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Contrat assurance prêt pas cher, comparatif et devis
Lorsque vous souhaitez emprunter de l’argent pour un projet immobilier, le prêteur vous demandera de souscrire une assurance de prêt. Ce type de garantie a un coût important puisqu’il peut représenter jusqu’à 1/3 du coût total de votre prêt.
L’assurance emprunteur représente le deuxième coût le plus élevé du prêt, allant jusqu’à un tiers, il est conseillé de choisir la compagnie la moins chère.
Pour finaliser la signature de votre prêt immobilier, la souscription à une assurance de crédit immobilier sera requise.
Les emprunteurs peuvent choisir entre deux types d’assurance : l’assurance de groupe et l’assurance déléguée. Contrairement à l’assurance déléguée, qui offre une assurance personnalisée et diverses options, les contrats collectifs comportent des options d’assurance limitées. La banque doit refuser l’assurance externe au motif qu’elle ne remplit pas les critères nécessaires en termes de garanties.
En 2011, 60% des Français ignoraient qu’ils pouvaient souscrire une autre assurance de prêt en plus de celle de leur banque. D’autre part, malgré la loi Lagarde, dans certains cas, les banques ne sont pas autorisées à déléguer l’assurance car elle ne correspond pas à leur offre.
La loi Lagarde a permis des avancées importantes dans ce domaine. Tous les emprunteurs pouvaient souscrire une meilleure assurance crédit immobilier auprès d’un assureur ou d’une compagnie d’assurance spécialisée de son choix.
La loi Chatel donne la possibilité de ne pas renouveler son assurance. Afin d’aider les emprunteurs, qu’ils soient particuliers ou professionnels, à profiter d’une concurrence croissante sur ce marché et de réaliser ainsi d’importantes économies, la loi Hamon leur offre désormais en complément la possibilité de remplacer leur assurance emprunteur à tout moment, lors des 12 premiers mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.
- La délégation d’assurance :
Fournie par une compagnie d’assurance externe, elle fonctionne différemment de l’assurance de groupe. Elle est personnalisée car ses tarifs sont calculés en fonction de vos propres risques.
Celle-ci est évaluée sur la base de différents critères tels que votre âge, votre profession, votre état de santé, votre statut de fumeur ou de non-fumeur et votre activité physique. Afin de vous proposer un tarif adapté à votre situation, l’organisme vous soumet un questionnaire de santé que vous devez remplir avec précision.
Quelle assurance de crédit immobilier choisir ?
La première étape consiste pour l’emprunteur à comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Bien sûr, pour gagner du temps, l’emprunteur ne devrait pas avoir à faire cette démarche seul et appeler chaque compagnie d’assurance pour connaître leurs tarifs. Il existe de nombreux courtiers sur Internet qui proposent des comparateurs en ligne.
Tout comme le simulateur de prêt, en saisissant son profil d’emprunteur et les informations relatives au prêt immobilier, mais aussi en précisant la garantie dont il souhaite bénéficier, l’emprunteur pourra bénéficier des meilleurs tarifs disponibles sur le marché de l’assurance de prêt confiée et choisir le contrat le moins cher.
- Comment faire pour emprunter si je suis malade ?
Selon vos réponses à ce questionnaire, l’assureur peut estimer que votre dossier comporte un risque plus élevé qu’un emprunteur classique.
Nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurance prêt immobilier emprunteur pour obtenir plusieurs devis en remplissant le formulaire.
- Comment puis-je modifier mon assurance hypothécaire ?
Vous pouvez changer d’assurance prêt immobilier à tout moment au cours de la première année et donner un préavis de deux mois à la date anniversaire. C’est gratuit, mais vous devrez trouver la même couverture que celle offerte par votre contrat bancaire.