Comparaison des assurances responsabilité civile professionnelle : Ce que vous devez savoir

Si vous avez une entreprise, vous savez que son exploitation comporte des risques. C’est pourquoi il est si important d’avoir des polices d’assurance commerciale en place pour protéger vos actifs et limiter les retombées financières si quelque chose se produit. Le type d’assurance dont vous avez besoin dépend de divers facteurs, notamment de la nature de votre entreprise et du degré de risque que vous voulez assumer. Heureusement, il existe de nombreuses options abordables pour les propriétaires d’entreprise ou les professionnels indépendants qui souhaitent protéger leur société contre les poursuites en responsabilité civile et les dommages matériels.

Dans ce billet de blog, nous allons examiner de près certains des principaux types d’assurance commerciale disponibles et partager des détails sur ce qu’ils couvrent, combien ils coûtent, et quelles entreprises devraient les prioriser en tant que partie Toute personne ayant une SARL ou une société peut gérer sa propre entreprise sans avoir une assurance responsabilité professionnelle pour elle. Toutefois, si vous exploitez une autre entité telle qu’un partenariat ou une société à responsabilité limitée (SARL ou C Corporation), vous devez souscrire une assurance responsabilité professionnelle par le biais d’une police unique.

Qu’est-ce que l’assurance commerciale ?

L’assurance commerciale est un type d’assurance qui couvre l’actif, le passif et les activités de votre entreprise. Elle vous protège, vous et votre entreprise, contre toute réclamation en responsabilité ou tout dommage résultant d’accidents ou d’incidents survenus dans le cadre de vos activités.

Combien coûte une assurance commerciale ?

Il existe un large éventail d’options en matière d’assurance commerciale. Le coût varie en fonction de l’entreprise, de son emplacement et des conditions de la police. Les polices d’assurance varient en termes de prestations, de primes, de franchises et d’exclusions. Les propriétaires d’entreprise doivent rechercher une couverture qui comprend une protection de la responsabilité civile afin de couvrir les dommages résultant de la négligence ou d’actes illicites de leur entreprise.

Par exemple, si vous blessez accidentellement quelqu’un dans le stationnement de votre entreprise et que cette personne cherche à obtenir une compensation financière de votre part, votre couverture de responsabilité civile fera en sorte que vous ne soyez pas responsable des dommages qu’elle subit à la suite de l’accident. N’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’une compagnie d’assurance propose des tarifs abordables qu’elle constitue une bonne option pour tous les propriétaires d’entreprise. La meilleure police est celle qui couvre tous les risques auxquels votre entreprise est confrontée – assurez-vous simplement qu’elle respecte votre budget !

Quelles entreprises devraient avoir une assurance commerciale ?

Compte tenu de la diversité des types d’entreprises, il peut être difficile de déterminer lesquelles ont besoin d’une police d’assurance commerciale. En réalité, toute entreprise qui a quelque chose de précieux en jeu ou qui dépend d’autres personnes pour sa réussite financière devrait envisager de souscrire une assurance responsabilité professionnelle.

1. Une entreprise qui vend des produits et des services Une entreprise qui offre un produit ou un service physique doit avoir un certain niveau de protection en matière de responsabilité civile afin de se protéger contre les poursuites judiciaires et de s’assurer qu’elle peut continuer à fonctionner sans interruption.

Cela est particulièrement vrai si le propriétaire a une grande équipe derrière son projet et que quelqu’un se blesse sur le chantier.

2. Une entreprise dont les employés sont principalement des entrepreneurs indépendants Si votre entreprise ne fournit pas d’emploi à temps plein, mais s’appuie sur des personnes qui travaillent de manière indépendante, vous devez absolument souscrire une assurance responsabilité professionnelle.

Ce type de risque est également très courant dans les entreprises dont les équipes sont composées à la fois de freelances et de salariés à temps plein.

3. Une entreprise qui opère à l’international Si vous expédiez des marchandises à l’échelle internationale ou si vous fournissez des services à des clients d’autres pays, vous devez prendre des précautions, notamment souscrire une assurance responsabilité professionnelle internationale, afin d’éviter que votre entreprise ne fasse l’objet de réclamations coûteuses après un incident à l’étranger.

4. Une entreprise possédant plusieurs sites à l’échelle nationale Si votre entreprise a des succursales ou des bureaux dans tout le pays, vous voudrez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour que chaque site puisse continuer à fonctionner sans problème si un incident se produit dans l’un d’eux, par exemple si quelqu’un est blessé ou s’il y a des dommages matériels.

Quand devriez-vous envisager de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle ?

Comme pour la plupart des choses, l’assurance responsabilité professionnelle n’est pas un luxe. C’est une nécessité. L’assurance responsabilité professionnelle a pour but de vous couvrir dans le cas où vous commettez une erreur de bonne foi dans l’exercice de vos activités et que quelqu’un vous poursuit pour cette erreur. Que vous soyez un propriétaire unique ou que vous fassiez partie d’une SARL ou d’une société C, le type d’entreprise que vous dirigez peut déterminer si vous avez besoin ou non de cette couverture.

En voici quelques exemples :

– Si vous exploitez une autre entité, comme une société de personnes ou une société à responsabilité limitée (SARL ou C Corporation), vous devez souscrire une assurance responsabilité professionnelle par le biais d’une police unique.

– Dans ces cas, le ou les propriétaires de l’entité seraient couverts par leur propre police et ne seraient pas couverts par leurs polices personnelles individuelles puisqu’elles sont liées à leur entreprise.

– Si votre entreprise exerce ses activités à partir de votre domicile, sur des biens appartenant uniquement à votre entreprise, ou si aucun bien n’est impliqué dans vos activités, il serait approprié de souscrire une assurance responsabilité professionnelle pour votre entreprise.

Coût de l’assurance responsabilité professionnelle pour les petites entreprises et les professionnels indépendants

Le coût de l’assurance responsabilité professionnelle pour les petites entreprises est généralement plus élevé que pour les professionnels indépendants. Les petites entreprises paient une prime qui représente environ 10 % de leurs revenus annuels, tandis que les professionnels indépendants paient environ 6 à 8 % de leurs revenus annuels ou le montant spécifié dans leur police. Cette prime vous couvrira au cas où vous seriez poursuivi par une personne, une entreprise ou une entité qui estime avoir été lésée par votre entreprise en raison d’une négligence.

Ce type de police d’assurance vous protège également contre les réclamations liées aux dommages matériels et aux blessures corporelles. Certaines polices sont plus complètes que d’autres, il est donc important de comparer vos options et de vous assurer qu’elles offrent la couverture dont vous avez besoin.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance responsabilité professionnelle ?

Si vous exploitez une entreprise, de nombreuses responsabilités en découlent. L’un des risques les plus courants est d’être poursuivi pour des dommages corporels ou matériels. Si votre entreprise est jugée fautive dans un procès et que vous êtes ensuite condamné à payer des dommages-intérêts, cela peut entraîner une perte financière importante. L’assurance responsabilité professionnelle protège vos actifs contre les poursuites, mais elle contribue également à protéger vos actifs personnels. Par exemple, supposons qu’un accident se produise alors que l’un de vos employés conduit le véhicule d’un entrepreneur pour se rendre au travail.

Les dommages causés par l’accident de voiture seraient couverts par la police d’assurance automobile qui protège les biens des deux parties. Si vous n’avez pas d’assurance responsabilité civile personnelle, vous devrez payer vous-même la facture si cela se produit.

#N° 1 : Assurance responsabilité civile des propriétaires d’entreprise L’assurance responsabilité civile professionnelle couvre tous les types de poursuites, y compris les dommages corporels (blessures) et les dommages matériels (dégâts).

Disons que quelqu’un se blesse dans les locaux de l’entreprise (on-premises) et que ses blessures dépassent 2 millions d’euros. En général, dans ce type d’affaires, le tribunal ordonne à votre entreprise de couvrir les frais médicaux et la perte de revenus de la personne blessée jusqu’à ce qu’elle se remette complètement de ses blessures ou qu’elle en meure. Ce type de cas est connu sous le nom de couverture de la responsabilité civile.

#2 : Franchise de l’assurance responsabilité civile professionnelle

Assurance contre les accidents du travail et responsabilité de l’employeur

Assurance La première sur notre liste de polices d’assurance abordables est l’assurance contre les accidents du travail. Ce type de police permet de protéger votre entreprise contre les problèmes de responsabilité liés aux blessures et aux accidents du travail. Elle couvre les frais médicaux, la perte de salaire et d’autres coûts connexes. En fait, la plupart des États exigent que vous ayez souscrit cette police pour pouvoir exploiter légalement une entreprise.

L’assurance contre les accidents du travail contribue également à vous protéger si un employé intente une action en justice contre votre entreprise – en particulier s’il prétend que l’entreprise a été négligente. La couverture peut aider à couvrir les frais juridiques et autres dommages encourus à la suite d’une poursuite.

Le type de police suivant qui revient souvent est l’assurance responsabilité civile de l’employeur, qui couvre les poursuites intentées par des employés qui allèguent que leur employeur a violé la loi ou commis une faute pendant qu’ils étaient employés par l’entreprise.

L’assurance responsabilité de l’employeur aide à protéger votre entreprise contre les pertes financières causées par des poursuites alléguant un licenciement injustifié ou une discrimination, entre autres choses. Les autres types de polices comprennent l’assurance erreurs et omissions (E&O), les services de protection contre l’incendie et l’assurance contre les dommages matériels.

Quelle est la meilleure assurance professionnelle ?

La meilleure assurance responsabilité professionnelle est celle qui vous offre la meilleure couverture pour votre argent. Pour déterminer la police qui vous offrira la meilleure couverture et la meilleure protection, comparez les polices en fonction de ce qu’elles couvrent et de leur coût. V

ous pouvez utiliser plus d’un type de police pour couvrir l’ensemble des besoins de votre entreprise. Par exemple, de nombreuses petites entreprises choisissent d’utiliser une assurance responsabilité civile générale pour protéger leurs actifs en cas de dommages ou de blessures, tout en souscrivant une assurance responsabilité civile professionnelle pour couvrir les réclamations liées à leur activité.

La plupart des polices d’assurance responsabilité civile générale comprennent une couverture pour les dommages corporels, les dommages matériels et les blessures corporelles subis par les travailleurs de leur entreprise.

En revanche, une police d’assurance responsabilité professionnelle offre une couverture pour les réclamations découlant de tout type d’activités liées au travail, y compris les réclamations faites contre un employé par des clients ou des consommateurs ainsi que les réclamations faites contre eux par des employés ou des entrepreneurs indépendants qui ont été blessés au travail. Le coût de l’assurance responsabilité civile professionnelle dépend du degré de risque que vous voulez assumer avec chaque police.

Les polices d’assurance responsabilité civile générale sont moins coûteuses que les polices d’assurance responsabilité civile professionnelle parce qu’elles sont conçues principalement pour les propriétaires d’entreprise dont la tolérance au risque est moindre et qui veulent une protection générale contre les dommages et les blessures sans avoir recours à des services spécialisés.

Les régimes d’assurance responsabilité civile professionnelle offrent généralement de meilleurs tarifs que les régimes de responsabilité civile générale parce qu’ils exigent davantage de services. Néanmoins, ces plans offrent souvent moins de protection que les polices Umbrella commerciales. C’est pourquoi il est important que les propriétaires d’entreprise comparent toutes les options disponibles avant de prendre une décision finale sur le type de plan qui leur convient le mieux.

Comment choisir une assurance responsabilité professionnelle ?

Une assurance de responsabilité professionnelle protège vos actifs et fournit une couverture financière pour les frais juridiques en cas de procès, y compris une plainte pour dommages corporels. Voici quelques questions que vous devriez vous poser au moment de choisir une police :

1) Quelle est la franchise ?

2) Que puis-je espérer être couvert ?

3) Quelle est la limite maximale de responsabilité ?

4) Quel est le montant de la prime ?

5) Que couvre la police ?

Quel est le prix moyen d’une assurance responsabilité civile professionnelle ?

Le prix de l’assurance responsabilité professionnelle dépend de la compagnie auprès de laquelle vous l’achetez et du montant de la couverture que vous recherchez. Traditionnellement, les entreprises qui ont des employés doivent payer une prime plus élevée que celles qui en ont moins. Mais comme de plus en plus d’entreprises optent pour le travail indépendant, de plus en plus de personnes trouvent des options abordables en ligne. Selon votre entreprise et vos besoins, le coût de l’assurance responsabilité professionnelle peut varier entre 200 et 100 euros par an.

Quelle responsabilité professionnelle ?

La responsabilité professionnelle est tout type de responsabilité commerciale qui implique qu’un professionnel soit poursuivi en justice. Il peut s’agir de cas de glissade et de chute, de faute professionnelle médicale ou d’accidents de voiture. Vous devriez souscrire une assurance responsabilité professionnelle si vous exercez une profession qui comporte un risque élevé et la possibilité de poursuites judiciaires.