéressantes, plus le tarif de l’assurance sera cher.
• Le choix de la compagnie : chaque assurance étant libre de sa politique commerciale et donc de ses tarifs, toutes, à conditions égales et pour une même entreprise, ne proposent pas des prix équivalents…

Grâce à notre comparateur d’assurances professionnelles, vous pouvez avoir accès, en un coup d’oeil à plus d’une dizaine d’assurances professionnelles. Ainsi, vous pourrez comparer les prix et les garanties et vous assurer de choisir la meilleure couverture professionnelle. C’est gratuit, anonyme et 100 % en ligne ! 

Comment recevoir les meilleurs devis d’assurance professionnelle en ligne ?

Pour trouver le meilleur contrat, il faut comparer plusieurs devis afin de trouver la plus intéressante, c’est-à-dire celle qui propose le meilleur prix, mais sans rogner sur le niveau de couverture attendu. C’est là que le comparateur entre en jeu ! Cet outil regroupe et trie les devis disponibles sur le marché afin que vous puissiez recevoir des devis d’assurance entreprise en ligne instantanément et facilement.


Quelque soit l’assurance professionnelle que vous recherchiez, vous pouvez utiliser en ligne nos comparateurs d’assurances :

• RC pro ;
• décennale ;
• Protection juridique ;
• Véhicule professionnel ;
• Locaux professionnels ;
• Multirisque pro.

Deuxièmement, vous pouvez demander à nos experts d’optimiser le coût de votre assurance professionnelle. Il vous suffit de leur envoyer les conditions de votre contrat actuel pour qu’ils puissent évaluer si vous pouvez faire des économies en combinant les contrats, en supprimant les garanties inutiles ou déjà incluses ailleurs, ou en vous orientant vers des offres financièrement plus intéressantes.