Assurance prêt emprunteur : comparatif, devis

L’assurance emprunteur fait partie intégrante du prêt et constitue une garantie. Elle couvre les risques de remboursement en cas de décès, incapacité et/ou invalidité de l’emprunteur. Mais laquelle devez-vous souscrire ? Coûts, garanties, résiliation, avantages de la loi Hamon : nos experts répondent à toutes les questions à se poser avant de souscrire à un contrat d’assurance de prêt immobilier. N’oublions pas la saga juridique de l’assurance emprunteur concernant la participation aux bénéfices techniques et financiers pour les assurés ayant souscrit un contrat d’assurance sur la vie.

La plupart des prêteurs exigent différents types de couverture en fonction de la nature du prêt. Par exemple, dans le cas d’un prêt immobilier, ils peuvent exiger une assurance décès et invalidité pour un investissement locatif, mais ils veulent également une couverture IPT et ITT pour un achat immobilier.

Plusieurs produits sont actuellement disponibles sur le marché, avec toutes les options possibles et inimaginables : des quotas qui distinguent les composantes décès et invalidité, des garanties pour l’IPT et l’ITT. Il est possible d’ajouter des garanties pour l’incapacité partielle, pour les affections de la colonne vertébrale et les troubles psychologiques sans condition chirurgicale ou hospitalière, des options spéciales pour les professions médicales, permettant le remboursement du solde du crédit en cas d’incapacité professionnelle à 100%. Cette dernière a l’avantage d’être disponible, mais augmente considérablement les coûts et, de plus, la chirurgie reste limitée.

Obtenez vos tarifs définitifs et notre engagement en matière d’assurance et souscrivez une assurance. Informez votre banque de votre choix d’assurance et remettez-lui les documents d’assurance du mandat prouvant votre couverture. Important. Votre prêteur ne peut refuser une assurance de prêt complémentaire à la sienne qu’au motif que la garantie n’est pas réciproque. 

Que l’assurance soit souscrite auprès d’une banque ou que l’emprunteur se tourne vers un autre établissement, le prix de ce contrat doit être pris en compte dans le montant total du prêt. Il est important de connaître le coût de l’assurance afin de pouvoir adapter votre budget en conséquence.

Grâce aux informations que vous saisissez dans le comparateur sur votre profil d’emprunteur (âge, profession, fumeur, risques de santé, etc.), le type d’investissement (résidence principale, investissement locatif, etc.) et le nom de votre banque prêteuse, notre algorithme trouvera la meilleure offre individuelle du marché. Le contrat qui vous est proposé offre au moins les garanties exigées par votre prêteur.

Si 8 emprunteurs sur 10 souscrivent une assurance de prêt immobilier fournie par leur banque, ils ne sont plus obligés de le faire depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010. Cette loi permet la délégation d’assurance, c’est-à-dire la remise de votre contrat d’assurance de prêt à un établissement tiers pour sa souscription.

Assurance de prêt personnel proposée par des assureurs ou des courtiers indépendants, directement ou par le biais du comparateur d’assurances de prêt en ligne, ou par délégation d’assurance.
Le pourcentage s’applique uniformément à toutes les polices d’assurance souscrites auprès d’un assureur.

• L’assurance-emprunteur est la deuxième dépense la plus importante après les intérêts hypothécaires : elle peut représenter plus d’un tiers du coût de votre prêt ! Il est donc dans votre intérêt de comparer les devis.

Depuis 2010, la loi a évolué en faveur du consommateur, lui laissant la liberté de choisir ou de changer d’assurance emprunteur chaque année. Il existe donc des contrats de « délégation d’assurance » qui offrent des garanties similaires aux contrats de groupe à des tarifs de plus en plus bas. Vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 euros

Pour ce faire, vous devez respecter le calendrier prévu : vous avez jusqu’à 15 jours avant le premier anniversaire de la signature de votre offre de prêt, mais nous vous recommandons d’effectuer ce changement le plus tôt possible afin de bénéficier plus rapidement de la baisse des taux d’intérêt.
Nous vous recommandons d’entamer les démarches 3 mois avant cet anniversaire pour être sûr de profiter à temps de l’assurance moins chère.