Assurance de prêt, emprunteur. 

Crédit immobilier : simuler votre assurance emprunteur

Divers événements imprévus (par exemple, une incapacité temporaire totale, la reprise d’un travail à temps partiel, etc.) peuvent vous empêcher de payer les mensualités de votre prêt hypothécaire pendant une période plus ou moins longue. L’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, couvre le paiement du capital restant dû ou le paiement de tout ou partie des mensualités dues à votre banque, garanti par une compagnie d’assurances de votre choix.

Notre formulaire vous permet d’effectuer une simulation de taux en ligne pour votre contrat d’assurance emprunteur. Un agent général vous contactera alors pour évaluer vos besoins exacts et répondre à toutes vos questions sur nos contrats d’assurance emprunteur.

Avantages de l’assurance prêt 

En choisissant Assuremoi.re pour assurer votre prêt immobilier, vous bénéficiez de : 

Tarifs attractifs. Si vous achetez un bien immobilier avec plusieurs autres personnes, chaque coemprunteur bénéficie d’une réduction de 5 % sur son assurance de prêt (1).
Procédure de demande simple. Les examens médicaux peuvent être effectués en un seul rendez-vous, sans délai ni prépaiement, dans un centre médical partenaire (2). Vous avez moins de 45 ans et êtes en bonne santé ? Si le prêt hypothécaire est inférieur à 300 000 €, vous pouvez faire votre demande immédiatement après avoir rempli le questionnaire de santé (3).
Postulez en ligne. Dans la plupart des cas, vous recevrez un certificat d’assurance.
Assuremoi.re avec votre accord, se charge de toutes les formalités liées au remplacement de votre assurance emprunteur collective actuelle par une assurance emprunteur.
 

A noter : le Harmon Act et l’amendement dit  » amendement Bourquin  » autorisent la résiliation des polices d’assurance emprunteur à condition que la nouvelle police offre une couverture égale ou supérieure à celle de la police initiale. Vous pouvez facilement résilier votre assurance emprunteur actuelle et souscrire une couverture auprès de la Assuremoi;re. Pour plus de détails sur le changement de votre assurance emprunteur.

Liberté de choisir votre assurance hypothécaire

Depuis le 2 septembre 2010, avec la mise en œuvre de la loi Lagarde, les emprunteurs sont libres de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de leur banque ou d’autres organismes (notamment : les assurances de personnes).

Avec la mise en place de la loi Harmon en 2014, si l’emprunteur n’est pas satisfait de son assurance de prêt, il peut la résilier à tout moment dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt, à condition de trouver une nouvelle assurance de prêt à un niveau comparable au contrat d’assurance en cours.

Depuis la loi du 21 février 2017 (dite amendement Bourquin), l’emprunteur est libre de résilier son assurance de prêt à l’échéance annuelle afin de souscrire une nouvelle assurance comparable, plus adaptée ou plus économique en termes de niveau de garantie.

Pour les contrats d’assurance souscrits avant le 22 février 2017, le droit de résiliation annuel s’applique à partir du 1er janvier 2018.

Les banques ne peuvent refuser de mandater une assurance de prêt immobilier que si le contrat ne répond pas aux critères d’équivalence retenus. En cas de refus, le prêteur doit justifier sa décision par lettre dans un délai de 10 jours ouvrables. Remarque : depuis la loi Harmon, afin d’aider l’emprunteur à bien comprendre le niveau d’assurance requis, la banque doit lui fournir une fiche d’information standardisée pour lui permettre de comparer plus facilement avec d’autres options d’assurance.

Quelles garanties les prêteurs exigent-ils généralement ?

Pour l’achat d’une résidence principale, les banques exigent généralement des garanties décès (DC), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT).

Dans le cas de projets d’investissement locatif, les assurances DC et PTIA sont le plus souvent exigées par les banques.

Pour que votre délégation d’assurance soit acceptée par la banque, l’assurance de prêt immobilier que vous souhaitez choisir doit fournir une garantie équivalente à celle fournie par la banque.

Ma banque peut-elle modifier le taux d’intérêt de mon prêt si je choisis une autre police d’assurance hypothécaire ?

Selon la loi Lagarde, un prêteur ne peut pas modifier le taux d’intérêt d’un prêt si vous ne participez pas à son offre d’assurance de prêt immobilier ou si vous décidez de résilier le contrat d’assurance de la banque. Il n’est pas non plus permis d’appliquer une commission d’assurance de prêt.

Pour savoir combien vous pouvez garantir votre prêt, faites une simulation d’assurance hypothécaire maintenant !

Quand faut-il souscrire une assurance immobilière ?

La souscription d’une assurance hypothécaire est une condition pour obtenir et signer un prêt hypothécaire.

Il est fortement recommandé d’anticiper la recherche d’une assurance hypothécaire. En fonction de votre état de santé ou du montant que vous empruntez, il peut vous être demandé de remplir un questionnaire médical ou de subir des examens médicaux supplémentaires.

En cherchant une assurance hypothécaire en même temps que votre prêt hypothécaire, vous pourrez comparer plusieurs devis et choisir celui qui répond à vos besoins.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, elle est généralement exigée lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire auprès d’une banque ou d’une agence spécialisée. Limitée à la durée de votre prêt, l’assurance emprunteur a pour but de garantir le remboursement de votre prêt contre le risque de décès, d’incapacité temporaire ou totale ou d’invalidité. La souscription d’une assurance emprunteur est donc indispensable pour vous protéger, vous et vos proches, ainsi que le bien que vous avez acheté, des difficultés de la vie.
Équivalente ou meilleure que la garantie fournie par votre banque Notre assurance hypothécaire répond au moins aux mêmes critères que ceux exigés par votre banque pour le décès, l’invalidité permanente totale et l’incapacité temporaire totale, sans impact supplémentaire pour vous. Avec l’assurance invalidité, notre assurance hypothécaire peut prendre en charge vos échéances de prêt indépendamment des indemnités que vous pourriez recevoir (après application des franchises et dans la limite de votre quotité assurée lorsque vous avez plusieurs co-emprunteurs).

Quelle assurance de crédit immobilier choisir ?

Que vous soyez sur le point de signer une nouvelle offre de prêt hypothécaire ou que vous soyez en train de rembourser votre prêt, c’est le bon moment pour opter pour une assurance de prêt afin d’économiser de l’argent ou d’obtenir une meilleure protection.
A noter. La meilleure assurance hypothécaire est une combinaison des meilleures garanties et options qui répondent le mieux à vos attentes et à vos besoins. Notre assurance hypothécaire peut être personnalisée, ce qui vous permet de choisir la couverture qui correspond le mieux à vos besoins et aux exigences fixées par votre banque, que vous trouverez sur la fiche d’information standardisée fournie par votre banque.

Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance hypothécaire ?

Il est tout à fait possible de choisir un autre assureur pour obtenir un meilleur tarif, à condition qu’il offre le même niveau de couverture : c’est ce qu’on appelle la délégation/différenciation de votre assurance.
Votre conseiller vous simplifiera la procédure et s’occupera de l’assurance hypothécaire alternative ou déléguée auprès de votre banque.
Si vous trouvez une meilleure police d’assurance à un taux plus intéressant, présentez-la à la délégation d’assurance.
La banque dispose d’un délai de 10 jours après réception de votre demande complète de délégation ou de substitution pour vous informer de la décision d’acceptation ou de refus.
Non, aujourd’hui votre banque ne peut pas refuser l’assurance que vous avez choisie si elle offre une garantie équivalente. Il ne peut pas vous facturer de frais supplémentaires pour la délégation d’assurance.

Notre simulation d’assurance prêt prend moins de 2 minutes

Vous pouvez choisir des garanties supplémentaires correspondant à vos attentes, comme la garantie arrêt de travail ou perte de travail. Vous pouvez sélectionner les garanties complémentaires dont vous avez besoin, comme l’arrêt de travail ou la garantie perte d’emploi. Différentes formules sont proposées pour répondre à vos besoins. La simulation d’assurance hypothécaire vous permettra de comparer le coût estimé de chaque régime.
Si vous êtes satisfait des taux estimés lors de la simulation d’assurance hypothécaire et que vous souhaitez adhérer à un contrat d’assurance-crédit, sachez qu’il est désormais facile de résilier votre contrat d’assurance existant. Soyez assuré que Assuremoi.re s’occupera de la résiliation de votre assurance hypothécaire actuelle, que ce soit auprès de votre prêteur ou directement auprès d’un autre assureur.

Comment est calculé le coût de votre assurance emprunteur ?

Le coût de votre assurance de prêt dépend du montant du capital emprunté, du taux d’intérêt de votre prêt, de la proportion de capital assuré (quotité) et du taux de votre assurance de prêt, qui varie en fonction de plusieurs critères (votre âge, votre état de santé, si vous fumez, si vous pratiquez des sports à risque ou si vous exercez une profession à risque). Il se peut que l’on vous demande de remplir un questionnaire médical ou même de passer un examen médical pour établir votre devis d’assurance.
(1) Cette simulation est basée sur les informations que vous avez fournies. Elle ne constitue pas un engagement ferme ou définitif de l’assureur. Certains facteurs peuvent alourdir l’estimation, comme votre état de santé. En fonction du montant emprunté et de l’âge de l’emprunteur, les démarches médicales devront être effectuées progressivement.

Notre simulateur d’assurance hypothécaire vous permet d’obtenir une première estimation gratuite du taux en moins d’une minute et sans aucune obligation. Les taux définitifs sont soumis à une évaluation des risques. Dans le cas de l’assurance emprunteur, cela peut être basé sur un questionnaire médical, un risque professionnel ou la pratique d’un sport à risque.