Assurance de prêt immobilier : est-ce obligatoire ? (A LIRE!)

 

Vous prévoyez d’emprunter une somme d’argent auprès votre banque pour votre projet d’achat de bien immobilier, mais vous ne savez pas quelle assurance choisir ? Désormais, la souscription d’une assurance prêt immobilier est exigée par tous les établissements bancaires.

Ce contrat d’assurance est indispensable pour se couvrir en cas de perte de travail, de décès, d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire. En effet, ces situations peuvent empêcher le débiteur de rembourser son emprunt. Cependant, est-ce obligatoire ou facultative de souscrire une assurance emprunteur pour ce crédit ? Ce guide va vous renseigner davantage.

L’assurance obligatoire de prêt immobilier, c’est quoi exactement ?

Tout d’abord, l’assurance prêt immobilier ou assurance emprunteur assure à l’organisme prêteur de ressaisir son argent en cas de problème grave qui va empêcher l’emprunteur de rembourser ses mensualités. Ce contrat garantit en effet que le courtier vient à la suite de l’assuré en cas pépin.

Grâce à l’assurance de prêt immobilier obligatoire, il peut ainsi conserver la maison ou l’appartement acquis en cas de défaillance et ses héritiers n’auront pas des dettes à payer.

Les risques couverts par l’assurance prêt immobilier

De nombreuses personnes se demandent ce que couvre l’assurance prêt immobilier. En général, l’assurance-crédit peut :

• Aider la banque de se prémunir contre les risques d’impayés du crédit
• Remplacer le souscripteur et rembourser le capital restant conclu dans le contrat
• Couvrir l’emprunteur et sa famille
• Comptabiliser les intérêts de retard en cas de non-respect du délai de remboursement

Les garanties obligatoires pour un prêt immobilier

Diverses sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt immobilier. Celles-ci varient en fonction de la nature du projet immobilier et les exigences de l’établissement prêteur.

Pour un achat locatif ou acquisition d’une résidence secondaire, les garanties prévues sont réduites puisque la banque n’interviendra qu’en cas de problème de paiement du débiteur. Mais s’il s’agit d’une acquisition de résidence principale, les garanties demandées dépendent de la banque choisie. En voici quelques exemples :

• Garantie décès : important pour couvrir la disparition de l’assuré
• Garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : essentielle en d’invalidité totale
• Garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale : obligatoire en cas d’achat d’une résidence principale
• Garantie ITT ou Incapacité Temporaire Totale : obligatoire en cas d’achat d’une résidence principale
• Garantie IPP ou Invalidité Permanente Partielle : conseillée pour ceux qui sont inaptes à travailler
• Garantie perte d’emploi : facultative

Il est recommandé de faire une simulation pour connaître le prix d’assurance prêt immobilier et les garanties exigées par votre établissement bancaire. Cela vous permettra d’obtenir un prêt à la consommation à un taux très bas. 

L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

D’une manière légale, aucune loi n’exige de souscrire une assurance de prêt immobilier. Depuis 2010, plusieurs lois comme la loi Lagarde, loi Murcef et loi Hamon se sont développées pour accorder plus de liberté aux débiteurs. Tout cela dans le but qu’ils peuvent choisir leur assurance-crédit auprès de l’organisme de leur choix.

De ce fait, vous n’êtes plus obligés de prendre une assurance de groupe proposée par la banque puisque vous avez le droit d’adhérer à une assurance de prêt extérieur pour profiter d’un contrat plus attractif. Vous avez également la possibilité de faire un co-emprunteur et changer d’assurance de prêt immobilier si vous le souhaitez.

Pourtant, ce contrat d’assurance est recommandé par toutes les banques avant la signature de l’offre de prêt, car cette couverture protège l’organisme prêteur lors des situations précaires. Il n’est donc pas possible d’obtenir un prêt sans assurance.