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Assurance prêt immobilier : Quels sont Les pièges à éviter.

Assurance prêt emprunteur : comparatif, devis, simulation

Généralement, l’assurance sur un montant fixe est proposée par l’assurance de groupe des établissements bancaires qui vous font un crédit immobilier. L’assurance sur le capital restant dû est plutôt l’usage des assureurs spécifiques avec un tarif individualisé en fonction de votre dossier. Plus les risques sont réduits par rapport à votre situation personnelle (âge, fumeur ou non, problème de santé, sport ou métier à risque, etc.) et plus vous avez intérêt à choisir une assurance de prêt individuelle pour avoir un meilleur prix. En effet, l’assurance emprunteur de groupe mutualise les risques et donc reporte les coûts sur l’ensemble des emprunteurs. Ce qui n’avantage pas les meilleurs profils.

La délégation d’assurance : c’est une assurance souscrite auprès d’un assureur tiers (compagnie d’assurance, agent général d’assurance, courtier), avec des tarifs négociés au cas par cas selon le profil de risque du souscripteur. Un non-fumeur, par exemple, se verra attribué une décote sur son tarif ; un fumeur aura droit à une majoration. Pour être acceptée par la banque, cette assurance doit présenter le même niveau de garanties que l’assurance de groupe.

Après avoir choisi votre assurance, vous devrez notamment remplir un questionnaire de santé. Il faut en effet savoir que votre état de santé peut avoir une influence sur les conditions et le coût de votre assurance prêt. En cas de fausse déclaration à votre assureur au moment de la souscription, il peut décider de refuser votre dossier ou d’appliquer une surprime. Il sera aussi en droit de diminuer l’indemnisation voire de la refuser en cas de sinistre s’il se rend compte d’une omission ou d’une fausse déclaration.

A présent, remplissez un formulaire de demande de devis assurance-crédit sur Assuremoi.io ! Prenez bien soin de répondre avec précision aux questions posées par les assureurs afin que les offres proposées par ces derniers répondent exactement à votre projet immobilier. En moins de 3 minutes, recevez plusieurs tarifs, mensualités et garanties à comparer. Gardez bien en tête que les garanties du contrat d’assurance emprunteur que vous pourriez souscrire à titre individuel doivent correspondre à celles incluses dans le contrat de groupe de la banque qui vous accorde le crédit.

Une simulation d’assurance de prêt immobilier permet donc d’effectuer gratuitement un comparatif entre les assurances emprunteurs du marché. Les gains moyens observés par rapport aux assurances emprunteurs classiques fournies par les banques sont de l’ordre de 30 % avec des offres spécifiques en fonction de votre profil. Votre âge, votre travail et votre situation professionnelle (ancienneté, possibilité d’évolution, etc.), vos habitudes de consommation, vos antécédents médicaux, etc. sont autant de paramètres qui peuvent faire varier le calcul du taux de votre assurance de prêt.

En faisant une comparaison personnalisée comme celle-ci vous pourrez découvrir quel assureur propose la meilleure solution pour assurer votre crédit immobilier au meilleur prix avant d’en souscrire un ou d’accepter l’assurance emprunteur de groupe de votre banque.

Depuis 2010, la loi a évolué en faveur du consommateur, lui laissant la liberté de choisir ou de changer d’assurance emprunteur chaque année. Il existe donc des contrats de « délégation d’assurance » qui offrent des garanties similaires aux contrats de groupe à des tarifs de plus en plus bas. Avec Assuremoi, vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 €.
Depuis la mise en application de la loi laissant aux consommateurs la liberté de changer d’assurance de prêt, les assureurs ont développé de nombreux nouveaux contrats.
En effet, la loi Lagarde prévoit un libre choix de l’assurance de prêt, laissant aux emprunteurs la liberté de comparer les devis et de les mettre en concurrence avec les contrats proposés par les prêteurs. Dans la plupart des cas, le contrat confié à l’assurance est toujours moins cher que le contrat de groupe proposé par la banque.

  • Nous vous recommandons d’utiliser le comparateur d’assurance emprunteur pour obtenir plusieurs devis en remplissant le formulaire. C’est rapide et ne nécessite aucune information de contact pour lancer une comparaison.
    En comparant les différents devis du marché, vous trouverez le meilleur contrat d’assurance emprunteur. Actuellement, Utwin et Naoassur ont des contrats particulièrement compétitifs. Nous vous recommandons notre comparateur d’assurances de prêt en ligne, qui ne nécessite aucune information de contact. En fonction de votre profil et de votre projet immobilier, il vous proposera les devis les plus adaptés.

S’il ne s’agit pas d’une obligation au sens juridique, toutes les banques exigent un crédit véritable, au moins avec l’assurance décès et invalidité. En effet, par définition, ce type de crédit est accordé sur une longue période et pour des montants importants. Par conséquent, les institutions bancaires veulent s’assurer qu’elles peuvent récupérer le montant du prêt en cas de catastrophe, ce qui empêcherait un remboursement en douceur du prêt. L’assurance prêt est également essentielle, voire obligatoire : les banques accepteront rarement d’accorder un prêt sans cette assurance.
La garantie de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) est obligatoire. Selon le niveau d’assurance choisi, vous pourrez bénéficier d’une couverture pour l’incapacité permanente totale (IPT), l’incapacité temporaire totale (ITT), l’incapacité permanente partielle (IPP), l’incapacité professionnelle et la maladie non contestée (MNO).

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