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Assurance prêt immobilier : comparatif, devis, simulation

La seule condition pour recourir à un mandat d’assurance est de présenter à la banque un contrat dont la sécurité est au moins aussi bonne que celle du contrat. Si l’équivalence de cette garantie n’est pas respectée, votre banque est en droit de refuser votre mandat.

Quelle assurance prêt immobilier choisir ?

Les banques souscrivent mal certains types de profils, notamment les profils à haut risque, refusant de les assurer ou offrant une couverture faible à des taux exorbitants. Les contrats de commission d’assurance couvrent généralement mieux les profils de risque, notamment dans le cas d’activités professionnelles ou de sports dangereux.

Les établissements bancaires proposent généralement leurs propres prêts assurés aux emprunteurs, mais si un emprunteur trouve le prêt assuré de sa banque trop cher, il est libre de choisir un autre type d’assurance et de faire ce que l’on appelle un mandat d’assurance. Toutefois, la condition est que le contrat dans lequel il engage finalement les fonds doit offrir le même niveau de garantie que celui proposé par le prêteur établissement. Il est donc important que l’emprunteur puisse comparer les possibilités des différentes assurances emprunteurs immobilières qui lui sont proposées.

  • Les assurances externes aux banques proposent des tarifs généralement plus compétitifs car les marges sont beaucoup plus faibles 

L’assurance d’un prêt immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit. Réfléchissez bien et comparez les conseils donnés avec l’offre de prêt.
Comment fonctionne l’assurance de crédit immobilier ?
Quelle assurance de crédit immobilier dois-je choisir ?
Vous pouvez changer d’assurance de prêt gratuitement, soit au cours de la première année de votre prêt (loi de Harmon), soit chaque année à la date anniversaire de votre contrat d’assurance hypothécaire (amendement Bourquin).
Le fait que l’assurance crédit soit déléguée, c’est-à-dire avec un assureur indépendant à vos côtés, vous permet de réaliser d’importantes économies sur le montant de votre assurance de prêt et de bénéficier d’un niveau de garanties généralement plus intéressant.

 

Retrouvez les détails des différentes offres assurances de prêt immobilier à travers nos fiches détaillant la garantie de chaque acteur et notre avis sur la garantie, le taux réel, la garantie proposée et les modalités de souscription.
Au fil des années, différentes lois ont assoupli la législation relative à l’assurance prêt immobilier. Il est désormais possible de changer d’assurance  de prêt immobilier gratuitement, simplement en signant un devis.
En fonction de vos réponses à ce questionnaire, la compagnie d’assurance peut considérer que votre dossier comporte un risque plus élevé que celui d’un emprunteur classique. 
En comparant les différents devis du marché, vous trouverez le meilleur contrat d’assurance emprunteur. Actuellement, Utwin, April et Assuréa sur assuremoi.io ont des offres particulièrement compétitives. Nous vous recommandons notre comparateur d’assurances de prêt en ligne, qui ne nécessite aucune information de contact. En fonction de votre profil et de votre projet immobilier, il vous proposera des devis et des offres les plus adaptés.

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Ainsi, en cas de licenciement individuel ou collectif, vous avez droit aux prestations de Pôle Emploi. Dans ce cas, la compensation est basée sur un pourcentage de la mensualité du crédit (de 30% à 80%). Cette garantie est également limitée dans le temps au moment de l’activation, il est donc nécessaire de vérifier le nombre de mois ou d’années couverts sur leur contrat.
Le principe de la somme forfaitaire : ce modèle garantit un pourcentage de la mensualité de votre prêt immobilier, en fonction du pourcentage assuré, quelle que soit la diminution de vos revenus.
La prime supplémentaire est exprimée en pourcentage de la prime normale. Par exemple, 10%, sur une, plusieurs ou toutes les garanties.

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Les exclusions spécifiques sont liées à la situation de l’assuré. Ainsi, les sinistres survenus après un séjour à l’étranger, l’exercice de certains sports dangereux ou l’état de santé de l’assuré peuvent entraîner des exclusions. Selon les circonstances, il peut également être possible de racheter une exclusion spécifique moyennant une prime supplémentaire.

  • Le contrat choisi couvre-t-il toutes les situations susceptibles de mettre en péril le remboursement de votre prêt immobilier ?

En cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès ou de tout autre événement ayant une incidence sur le remboursement vos paiements de votre prêt immobilier, votre assureur prend en charge les mensualités dues.

  • La garantie incapacité temporelle totale de travail (ITT);
  • La garantie incapacité temporelle partielle de travail (ITP) ;

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