5 éléments à prendre en compte lors de la souscription d’une police d’assurance professionnelle

Que vous soyez à la tête de votre propre entreprise ou que vous travailliez comme profession libérale, vous aurez besoin de souscrire une certaine forme d’assurance. Que ce soit pour vous protéger de la responsabilité, protéger les actifs de votre entreprise ou couvrir les frais d’un tiers qui pourrait être impliqué dans votre entreprise, l’assurance est essentielle. Cependant, l’achat d’une police d’assurance en tant que propriétaire unique peut être décourageant et déroutant. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de souscrire une police d’assurance commerciale.

Quelle assurance dois-je contracter pour un professionnel ?

La première chose à laquelle vous devez penser est le type de police d’assurance que vous souhaitez. Il existe de nombreux types de polices d’assurance qui composent la police d’un professionnel, en fonction du type d’entreprise dont il s’agit. Par exemple, certaines entreprises peuvent avoir besoin d’une assurance de biens, tandis que d’autres ont besoin d’une assurance de responsabilité civile pour se protéger des poursuites judiciaires.

Certaines polices couvrent également les employés dans le cadre de leur activité. Éléments à prendre en compte avant de souscrire une police d’assurance : –

Quels types d’actifs mon entreprise possède-t-elle ?

– Quels types de risques sont liés aux activités de mon entreprise ?

– Qui la police couvrira-t-elle le plus ?

– De quel type de couverture ai-je besoin ?

Décidez de ce dont vous avez besoin et de ce dont vous n’avez pas besoin.

Avant de commencer à chercher une police d’assurance, réfléchissez à ce dont vous avez besoin et à ce dont vous n’avez pas besoin.

Cherchez-vous seulement à vous protéger contre la responsabilité civile ?

Où voulez-vous un régime d’assurance commerciale plus complet qui comprend la protection de la responsabilité civile et les avantages sociaux des employés ?

Avez-vous un type d’entreprise particulier en tête, comme l’immobilier commercial ou la construction ? Si oui, existe-t-il des polices spécifiques à votre secteur d’activité ?

Sachez ce dont vous avez besoin avant de souscrire une police.

Il existe de nombreux types de polices d’assurance commerciale à envisager. Vous pouvez consulter un agent d’assurance ou votre comptable, car il est important d’identifier le type de couverture dont vous avez besoin avant de souscrire une police. Par exemple, si vous travaillez dans un secteur à haut risque, vous pourriez avoir besoin d’une assurance responsabilité civile ou d’une assurance contre les accidents du travail. Si une entreprise a plus d’un emplacement, elle peut avoir besoin de souscrire une couverture pour les dommages physiques et les pertes d’exploitation. Vous devez également vous demander si vous souhaitez que la police soit renouvelable chaque année ou si elle sera automatiquement renouvelée à la fin du terme pour une autre année. Les polices renouvelables sont idéales pour ceux qui ne savent pas combien de temps ils travailleront pour leur entreprise et qui veulent avoir la possibilité de résilier et de réémettre sans problème si nécessaire. Les polices à terme peuvent être intéressantes en raison de leur coût mensuel moins élevé que celui des polices renouvelables. Une autre chose à considérer est le montant de la couverture de votre police d’assurance par sinistre ou par an. Certaines polices offrent des limites inférieures tandis que d’autres sont plus élevées ; il faut y réfléchir attentivement avant de souscrire une police, car cela pourrait se traduire par des primes très élevées (ou l’absence de primes) si vos sinistres finissent par coûter plus cher que prévu.

Demandez un devis à au moins trois compagnies d’assurance.

L’une des premières choses à faire lorsque vous cherchez une police est d’obtenir au moins trois devis de différentes compagnies d’assurance. Cela vous aidera à trouver la meilleure offre et à vous assurer que la police que vous choisissez répond à vos besoins. La chose la plus importante à faire lors de l’achat d’une police d’assurance est de faire des recherches ! Vous devez vous assurer que vous achetez une police qui vous permet de couvrir toutes les dépenses de votre entreprise, qui couvre tous vos actifs et qui vous protège contre la responsabilité. Votre objectif devrait être d’acheter une police avec des limites de couverture élevées et des primes peu élevées. En outre, il est important de s’assurer que votre compagnie d’assurance potentielle a une bonne réputation et n’a pas d’avis négatifs en ligne. Consultez le site Web d’ASSUREMOI.IO ou d’autres ressources pour les consommateurs afin d’obtenir des critiques sur les sites Web des compagnies d’assurance potentielles, de manière à pouvoir prendre une décision éclairée sur l’endroit où acheter vos polices d’assurance.

Comprendre vos besoins

La première étape pour souscrire une police d’assurance consiste à comprendre vos besoins. Avez-vous besoin d’une police pour protéger vos biens personnels ? Si oui, cherchez-vous une assurance responsabilité civile ou une assurance commerciale générale ? Qu’en est-il des tiers potentiellement concernés par les actifs de votre entreprise, comme les sous-traitants, les fournisseurs et les employés ? Quel type de risques voulez-vous couvrir, comme le vol ou les dommages corporels ? Si vous n’êtes pas sûr du type de police dont vous avez besoin, posez-vous ces questions et envisagez de vous adresser à un courtier d’assurance expérimenté.

Ne vous laissez pas influencer par les tactiques de marketing et les rabais.

Les compagnies d’assurance proposent souvent des rabais ou des tactiques de marketing pour obtenir votre clientèle. Mais si une compagnie vous offre ces avantages, on peut se demander si la police vaut vraiment la peine pour votre entreprise. En fait, de nombreuses polices ne valent pas la peine d’être souscrites car elles offrent une couverture minimale ou une couverture qui ne correspond pas à vos besoins. En outre, lorsque vous souscrivez une police auprès d’une compagnie d’assurance, vous devez lui demander de fournir des documents attestant de sa stabilité financière. Si une compagnie ne peut pas démontrer qu’elle dispose d’actifs suffisants pour créer un bénéfice pour l’année, vous devriez hésiter à investir dans sa police.

Pourquoi votre entreprise a-t-elle besoin d’une assurance ?

Si vous êtes un propriétaire unique et que vous exploitez une entreprise sans employés, vous aurez probablement besoin d’une assurance. L’assurance commerciale peut servir à protéger vos actifs contre les imprévus et à vous protéger contre les problèmes de responsabilité. Si vous travaillez au sein d’une entreprise, il est possible que celle-ci souscrive une police d’assurance parapluie pour ses employés. Si c’est le cas, vous devrez peut-être tout de même souscrire votre propre police d’assurance personnelle pour vous protéger.

En tant que propriétaire unique, vous aurez probablement besoin d’une assurance pour les dommages matériels en cas d’incendie ou d’autre catastrophe naturelle si votre entreprise est ouverte au public. Ce type de couverture couvre également les pertes dues au vol ou au vandalisme. Et comme pour toute entreprise commerciale, vous aurez peut-être besoin d’une assurance en cas d’événement soudain, par exemple si quelqu’un dépose son bilan ou décède inopinément et laisse sa part des actifs de votre entreprise à ses enfants ou à son conjoint.

Par ailleurs, les travailleurs manuels qui travaillent à l’extérieur de leur domicile pourraient également avoir besoin d’une assurance responsabilité professionnelle, car ils sont plus exposés que ceux qui travaillent à l’intérieur du bureau à domicile. Ce type d’assurance les protégerait contre les plaintes pour harcèlement sexuel au travail ou les poursuites intentées par des clients qui affirment avoir été lésés par une négligence de leur part lors de l’exécution d’une tâche liée au travail, comme l’installation d’un nouveau système de chauffage, de ventilation et de climatisation dans leur maison.

D’autres types de polices peuvent être nécessaires, notamment les avantages sociaux (tels que l’assurance-vie) et l’indemnisation des accidents du travail, afin que les employés puissent recevoir des soins médicaux s’ils se blessent au travail et sont incapables de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.

Soyez très prudent lorsque vous choisissez un assureur

Lorsque vous recherchez un fournisseur d’assurance commerciale, assurez-vous que la compagnie est agréée et dispose d’un bureau. Vous voulez être sûr que la compagnie que vous choisissez fournit réellement une assurance. Il peut être difficile de savoir si vous recevrez ou non ce pour quoi vous payez de la part d’une compagnie non agréée. Vous devez également vous assurer que les polices de l’entreprise couvrent tous vos besoins.

En règle générale, si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Faites attention lorsque vous choisissez un assureur, car certaines compagnies proposent des polices à bas prix avec des franchises élevées avant d’augmenter les frais plus tard dans votre police. Vous risquez de payer davantage de votre poche au bout du compte que si vous aviez choisi une compagnie plus réputée qui offre une couverture garantie sans frais supplémentaires.

Vérifiez les conditions de votre couverture

Lorsque vous souscrivez une police d’assurance, assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus et exclu. Si vous n’êtes pas sûr, consultez votre agent. Les conditions de votre police doivent être clairement énoncées et faciles à comprendre. Cela comprend la durée de votre police et le coût des primes. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est couvert ou non par votre police, demandez des précisions à votre agent avant de signer sur la ligne pointillée.

Regardez la différence de prix

à long terme Si votre compagnie d’assurance offre une police qui coûte 2 000 € par année et une autre qui coûte 5 000 € par année, laquelle est la meilleure ?

La réponse est simple : celle qui offre la meilleure couverture. À l’heure actuelle, cette police couvrirait plus du double du montant des dommages que vous pourriez potentiellement subir en un an.

À long terme, l’achat de cette police vous coûtera moins cher et vous bénéficierez d’une couverture plus étendue que celle des autres polices. Vous aurez également moins de frais à débourser si vous devez déposer une demande d’indemnisation pour des dommages ou des questions juridiques.

Comprendre la couverture dont vous avez besoin

La première chose que vous devez faire avant de souscrire une police est de comprendre la couverture dont vous avez besoin. En général, il existe deux types de polices d’assurance : la responsabilité civile professionnelle et les biens professionnels.

1) Responsabilité civile des entreprises Ce type de police couvre les tiers qui peuvent être impliqués dans votre entreprise. Cela comprend les employés, les entrepreneurs, les clients, les fournisseurs et d’autres personnes qui pourraient être touchées par vos actions. Cette police couvre également les poursuites qui pourraient être intentées contre vous si quelqu’un est blessé à la suite de vos actions négligentes ou imprudentes.

2) Biens de l’entreprise Ce type de police protège les actifs de votre entreprise et peut inclure les bâtiments, les articles en stock, l’équipement, les outils, les véhicules (y compris les voitures), les systèmes et logiciels informatiques (y compris les données), le matériel et l’ameublement de bureau, les machines et autres biens matériels. Elle couvre également le vol (de quoi que ce soit) dans les locaux de votre entreprise ainsi que les cambriolages ou autres types de vols similaires à l’extérieur des locaux – ou les deux !

Connaître le type et la structure de l’entreprise

Tenez compte du type et de la structure de l’entreprise lorsque vous cherchez à souscrire une assurance. Le type d’entreprise influe sur le type d’assurance dont vous avez besoin, ainsi que sur le montant de la couverture nécessaire. Si vous travaillez avec un grand nombre de personnes, une police RC PRO peut être recommandée, mais si votre entreprise est petite ou si vous prévoyez d’embaucher quelques employés pour gérer votre entreprise, la couverture de la responsabilité civile peut ne pas être suffisante pour vous. Par exemple, un propriétaire-exploitant aurait besoin d’une assurance responsabilité civile d’environ 10 millions d’euros pour ses biens personnels, tandis qu’une nouvelle entreprise sans employés aurait besoin d’une assurance responsabilité civile d’environ 1 million d’euros. La structure de votre entreprise détermine également le type d’assurance requis. Les entreprises individuelles nécessitent un type de police différent de celui des sociétés à responsabilité limitée (SARL), il est donc important de savoir quel type d’assurance vous achetez avant d’en souscrire une. Vérifiez également si la compagnie offre des réductions sur la police en fonction de facteurs tels qu’un bon dossier de conduite ou des antécédents de sinistres.