Assurance pour crédit immobilier

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

Contrat d’assurance de prêt immobilier.

L’assurance de prêt immobilier couvre les emprunteurs pendant toute la durée de leur prêt immobilier en cas d’événement grave pouvant affecter le remboursement du prêt immobilier. En fonction de l’assurance souscrite, l’assurance emprunteur vous permet de rembourser tout ou partie du capital restant dû du prêt ou de prendre en charge le remboursement de vos mensualités.

Aujourd’hui, les banques exigent cette assurance de prêt pour se protéger, protéger l’assuré et sa famille aussi ! Toutefois, vous n’êtes pas obligé de choisir l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez choisir votre assurance hypothécaire, à condition que la garantie choisie soit égale ou supérieure à la garantie exigée par le prêteur.

En fonction de l’assurance souscrite, le contrat permet le remboursement des coûts.

• Décès
• Perte totale et irréversible de l’autonomie de l’assuré => PTIA (si l’emprunteur a opté pour 100% de la quotité, alors le co-emprunteur est libéré de la dette envers la banque.
• Dans le cas de paiements de prêts.
• Arrêt de travail, y compris l’incapacité totale temporaire (ITT) ou l’incapacité partielle permanente (IPP) ou l’incapacité totale permanente (IPT).  (si la personne assurée n’est plus en mesure d’exercer sa profession et
• subit une perte de salaire ou n’est pas affectée)
• Perte d’emploi (si sélectionné)

Gardez votre prêt et votre assurance hypothécaire séparés ! Offre crédit

Depuis la loi Lagarde (septembre 2010), vous n’êtes plus obligé de souscrire une assurance hypothécaire auprès de votre banque. La banque ne peut plus vous obliger à accepter son assurance si vous lui présentez un contrat d’assurance qui offre un niveau de sécurité égal ou supérieur. C’est ce que l’on appelle vous confier une assurance hypothécaire.

Avez-vous déjà une police d’assurance hypothécaire ?

Un nouveau contrat d’assurance emprunteur doit offrir un niveau de couverture égal ou supérieur à celui du contrat initial. Si cette condition n’est pas remplie, votre banque a le droit de refuser votre demande de remplacement.
Les critères de l’assurance équivalente ont été établis par les banquiers et les assureurs et vérifiés par le CCSF (Comité consultatif du secteur financier). Chaque prêteur décide quelles sont les garanties essentielles parmi celles qui sont énumérées.

Suite à la loi Hamon (loi de 2014) et à ce que l’on appelle le  » Burgin Amendment  » (loi de février 2017), vous pouvez résilier votre contrat et changer d’assurance hypothécaire (aussi appelé substitution d’assurance) afin de choisir un contrat plus favorable, sous réserve des conditions suivantes.

Chez assuremoi.re nous nous engageons à choisir la meilleure offre au meilleur tarif pour vous ! 

Si un prêt vous a été accordé il y a moins de 12 mois

Vous pouvez résilier votre assurance hypothécaire dans les douze premiers mois suivant la date de signature de l’avis de prêt.  Votre demande doit être faite au moins 15 jours avant la fin de cette période.

Si le prêt vous a été accordé il y a moins de 12 mois

Ce changement est possible chaque année à partir du 1er janvier 2018, à la date d’échéance annuelle de votre contrat d’assurance hypothécaire.  Votre demande doit être faite au moins 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat hypothécaire.

Avantages des contrats d’assurance hypothécaire

• Les taux personnalisés sont maintenus pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire.
• Le taux tient compte de votre âge, de vos activités professionnelles, de votre santé, etc. Ainsi, en fonction de votre situation, vous pouvez faire des économies.
• Une adhésion rapide et facile

Dans la plupart des cas, vous pouvez souscrire immédiatement une police chez assuremoi.re ! Vous pouvez remettre le mandat d’assurance et les autres documents contractuels à votre banquier sans perdre de temps.

Couverture de haut niveau de protection 

 Nous vous propoons un contrat avec de multiples garanties. Par exemple, grâce à l’assurance facultative d’arrêt de travail, en cas d’incapacité temporaire totale, si vous êtes salarié, l’incapacité totale est définie en fonction de votre incapacité à travailler dans votre propre profession. Dans ce cas, les versements sont couverts pendant la durée de l’arrêt de travail. Si vous reprenez le travail à temps partiel, les prestations peuvent être maintenues à 50 % pendant un maximum de six mois.

Couverture des risques liés à vos activités sportives non rémunérées 

La pratique du sport est couverte, sauf pour certains sports, notamment les sports à risque. Toutefois, les sports à risque pratiqués lors d’un baptême ou d’une initiation et encadrés par un professionnel sont couverts par le contrat.

Si le sport que vous pratiquez n’est pas couvert, vous pouvez demander une étude afin d’être potentiellement couvert.

Un contrat avec une garantie équivalente à celle fournie par une banque

L’assurance de prêt proposé est un contrat avec une garantie équivalente à celle proposée par une banque, ils ne peuvent donc pas la refuser.

Optimisez le coût de votre transaction immobilière avec notre assurance de prêt 

Lorsque vous simulez un prêt hypothécaire, votre banquier vous donne une estimation du coût total du prêt, comprenant les frais de notaire, les frais d’hypothèque (ou dépôt), les taux d’intérêt hypothécaires, les éventuels frais administratifs et le montant de l’assurance hypothécaire. L’assurance de prêt immobilier intervient donc directement dans le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui équivaut au taux d’intérêt réel du prêt immobilier, tout compris, d’où l’intérêt de faire jouer la concurrence, notamment auprès des banquiers. 

Les taux proposés par les banques et les compagnies d’assurances pour l’assurance hypothécaire peuvent varier considérablement. C’est pourquoi nous vous recommandons, lorsque vous faites une simulation d’assurance hypothécaire, de comparer les contrats d’assurance proposés par les banques.

Ils ne sont pas parfaitement synonymes de garantie pour l’emprunteur pendant la durée de l’hypothèque. L’assurance décès-invalidité (ADI) est synonyme d’autres termes lorsqu’elle est utilisée en relation avec les prêts hypothécaires. Chaque société (courtier, assureur, banquier) utilise sa propre terminologie. 

Qu’est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un mécanisme conventionnel appliqué automatiquement par toutes les banques et tous les assureurs qui proposent une assurance emprunteur. Elle permet aux personnes qui présentent ou ont présenté un risque grave pour leur santé d’obtenir un prêt hypothécaire à des conditions spécifiques qui ne leur seraient pas accessibles dans le cadre d’une assurance standard.