Dois-je faire appel à un courtier pour souscrire une assurance de crédit immobilier ?

Toute personne qui contracte un prêt pour réaliser un projet immobilier doit également souscrire une assurance de prêt immobilier. Ce dernier est une garantie que la banque (ou un autre prêteur immobilier) continuera à recevoir le remboursement du prêt au moment du décès,  d’invalidité, risque aggraver de maladie, etc. de l’emprunteur.

Il existe aujourd’hui de nombreux types de contrats d’assurance sur le marché, avec des garanties et des conditions différentes. Il n’est donc pas toujours facile de choisir ou de savoir laquelle est la plus intéressante en fonction de ses besoins. C’est là qu’un courtier en assurance de prêt peut jouer un rôle clé.

Comment fonctionne l’assurance d’emprunt

L’assurance de prêt immobilier est une affaire simple, mais il y a un certain nombre de mécanismes à comprendre.
Tout d’abord, l’assurance hypothécaire vous protège au cas où vous ne pourriez plus payer vos mensualités. Si vous décédez, avez un accident, devenez invalide ou perdez votre emploi, votre assurance prendra en charge le remboursement de votre prêt.

Les choses se compliquent encore davantage lorsque vous choisissez votre assurance. Votre banque vous proposera une assurance de groupe, mais en tant qu’emprunteur individuel et avec vos coordonnées, ce n’est parfois pas la meilleure solution.

En outre, la loi vous permet de faire jouer la concurrence entre les différentes compagnies d’assurances et même de changer d’assurance à chaque anniversaire de votre contrat.
Ici, vous devez comparer toutes les offres que la compagnie d’assurances vous propose en fonction de votre situation. C’est à vous de décider si vous choisissez de souscrire une assurance de groupe pour réduire le prix ou une assurance individuelle pour mieux couvrir certains risques spécifiques.

Assurance à commission ou assurance de groupe ?

Pendant longtemps, vous n’aviez pas d’autre choix que de souscrire une assurance de groupe auprès d’une banque. Vous connaissez le problème du secteur monopolistique : les prix sont généralement très élevés. Afin d’introduire plus de concurrence sur ce marché, la loi Lagarde de 2010 a instauré le principe du libre choix des assurés entre les contrats collectifs auprès des banques et les assurances individuelles auprès d’assureurs externes.

Quelle est la différence entre les deux ?

L’assurance de groupe est basée sur la mutualisation des risques et propose une prime unique pour un profil d’emprunteur standard. En revanche, la délégation d’assurance propose des contrats individualisés en fonction des risques encourus, ce qui permet d’ajuster le montant de la prime.

La première utilité d’un courtier en assurance hypothécaire est que, grâce à sa connaissance des deux types de produits, il peut vous orienter vers le produit qui convient le mieux à votre situation.

Lissage des primes ou diminution des primes ?

La prime est calculée selon deux méthodes par des services spécialisés : une prime lissée basée sur le capital emprunté ou une prime dégressive basée sur le capital restant dû. Le taux de prime dégressif est presque systématiquement plus élevé, mais il permet de réaliser des économies en fin de prêt.

Les courtiers en assurance hypothécaire et en mesure de présenter deux formules aux clients et savent laquelle recommander en fonction de votre projet (revente à court, moyen ou long terme).

Les avantages du courtier en assurance de prêt immobilier

Faire appel à un courtier peut s’avérer être très avantageux pour vous. Grâce à son expertise, il vous accompagnera dans la création de votre dossier de crédit immobilier, et pas que !

Votre courtier immobilier vous aide à gagner de l’argent

Comme vous n’avez pas obligation de souscrire à l’assurance de la banque de votre crédit immobilier, votre courtier en assurance de prêt réalise un travail de recherche en ligne contrairement à une agence ou vous pourrez  trouver différents contrats d’assurance de prêt proposés sur le marché.

Les contrats groupe sont en effet, systématiquement proposés par les organismes prêteurs. Pourtant, si cette mutualisation présente certains avantages, ces assurances ne sont pas toujours les meilleures pour les clients et ne sont pas forcément adaptées aux profils et aux besoins de chacun.

Possédant une maîtrise parfaite des assurances emprunteur, le professionnel du courtage en crédit immobilier, va aussi vous aider à comprendre l’ensemble des termes des contrats proposés et vous accompagner tout au long de votre dossier de financement.

• Rémunéré directement par les organismes assureurs et bien souvent proportionnellement au montant de l’assurance prêt souscrit par ses clients, le courtier en assurance emprunteur ne perçoit sa commission qu’une fois le contrat signé.

Il a donc tout intérêt à vous faire bénéficier des meilleurs taux d’assurance et conditions possibles. Le but de votre courtier immobilier est donc de vous faire gagner de l’argent !

Il négocie pour vous auprès de ses partenaires pour vous permettre de réaliser des économies en diminuant tous les frais liés à l’emprunt (frais de dossier, de garanties, d’assurance…). Chaque dossier est unique et nécessite de sélectionner la formule la plus adaptée à votre situation, parmi l’offre des contrats d’assurance crédit existante.

Sachant que l’assurance de prêt immobilier représente le deuxième, voire le premier coût dans votre crédit, vous ne devez pas négliger cet élément qui impacte les échéances et le montant total de votre emprunt.

Vous pouvez en effet espérer réaliser une économie significative sur les taux d’assurance en étant accompagné par votre courtier.