Comparateur d’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur est obligatoire et constitue une dépense très importante en 2021. Il est compliqué de comprendre à quoi il sert et comment il fonctionne. Voici tous nos conseils et astuces pour économiser en moyenne 7 400 € sur votre crédit immobilier.

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?

Toutes les banques exigent que vous souscriviez une assurance emprunteur dans le cadre de votre prêt immobilier. En effet, vous avez emprunté une somme d’argent importante sur une longue période et cette assurance permet à la banque de se protéger contre les défaillances en cas d’événement de la vie. En fait, l’assurance-crédit vous protège également en tant qu’emprunteur : en cas de sinistre, la compagnie d’assurance prend en charge le paiement de votre crédit conformément aux termes du contrat.

Cela passe par la mise en place de garanties : au minimum, la banque exige une assurance décès et invalidité. La couverture requise peut varier en fonction de votre projet (achat d’une résidence principale ou secondaire ou investissement locatif) et également en fonction de la banque qui le finance.

À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui vous indemnise pour votre crédit immobilier si vous avez des problèmes de santé. Il s’agit d’une garantie de sécurité de la part du prêteur qui vous a accordé le prêt. En cas d’arrêt, d’invalidité, de décès ou de tout autre événement affectant le remboursement de votre crédit immobilier, votre compagnie d’assurance prend en charge les mensualités dues.

Les banques fournissent leur propre assurance de prêt, distribuée par leurs conseillers, mais vous êtes libre de choisir votre assureur. Il est essentiel de comparer les polices d’assurance hypothécaire afin de trouver la meilleure offre pour vos besoins et de profiter de la concurrence, car vous pouvez facilement réduire le prix de 30 à 50 %.

Comment est calculé le taux d’assurance d’un prêt immobilier ?

Le taux d’assurance de votre prêt immobilier, appelé TAEG (taux de prime annuel), est un facteur dont il faut tenir compte lors de la souscription d’un prêt. En effet, elle vous permettra de déterminer plus précisément le coût de votre crédit immobilier. À titre de référence, les taux d’assurance peuvent parfois représenter jusqu’à 30 % du montant total du prêt.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier par TAEA est calculé en fonction de plusieurs critères:

L’âge
L’état de santé
Le type de contrat. Si vous avez souscrit via une assurance de groupe, le taux sera fixe (par exemple, 0,3% pour les investissements locatifs). Dans le cas d’une délégation d’assurance, le taux sera valable selon les établissements, mais ces derniers prendront en compte votre âge, votre hygiène de vie (fumeur ou non), vos antécédents médicaux…

Inutile de dire qu’il est important de bien comparer les offres, et notamment les différents taux et tarifs d’assurance prêt immobilier appliqués, afin de trouver la formule la plus avantageuse et la plus économique pour vous.

Qui peut assurer un prêt immobilier ?

Globalement, vous avez le choix entre deux types d’assurances emprunteur :

Le contrat de groupe de votre banque, proposé directement par celle-ci via une de ses filiales ou alors en passant par un assureur partenaire
L’assurance emprunteur individuelle, ou délégation d’assurance, proposée par un assureur indépendant ou un courtier, en direct ou via un comparateur d’assurance emprunteur en ligne

Quelle assurance de crédit immobilier choisir ?

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, votre banque vous propose de souscrire à son assurance. Cependant, l’inconvénient de cette assurance dite de groupe est qu’elle n’est pas personnalisée et, surtout, qu’elle est souvent très chère.

Depuis 2010, la législation facilite la souscription d’une assurance emprunteur. Voici 3 choses à retenir lorsque vous choisissez une assurance emprunteur:

vous êtes libre de souscrire votre contrat auprès de l’assureur de votre choix, s’il offre les mêmes conditions que l’assurance proposée par votre banque prêteuse ;
en cas d’achat locatif, vous ne serez pas obligé d’inclure les garanties ITT (arrêt de travail) et IPT (invalidité) ;
vous pouvez changer votre assurance sans frais, soit pendant la 1ère année de votre crédit (loi Hamon), soit chaque année à date anniversaire de votre contrat d’assurance de prêt immobilier (amendement Bourquin).

La souscription d’une assurance-crédit, c’est-à-dire la souscription de votre propre assurance auprès d’un assureur indépendant, peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le montant de l’assurance de votre prêt et de bénéficier de niveaux de couverture souvent plus intéressants.

Nous vous recommandons d’utiliser le comparateur d’assurances de prêt et d’obtenir plusieurs devis en remplissant le formulaire. Il est très rapide et ne nécessite aucune information de contact pour commencer la comparaison.

Comparateur d’assurance de prêt immobilier : pourquoi l’utiliser ?

Comparer l’assurance de crédit immobilier avec Assuremoi vous permettra de voir rapidement un éventail des offres les plus avantageuses du marché, ainsi que celles qui correspondent le mieux à votre situation et à votre budget.

Comparer les assurances de prêt immobilier est facile et ne prend que quelques minutes : il suffit de remplir notre formulaire en ligne avec quelques informations sur votre situation et votre prêt, et nos simulateurs feront le reste !