Comparateur d’assurance emprunteur immobilier 

L’assurance-emprunteur, également appelée assurance-crédit ou assurance-emprunteur, vous permet d’être couverts en cas de prêt (assurance-crédit immobilier, assurance-crédit à la consommation, par exemple crédit automobile, etc.) Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, la compagnie d’assurance prend en charge le capital restant dû à votre place.

Pourquoi devrais-je souscrire une assurance crédit ?

Bien que la loi ne l’impose pas, la souscription d’une assurance-crédit va de pair avec l’obtention d’un prêt (prêt immobilier, prêt à la consommation, prêt automobile, etc.) Dans de nombreux cas, les prêteurs approuveront votre demande de prêt si, et seulement si, vous garantissez que vos remboursements mensuels seront couverts en cas de retard de paiement. Sans assurance-emprunteur, un prêteur peut rejeter votre demande de prêt personnel, de prêt commercial ou de prêt pour l’amélioration de l’habitat.

Comparateur d’assurance prêt en ligne

Vous voulez contracter un prêt et vous cherchez la bonne assurance-crédit pour mettre votre banque à l’aise ? Ce coût fait partie intégrante de votre budget lors de l’achat d’un bien, notamment d’un bien immobilier. C’est pourquoi il est indispensable de comparer les devis à l’aide du comparateur Assuremoi.re et de faire jouer la concurrence pour trouver une assurance-crédit avantageuse qui vous convienne !

Grâce aux informations que vous entrez dans le comparateur concernant votre profil d’emprunteur (âge, profession, fumeur, risque de santé…), le type d’investissement (résidence principale, investissement locatif..) et le nom de votre banque prêteuse, notre algorithme trouve la meilleure offre individuelle du marché. Les contrats qui vous sont proposés offrent a minima les garanties exigées par votre établissement prêteur.

Comparer l’assurance-crédit en ligne

Après avoir estimé votre capacité d’emprunt, vous devrez remplir le questionnaire en ligne et saisir le montant que vous souhaitez emprunter au prêteur, la durée du prêt et le TAEG correspondant pour obtenir les taux proposés par la simulation d’assurance-crédit Assuremoi.re. Le taux proposé est également basé sur le nombre d’emprunteurs et la garantie présente dans le contrat d’assurance soumis.

Le prêt peut être créé au nom de plusieurs personnes (co-emprunt). Dans ce cas, les souscripteurs seront indemnisés à hauteur de la part souscrite. Par exemple, si vous payez 50 % des mensualités d’un prêt hypothécaire ou autre et qu’il vous arrive quelque chose, l’assurance emprunteur compensera 50 % du coût total restant.
Vos données personnelles ont une incidence sur la prime d’assurance
Il existe trois types de risques que les assureurs prennent en compte dans le calcul de votre assurance emprunteur.

Les risques médicaux, c’est-à-dire votre âge, vos antécédents médicaux, vos problèmes actuels, votre mode de vie (par exemple, si vous fumez).
Les risques professionnels, qui comprennent la stabilité de votre emploi ou les risques éventuels qui y sont associés.
Certaines activités de loisirs, comme les sports extrêmes, sont considérées comme « risquées » et peuvent également avoir un impact sur le calcul des primes d’assurance.
Remarque : Après avoir étudié le questionnaire médical et votre situation personnelle, l’assureur peut appliquer des primes supplémentaires.

Se couvrir en cas de problème de santé avec la convention Aeras
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est destinée aux personnes ayant des problèmes de santé et qui ont plus de difficultés à trouver une assurance emprunteur qui les protège. Ce régime permet aux personnes ayant des problèmes de santé de trouver une assurance-crédit sans exclusions ni augmentation de prix sous certaines conditions.

Choisir son assurance emprunteur par comparaison

Historiquement, les banques ont toujours proposé de couvrir leurs clients emprunteurs avec l’assurance-crédit collective – également appelée contrat de groupe – qu’elles vendent. Cependant, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt individuelle, à condition qu’elle comporte les mêmes garanties que celles proposées par l’établissement prêteur. C’est ce qu’on appelle l’assurance déléguée.

Comment puis-je changer d’assurance emprunteur ?

La loi stipule que les consommateurs peuvent facilement changer d’assurance de prêt pour économiser de l’argent.

En raison de la loi Hamon (ou loi sur la consommation de 2015), vous disposez de douze mois à compter de la signature de votre prêt pour changer d’assurance emprunteur.
Grâce à la loi Sapin 2 (2018), vous pouvez également résilier ou renégocier votre assurance emprunteur à chaque échéance contractuelle, moyennant un préavis.

Garanties d’assurance
L’assurance-crédit comprend plusieurs types de garanties d’assurance qui prennent en charge vos remboursements mensuels à votre place.

Décès (DC) : Toute assurance crédit comprend une garantie décès. En cas de décès, l’assureur prend en charge le capital restant dû à la banque prêteuse. Attention toutefois aux exclusions de l’assurance décès, comme le suicide ou les sports extrêmes, qui varient d’un contrat à l’autre.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : cette garantie couvre l’intégralité de votre remboursement à l’établissement prêteur. Attention toutefois, la définition de la « perte totale et irréversible d’autonomie » n’est pas toujours la même que la notion d’invalidité utilisée par les organismes de sécurité sociale, et l’assureur peut faire évaluer le risque par un médecin agréé.
Invalidité permanente totale (IPT) ou invalidité permanente partielle (IPP) : dans ces cas, l’assureur verse le taux d’invalidité fixé par la sécurité sociale. Si votre invalidité est supérieure à 66 %, vous êtes entièrement assuré jusqu’à un maximum de 33 % d’invalidité au prorata. Toutefois, si le degré d’invalidité est inférieur à 33 %, la couverture n’est pas possible.
Incapacité temporaire (ITT) : la compagnie d’assurance ne rembourse votre salaire mensuel que pendant la période d’incapacité. Les conditions de cette garantie varient d’un contrat de prêt à l’autre, il est donc nécessaire de comparer les polices d’assurance afin de trouver la meilleure couverture en cas d’arrêt de travail.
La plupart des établissements de crédit exigent des garanties différentes en fonction de la nature du prêt. Par exemple, dans le cas d’un prêt immobilier, ils peuvent exiger une assurance décès et invalidité pour un investissement locatif, mais voudront également une assurance DPT et ITT pour l’achat d’une maison.
Période d’attente
Un délai d’attente est une période de votre contrat d’assurance pendant laquelle les risques d’invalidité ne sont pas pris en compte. Bien que la durée de cette période soit déterminée par l’assureur (elle peut être comprise entre 1 et 12 mois), elle doit être inscrite dans le contrat par l’assureur. Vous ne serez couvert par la police qu’à la fin de la période d’attente.

Période excédentaire
La période de franchise est une période de temps spécifiée dans le contrat pendant laquelle vous ne serez pas couvert en cas de sinistre. Cette période est également déterminée par la compagnie d’assurance et peut aller jusqu’à 180 jours.

Choisir la bonne assurance emprunteur

Avant de demander un prêt et de souscrire une assurance emprunteur en ligne, analysez et comparez les devis pour trouver celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins. Pour votre nouveau contrat, n’oubliez pas de prendre en compte

Les garanties incluses dans le contrat.
Exclusions.
Délais d’attente et frais supplémentaires applicables.
Toute restriction en matière d’assurance.
Frais d’administration.
Détail des versements mensuels et annuels (ou tableau d’amortissement).
Faites le bon choix sur Assuremoi.re pour assurer votre prêt. Ne perdez plus de temps : comparez les offres adaptées à votre budget avec une simulation de prêt et économisez sur votre assurance-crédit 

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L’assurance de pret est-elle obligatoire ? 

L’assurance de prêt est obligatoire et représente un coût très important en 2021. C’est compliqué de comprendre à quoi cela sert et comment cela fonctionne. Voici tous nos conseils et une astuce pour faire une économie moyenne de 7 400 € sur un crédit immobilier.

En faveur de l’emprunteur, ces dispositifs sont cependant mal connus des consommateurs. Pourtant, la délégation d’assurance (le fait de confier la couverture de votre prêt à un autre assureur) permet de négocier une prime plus compétitive et de réaliser des économies non négligeables.

La délégation d’assurance crédit, c’est-à-dire le fait de souscrire de votre côté auprès d’un assureur indépendant, vous permet de faire d’importantes économies sur le montant de la couverture de votre emprunt et de bénéficier d’un niveau de garanties souvent plus intéressant.