Assurance emprunteur pour prêt immobilier

• Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un crédit ?
  L’assurance emprunteur n’est pas une condition obligatoire pour obtenir un prêt. Il n’y a aucune obligation légale de le faire.

Selon la nature du crédit, le coût de l’assurance peut être inclus dans la mensualité de remboursement. C’est le cas, par exemple, dans la plupart des crédits renouvelables. En revanche, dans le cadre d’un prêt à la consommation classique, l’assurance est en sus.

Si vous souscrivez un prêt à la consommation (achat de voiture, crédit renouvelable, etc.), l’assurance est généralement facultative. Toutefois, pour financer l’achat d’un bien immobilier, le prêteur exigera généralement que vous souscriviez une assurance afin d’obtenir le prêt. Il est donc indispensable de souscrire une assurance emprunteur. L’assureur peut prendre en charge le remboursement de votre prêt en cas de certains événements (décès, invalidité ou incapacité de travail, perte d’emploi).

Si vous ne disposez pas d’une garantie personnelle pour protéger votre crédit immobilier ou votre crédit à la consommation, vous pouvez vous attendre à ce que la banque vous contraigne à souscrire une ou plusieurs assurances de prêt. N’oubliez pas que vous pouvez commander cette assurance ou même l’annuler pendant la durée du contrat pour réduire vos paiements. Étant donné que l’assurance peut représenter jusqu’à 40 % du coût d’un prêt, il vaut la peine d’examiner de plus près ces offres.

Avant de vous proposer une offre de prêt immobilier, la banque peut demander que vous obteniez une assurance emprunteur. La banque fixe une garantie minimale (exemple : décès, invalidité). Elle estime ensuite une estimation du coût de l’assurance de votre futur crédit. Cependant, vous pouvez vous adresser à un autre assureur. Dans tous les cas, vous devrez répondre à un questionnaire de santé pour pouvoir obtenir une proposition de contrat d’assurance.

L’assurance pour les emprunteurs fait référence à un contrat d’assurance. Ce type de contrat d’assurance peut être souscrit individuellement ou collectivement et il garantit le remboursement du prêt immobilier. Ce type de contrat avec l’assureur protège à la fois l’emprunteur et le prêteur.

Il sert à garantir le remboursement du prêt en cas d’invalidité, de maladie ou de décès. Dans le cas des prêts immobiliers, les banques ou autres prêteurs exigent souvent des emprunteurs qu’ils souscrivent une assurance de prêt. La loi ne l’impose pas et chacun a le droit de souscrire une assurance emprunteur de son choix ; c’est ce qu’on appelle la « délégation d’assurance. Il peut s’agir d’une banque, mais aussi d’un assureur privé, d’un courtier, d’une société d’assurance mutuelle, d’une institution de prévoyance ou d’un autre organisme financier. La garantie fournie doit être comparable à celle fournie par la banque.

La banque auprès de laquelle vous demandez un prêt immobilier peut vous proposer une assurance de prêt fournie par elle ou par l’un de ses partenaires. Toutefois, vous êtes libre de choisir un autre assureur.

Pour souscrire une assurance emprunteur, vous devez répondre à un questionnaire médical. Le montant de votre cotisation mensuelle dépendra en grande partie de votre état de santé. En fonction des résultats du questionnaire, l’assureur peut même demander une analyse plus approfondie à son médecin-conseil.

Focus sur la garantie invalidité totale :

L’assuré doit être dans l’incapacité totale et permanente de se livrer à toute activité rémunérée susceptible de lui procurer un revenu ou un bénéfice.
Ils doivent avoir recours de façon absolue et vraisemblablement permanente à l’assistance complète et continue d’un tiers pour accomplir 3 ou 4 actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, s’habiller, manger, marcher).
L’invalidité correspond à une incapacité totale ou partielle mais permanente de travailler. L’interruption de l’activité doit être totale.

La couverture de l’invalidité permanente n’est possible que si le médecin spécialiste de la compagnie d’assurance détermine que le taux d’invalidité est supérieur à 66 %.

Attention : Si vous avez ou avez eu un risque de santé aggravé par une maladie ou une invalidité, votre demande d’assurance emprunteur sera automatiquement couverte par la convention Aeras.