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Assurance de prêt immobilier

Si vous voulez acquérir un logement et que vous avez de ce fait souscrit à un crédit immobilier auprès d’une banque, celle-ci va vous imposer de prendre une assurance de prêt immobilier. Cette assurance de prêt vous couvre en cas d’accident ou d’invalidité susceptible de vous empêcher de payer vos mensualités. Les assurances prêts se calculent généralement sur la base du taux d’assurance prêt immobilier et du coût total de l’emprunt.

Selon le contrat d’assurance de prêt immobilier, le montant du remboursement total ne sera pas le même. Il faut savoir que le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût total du crédit.

Cette assurance de prêt, négociée uniquement par l’organisme bancaire, est en général à tarif unique et fixe durant tout la durée du crédit. Ses mensualités sont en effet proportionnelles au capital emprunté. Pour connaitre son coût, il faut donc multiplier le montant du capital de départ par le taux d’assurance, puis par le nombre d’années d’emprunt.

Évaluer le coût d’une assurance emprunteur grâce au TAEA

Désormais, quand un organisme bancaire accorde un crédit immobilier, si son offre est assortie d’une assurance de prêt, le contrat doit obligatoirement contenir le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA), mais également le coût total de l’assurance.

Pour connaître le coût total de votre crédit, vous pouvez vous appuyer sur le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global. De la même façon, pour connaître celui de votre assurance de prêt, vous pouvez vous appuyer sur le TAEA ou Taux Annuel Effectif d’Assurance.

Le TAEA, qui constitue désormais une obligation d’information grâce à la loi Hamon, peut vous aider à connaître le coût de votre assurance de prêt. En effet, le TAEA doit obligatoirement apparaître sur la fiche d’informations que vous donne votre organisme bancaire quand il exige que vous souscriviez à une assurance de prêt.

Le taux d’assurance prêt immobilier ou TAEA, Taux d’Assurance Effectif Annuel, permet d’évaluer le coût de son assurance de prêt. Comment trouver le meilleur taux ou le baisser ?

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les cotisations sont en général dégressives tout au long de la durée du contrat, car leur calcul est fait sur la base du capital restant dû. Évaluer son coût total s’avère donc un peu plus difficile, cela nécessite un tableau d’amortissement du prêt.

Il faut savoir que l’assurance emprunteur représente le deuxième coût le plus important dans le cadre d’un prêt immobilier. Il est donc primordial de comparer et calculer le coût afin de choisir une assurance qui vous couvre le mieux possible et à un coût préférentiel. Notre simulateur d’assurance vous permet de calculer directement les échéances de votre prêt ainsi que de votre assurance emprunteur.

Le taux d’assurance prêt sert au calcul du coût de votre assurance crédit sur un an. Ainsi, plus le montant de l’emprunt est consistant, plus le prix l’assurance prêt sera élevé. Le taux d’assurance prêt est déterminé en fonction du profil de l’emprunteur : son état de santé, son âge, sa situation personnelle et professionnelle. Aussi, le taux de l’assurance de prêt immobilier est fixé par l’assureur lui-même.

Pourquoi calculer le coût de votre assurance de prêt ?

Il est important de procéder au calcul du coût de votre assurance afin que vous puissiez avoir un aperçu chiffré du montant des mensualités que vous aurez à verser. De cette manière, vous aurez une idée plus précise du coût total de votre prêt immobilier et vous pourrez faire des réajustements au niveau de votre budget si nécessaire. Faire le calcul du coût de votre assurance vous permet notamment de vous tourner vers un autre assureur si vous constatez que le montant est trop élevé par rapport à vos moyens financiers.

Notre simulateur d’assurance vous communique la cotisation de la première année, le coût total de votre assurance de prêt immobilier et le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance).

L’assurance emprunteur est généralement proposée par la banque, en même temps que son offre de prêt. Cependant, depuis 2010, grâce à la loi Lagarde, il est possible de souscrire une assurance emprunteur externe auprès de l’assureur de son choix, à condition que la garantie proposée soit comparable à celle de l’assurance de la banque.
Équivalente ou supérieure à la garantie offerte par votre banque Notre assurance de prêt immobilier répond au moins aux critères équivalents des garanties exigées par votre banque pour le décès, la PTIA, l’invalidité permanente totale et l’incapacité temporaire totale, et n’impose rien de plus. Avec la garantie d’Incapacité, notre emprunteur assuré peut prendre en charge le remboursement de votre prêt sans tenir compte des indemnités supplémentaires que vous pourriez percevoir (après application de la franchise, à hauteur de votre quotité garantie (e) en présence de plusieurs co-emprunteurs).

 

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