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Comment économiser de l’argent sur l’assurance professionnelle : Le guide ultime
Les petites entreprises ont également besoin d’une couverture d’assurance abordable. Heureusement pour vous, votre entreprise n’a pas besoin d’être coûteuse pour rester protégée. En fait, avec les bonnes stratégies et un peu de savoir-faire, vous pouvez économiser de l’argent sur l’assurance sans sacrifier la couverture. Voici quelques bons conseils pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix en matière d’assurance pour votre entreprise :
Comprendre exactement ce dont vous avez besoin
La première étape pour faire une bonne affaire en matière d’assurance est de comprendre ce dont vous avez exactement besoin. Vous devez connaître votre passif de base, c’est-à-dire le montant maximal pour lequel vous pourriez être poursuivi et qui serait considéré comme une assurance minimale. Selon votre entreprise, ce montant peut être de 3 millions d’euros ou de 150 000 €. Ensuite, vous devez comprendre quels types de couvertures d’assurance vous avez besoin et combien elles coûtent. Par exemple, si vous louez des bureaux et avez des employés qui sont des entrepreneurs externes, votre entreprise a besoin d’une assurance responsabilité civile commerciale ainsi que d’une assurance responsabilité civile professionnelle. Enfin, identifiez les fournisseurs qui proposent ces types de polices à un tarif abordable. Assuremoi.io propose d’excellents tarifs pour une assurance commerciale qui comprend de nombreux types de couverture différents. En tant que propriétaire d’une entreprise en démarrage disposant de fonds limités, c’est exactement ce dont vous avez besoin !
Quel est le coût de l’assurance professionnelle ?
Le coût de l’assurance professionnelle dépend du type d’entreprise que vous avez. Le coût moyen d’une assurance professionnelle se situe entre 100 et 1 000 d’euros par an. Ce prix varie en fonction de la nature de votre entreprise, de son emplacement géographique et d’autres facteurs qui peuvent influer sur les taux d’assurance. Le coût peut être plus élevé si votre entreprise a une clientèle à haut risque ou de grande valeur. Pour mettre cela en perspective, sachez que la compagnie d’assurance Humana avait une prime annuelle moyenne pour son plan de santé pour les petites entreprises proche de 4 500 € en 2022.
Combien coûte une assurance commerciale ?
En général, l’assurance commerciale coûte environ 1 % de votre revenu annuel. Si vous cherchez à économiser de l’argent sur l’assurance commerciale, considérez les points suivants :
Décidez si votre couverture est meilleure en tant que multirisque ou mono-risque.
Si vous avez plusieurs risques, il vous en coûtera plus cher d’assurer votre entreprise. Si vous ne vendez qu’un seul produit ou service, il est probablement préférable pour vous de souscrire une assurance pour un seul risque.
Estimez la valeur de vos actifs et la couverture de vos employés.
Pour avoir une chance d’obtenir une bonne affaire en matière d’assurance, vous devez être en mesure d’estimer la valeur de vos actifs et la couverture de vos employés. En connaissant la valeur de votre entreprise, vous pouvez avoir une meilleure idée du type de couverture d’assurance qui répond le mieux à vos besoins. Par exemple, si vous envisagez de souscrire une assurance des biens pour votre petite entreprise, vous devrez déterminer quel pourcentage de la propriété est vacant et quelle est sa superficie en pieds carrés. Vous voudrez également connaître l’âge et la composition de la structure afin d’en tenir compte dans le calcul du coût.
Assurance commerciale – Une feuille de route pour comprendre ce dont vous avez besoin
L’assurance commerciale est un élément clé de la santé financière de votre entreprise. Il est important de comprendre vos besoins en matière de couverture et de savoir comment obtenir la couverture la plus abordable possible.
1. Comprendre ce dont vous avez besoin Tout d’abord, examinez votre situation actuelle pour voir si vous êtes couvert par votre régime d’assurance actuel. Si ce n’est pas le cas, posez-vous les questions suivantes :
- Pendant combien de temps en ai-je besoin ?
- Quels sont les risques de mon entreprise ?
- Mon assureur actuel offre-t-il une bonne couverture pour mon entreprise ?
2. Examinez différentes options À ce stade, Google est un excellent outil pour la recherche d’une assurance commerciale. Après tout, les moteurs de recherche sont excellents pour aider les gens à trouver ce dont ils ont besoin rapidement et facilement ! Faites le tour du Web pour voir quels sont les produits les mieux adaptés à vos besoins et consultez les avis d’autres compagnies dans le domaine.
3. Demandez des devis Une fois que vous avez trouvé des options qui répondent à vos besoins, demandez un devis à chacune des compagnies que vous avez retenues comme candidates pour votre police d’assurance. Assurez-vous de lire toutes les clauses en petits caractères avant de vous engager ! En outre, lisez attentivement tous les contrats avant de les signer.
Vérifiez régulièrement les prix de votre assureur
Il est important de comparer régulièrement les prix de différents assureurs. Les prix peuvent fluctuer, c’est pourquoi il est bon de vérifier deux fois par an auprès de votre assureur. Non seulement vous pourrez profiter des rabais et des offres spéciales qui se présentent, mais vous pourrez aussi voir si les tarifs ont changé, ce qui vous permettra de faire le meilleur choix pour votre entreprise. Une autre option consiste à souscrire un régime collectif auprès de plusieurs petites entreprises, comme une coopérative ou une association. Cela peut aider les entreprises à économiser de l’argent sur les primes et leur donner les avantages d’une association sans les lourdes cotisations associées à ce type d’entreprises.
Apprenez à réduire les risques
Si vous voulez réduire vos primes, votre entreprise peut réduire le risque qui y est associé en mettant en place des processus qui sont meilleurs pour vous et vos clients. Par exemple, si vous êtes un planificateur financier, vous pouvez créer un portail en ligne qui permet aux gens d’accéder facilement à leurs données financières. Ils peuvent ainsi consulter facilement leur propre profil de risque et prendre des décisions éclairées sur ce dont ils doivent s’occuper.
Évitez les primes excessives
La façon la plus évidente d’économiser sur l’assurance des entreprises est d’éviter les primes trop chères. Réduire vos primes est en fait plus facile que vous ne le pensez. Examinez votre couverture actuelle (si vous en avez une) et comparez-la au coût de la couverture d’une entreprise similaire dans votre région. Si la compagnie que vous envisagez de choisir facture moins cher, envisagez de la changer. Ce n’est peut-être pas possible ou faisable pour toutes les entreprises, mais cela vaut la peine d’y penser si vous trouvez une compagnie qui offre une couverture à un prix inférieur et à des conditions similaires à celles de votre plan actuel.
Boutique pour les remises
Savez-vous combien vaut votre entreprise ? Si ce n’est pas le cas, il est temps de commencer à économiser. Les compagnies d’assurance évaluent les entreprises en fonction du risque qu’elles représentent. Plus vous avez d’actifs, plus votre entreprise représente un risque et plus vos primes d’assurance seront élevées. Pour économiser de l’argent sur l’assurance et maintenir vos primes à un bas niveau, recherchez des rabais dans le cadre de régimes collectifs qui offrent des taux plus bas que les polices individuelles. C’est une excellente option pour les petites entreprises dont le revenu annuel est inférieur à 1 million d’euros.
Recherchez des produits qui combinent la couverture de l’assurance responsabilité civile et de l’assurance des biens. De cette façon, vous êtes assuré à la fois contre les réclamations en responsabilité civile (par exemple, si un client trébuche accidentellement sur le panneau à l’extérieur de votre magasin) et contre les dommages matériels (par exemple, si quelqu’un brise une fenêtre). Envisagez un plan de gestion des risques pour éviter les poursuites qui pourraient autrement entraîner des coûts élevés de sinistres et des augmentations de primes.
Passez des commandes en gros pour faire des économies.
Lorsque vous souscrivez votre assurance, vous pouvez économiser de l’argent en passant des commandes groupées. En commandant de grandes quantités, vous obtiendrez un rabais négocié pour le montant de la couverture dont vous avez besoin. Il en va de même pour l’achat de plusieurs produits ou services auprès du même fournisseur.
Envisagez de vous auto-assurer. Si vous n’êtes pas intéressé à souscrire une assurance pour votre entreprise, vous pouvez envisager de vous auto-assurer. De cette façon, vous aurez le contrôle de votre budget et vous ne vous ferez pas piéger par une offre de nouveau contrat au moment du renouvellement.
Mais n’oubliez pas que cette stratégie ne fonctionne pas toujours comme prévu ! L’auto-assurance est une excellente solution si vous avez déjà une couverture de plus de 25 000 € et que vous n’avez pas peur d’assumer vous-même les pertes.
Toutefois, si les pertes de votre entreprise sont supérieures à 25 000 € par année en vertu de votre police d’assurance actuelle, il serait peut-être préférable d’envisager d’autres options, comme l’adhésion à un régime collectif par l’entremise d’une association ou l’achat d’une assurance auprès d’une institution financière qui offre des régimes collectifs ou individuels aux petites entreprises.
Contactez votre assureur
La première étape pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix en matière d’assurance commerciale consiste à contacter votre assureur actuel. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, par exemple en l’appelant ou en visitant son site Web. Vous pourrez ainsi vous renseigner sur les différents types de couverture qu’il propose et voir s’il existe des rabais ou des offres spéciales pour les entreprises comme la vôtre. Si votre assureur actuel n’offre pas tout ce dont vous avez besoin à un prix qui vous convient, il pourra vous recommander des polices d’autres compagnies. Assurez-vous simplement que la compagnie qu’il recommande est de bonne réputation et qu’elle fournira un bon service à votre petite entreprise.