Calcul taux assurance prêt immobilier

Vous souhaitez revoir votre assurance emprunteur pour diminuer vos mensualités ? C’est possible ! La loi Hamon et l’amendement Bourquin encadrent ces dispositions pour vous aider dans vos démarches et en cas de remboursement anticipé de votre prêt.

Lorsqu’une banque vous prête une somme d’argent pour financer l’achat de votre appartement ou de votre maison, elle vous demande de souscrire une assurance de prêt.

L’assurance emprunteur couvre votre prêt immobilier au cas où l’emprunteur serait dans l’incapacité d’honorer ses mensualités, par exemple en cas de décès ou de maladie.

Lors d’un prêt immobilier, le calcul du coût total de l’assurance bancaire (ou assurance groupe) est effectué à partir du montant du capital de votre emprunt immobilier.

Ce type d’assurance prêt, entièrement négocié par la banque, présente généralement un taux d’intérêt fixe unique pour toute la durée du prêt. Sa mensualité est effectivement proportionnelle au capital emprunté. Pour en connaître le coût, il faut multiplier le montant du capital initial par le taux d’assurance, puis par le nombre d’années du prêt.

Dans le cas des contrats collectifs proposés par la banque, le coût de l’assurance est calculé sur le montant du capital emprunté. Ce taux reste donc constant pendant toute la durée du prêt. La mensualité moyenne est calculée en multipliant le taux d’assurance du prêt (tel que défini par la banque) par le capital emprunté et en divisant le résultat par 12.

Le niveau actuel des taux d’intérêt offre aux emprunteurs une plus grande marge de manœuvre pour bénéficier d’une durée de remboursement réellement adaptée à leur situation. Les faibles taux d’intérêt des prêts immobiliers permettent d’allonger la durée de remboursement pour réduire les mensualités sans trop alourdir le coût total du prêt.

La délégation d’assurance : il s’agit d’un contrat avec un assureur autre qu’une banque (par exemple, une mutuelle). Ce type de prêt d’assurance est souvent appliqué dans la mission au taux du capital excédentaire, ce qui lui permet de fournir des paiements mensuels avec les fils dus.

L’emprunteur doit fournir certaines informations afin d’activer le simulateur d’assurance de prêt. Il doit par exemple indiquer le type de prêt, le montant du crédit, la durée d’emprunt, l’âge, un crédit seul, ou à deux, etc.

En plus de ce calculateur de mensualité de prêt immobilier, vous pouvez aussi, par exemple, visualiser l’évolution des ratios de remboursement du capital et des intérêts en un seul clic avec notre calculateur de tableau d’amortissement immobilier.

Le taux d’assurance définit la cotisation annuelle de l’emprunteur. Il dépend du profil de l’emprunteur ainsi que des caractéristiques du contrat choisi.

Par exemple, si le taux d’assurance du prêt est de 0,30 % et que le capital est de 200 000 €, le coût supplémentaire à ajouter est de 50 € par mois pour la mensualité du prêt. (0,30% x 200 000 €) / 12 mois = 50 €.

Grâce à la loi Hamon et l’amendement Bourquin, la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier pendant le processus de prêt a ouvert un nouveau marché qui ne correspond pas aux souhaits des institutions de prêt. Depuis 2010 (loi Lagarde : libéralisation de la concurrence), la délégation d’assurance permet aux Français de faire jouer la concurrence dans leurs contrats et de bénéficier de tarifs plus avantageux.

Les sociétés d’assurance mutuelle (ou assureurs mutuels) se sont largement positionnées sur le marché pour des raisons de prix. En effet, par rapport à l’assurance de groupe, les assureurs tiers ou les mutuelles peuvent réduire le prix jusqu’à quelques milliers d’euros sur toute la période de remboursement.

C’est un argument important pour le nouveau propriétaire ! C’est aussi un argument important. En outre, la délégation d’assurance propose d’adapter votre garantie à l’âge, à la profession, à l’état de santé et à l’activité physique de l’assuré. Il serait donc plus judicieux pour un jeune en bonne santé et présentant un faible risque d’assurance de bénéficier de mensualités réduites.

S’il y a plusieurs emprunteurs (un couple par exemple), la quotité est définie en fonction de la participation de chacun aux revenus du foyer fiscal. Cette quotité est définie en accord avec votre banquier.

Connaître le montant alloué à l’assurance emprunteur permet de prévoir les futures mensualités et donc d’ajuster son budget global.

Pour avoir un meilleur aperçu, vous pouvez effectuer vos simulations sur votre ordinateur ou votre tablette.
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