Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Les dernières années ont été marquées par de profondes évolutions dans le marché de l’assurance emprunteur. Depuis 2010, la Loi Lagarde a mis en place la délégation d’assurance. Elle donne ainsi le droit aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de l’assureur de leur choix. Vous pouvez avoir recours à la délégation d’assurance à la mise en place d’un crédit immobilier comme en cours de prêt pour un changement d’assurance emprunteur.

Loi Lagarde, Loi Hamon, Amendement Bourquin… l’actualité de l’assurance emprunteur est très riche et depuis 2010, le paysage de l’assurance de prêt connaît de vrais changements impactant directement vos économies.

Vous allez renégocier votre crédit immobilier ? C’est aussi l’occasion de penser à faire un changement d’assurance emprunteur et réaliser des économies !

Vous avez tout intérêt à renégocier votre assurance de prêt immobilier, les lois vous le permettent et vous pourriez réaliser de substantielles économies. Nous vous donnons toutes les clés pour réussir votre changement d’assurance emprunteur et les informations nécessaires à bien l’appréhender.

On parle de renégociation de prêt immobilier lorsque vous modifier votre taux d’emprunt auprès de votre banque actuelle. Elle se distingue du rachat qui lui implique un changement d’organisme prêteur.

Indépendamment du prêt, il n’est pas interdit à l’assuré de demander une renégociation du taux de l’assurance emprunteur lorsqu’il considère que ses risques ont diminué (arrêt du tabac, changement de profession,…).

Souvent, le changement d’assurance emprunteur s’opère au moment de la renégociation du prêt ou d’un rachat du crédit auprès d’une autre banque. Attention : les garanties et les tarifs pourront être revus selon l’âge et surtout l’état de santé de l’emprunteur.

Pour résilier l’assurance emprunteur existante et en souscrire une nouvelle, il est essentiel de respecter certains délais de changement d’assurance de prêt immobilier.

Le premier avantage du changement d’assurance, et non des moindres, est de diminuer le coût de votre crédit immobilier en faisant baisser vos mensualités d’emprunt ! En effet, changer de contrat d’assurance au profit d’une délégation d’assurance emprunteur vous permet de faire des économies. Et pas qu’un peu !

Comment changer d’assurance de prêt immobilier après rachat ?

Dans la procédure, cela ne s’apparente plus à un changement d’assurance, mais à la recherche d’une nouvelle assurance pour un nouveau crédit. Dans ce cas, conformément à la loi Lagarde, vous êtes libre du choix de l’assurance.

Grâce au changement d’assurance de prêt, vous avez le choix dans les assureurs et pouvez vous tourner vers celui le mieux disposé à s’adapter à votre profil et à vos besoins. En personnalisant votre offre d’assurance de prêt, vous bénéficiez d’une meilleure garantie tout en faisant des économies puisque vous ne payerez que pour les garanties dont vous avez besoin.

Comme dans le cas de la résiliation Hamon, ce changement de contrat est conditionné par l’équivalence du niveau des garanties du nouveau contrat d’assurance choisi. Pour être acceptée, la décision de résiliation doit, en outre, être notifiée à la banque au moins deux mois avant chaque date anniversaire de signature de l’offre de prêt. Là encore, l’organisme prêteur a 10 jours ouvrés pour donner son accord à l’emprunteur ou justifier son refus.

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez retrouver la date à laquelle vous avez signé votre offre de prêt. Ces deux dates se chevauchent au moment de votre souscription au prêt car votre assurance a débuté lorsque vous avez contracté votre prêt.
Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier, vous devez choisir le pourcentage de couverture. Cela s’applique lorsqu’il y a un co-emprunteur. Vous pouvez décider que les co-emprunteurs partagent la couverture – et le risque – (dans la limite du total de 100%).

• La banque vous conseillera généralement de vous conformer à un contrat d’assurance établi par la compagnie d’assurance pour le compte du prêteur institutionnel, appelé assurance de groupe. Cependant, depuis le 1er septembre 2010, le banquier ne peut plus imposer son contrat d’assurance à l’emprunteur pour appliquer la loi de la réforme Lagarde du crédit à la consommation.
  Vous pouvez faire une offre à votre banque pour une autre compagnie d’assurance. C’est le principe du mandat d’assurance, c’est-à-dire que la compagnie d’assurance de votre choix envoie un mandat d’assurance au prêteur avant de vous libérer les fonds.