Que propose April en termes de contrat d’assurance de prêt immobilier ? 

L’assurance prêt immobilier protège les deux parties au contrat : le prêteur et l’emprunteur. Divers aléas de la vie peuvent vous conduire à ne pas pouvoir rembourser votre prêt immobilier. Les prêteurs doivent donc se protéger contre divers risques, comme le non-remboursement.

La compagnie d’assurance April a pour objectif de rendre l’assurance de prêt immobilier plus simple et plus accessible à tous, de fournir une assistance rapide en cas d’imprévu et d’offrir un soutien financier à certaines occasions.

Les caractéristiques de l’assurance de prêt immobilier April

L’assureur propose des offres individuelles pour chaque situation, en fonction de la situation de l’emprunteur. En plus du contrat « assurance de prêt pour tous », April propose également des formules spécifiques pour différentes situations:

• Jeunes emprunteurs ;
• Seniors ;
• Emprunt supérieur à 500 000 € ;
• Professions libérales ;
• Emprunteurs à risque.

En général, l’assurance prêt immobilier d’April est considérée comme une assurance équivalente et est acceptée par les prêteurs. Les tarifs pratiqués par le groupe pour les assurances de prêt immobilier sont en moyenne très compétitifs.

A noter que le groupe a mis en place une cellule VIP pour assurer un accompagnement personnalisé en cas de prêt immobilier supérieur à 500 000 €.

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier April 

Le taux moyen d’assurance de prêt immobilier April est déterminé par plusieurs critères dont notamment : 

• L’âge de l’assurée
• Sa profession (métier à risque ou non)
• Le montant de l’emprunt
• La durée d’emprunt
• Le taux d’intérêt nominal de l’emprunt
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques etc.)
• Le niveau de garanties sélectionné
• Les éventuelles options souscrites

L’assurance de prêt immobilier April : pourquoi souscrire ?

L’assurance prêt immobilier protège les deux parties au contrat : l’emprunteur et le prêteur. Ce dernier vous prête de l’argent pour une longue période, pendant laquelle il est exposé à de nombreux risques. Vous pourriez perdre votre emploi, avoir de graves problèmes de santé, etc. Vous souscrivez une assurance de prêt immobilier pour vous protéger, vous et votre famille.

L’assurance de prêt April offre de nombreux avantages :

• Vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros

• Adhésion simple et rapide

Le questionnaire médical et l’adhésion peuvent être faits directement en ligne. April vous fournit immédiatement le certificat d’adhésion.

• Prise en charge rapide

Les conseillers April sont réactifs et prennent en charge votre dossier en moins de 48 h.

92% de clients satisfaits

• Enquête réalisé par téléphone par l’institut INIT

Réaliser vos examens médicaux facilement

Les centres CBSA et ARM sont des centres spécialisés dans les bilans de santé. Vous pouvez réaliser vos bilans sans avoir besoin d’avancer de frais !

• Parrainage

Vous pouvez obtenir un chèque-cadeau d’une valeur de 30 à 100 € pour toutes les personnes parrainé pour une assurance de prêt, un contrat de prévoyance, etc. Ces chèques-cadeaux sont utilisables dans plus de 600 enseignes partenaires.

L’assurance de prêt immobilier April : caractéristiques du contrat

Les différentes garanties du contrat:

• Décès

April rembourse le capital restant dû au jour du décès dans la limite du capital garanti.

-montant max de l’indemnisation : 15 000 000 euros

• Perte d’autonomie (PTIA) 

La PTIA se caractérise par une incapacité totale et définitive qui vous empêche de gagner votre vie. Cette incapacité vous rend dépendant des services d’une autre personne car vous ne pouvez pas réaliser seul les tâches de la vie courante. Dans ce cas, April rembourse le reste du capital dû, le jour où l’expert certifie la situation de perte d’autonomie. Le remboursement est limité au capital garanti dans le contrat.

Cette garantie est indissociable de la garantie décès.

montant max de l’indemnisation : 15 000 000 euros

• Arrêt de travail (ITT) 

L’ITT se caractérise par une incapacité totale et continue d’exercer son métier ou les tâches de la vie courante. Dans ce cas, April rembourse vos mensualités de prêt en fonction du taux de couverture que vous avez choisi. En cas d’arrêt maladie, April applique une franchise de 90 jours pour cette garantie. Elle peut être réduite à 30 ou 60 jours lors de l’adhésion.

Montant max de l’indemnisation : 1 600 000 euros

• Invalidité IPT

L’IPT se traduit par une invalidité supérieure ou égale à 66 %. Ce taux est calculé en fonction du barème d’invalidité fonctionnelle qui est propre à chaque profession. Si vous êtes dans ce cas, April rembourse vos mensualités en tenant compte du taux de couverture choisi.

Montant max de l’indemnisation : 1 600 000 euros

Comment être indemnisé par April pour l’assurance emprunteur ?

L’assuré doit déclarer tout sinistre pouvant se rapporter à l’une des garanties dans le délai prévu au contrat, accompagné de tous les documents nécessaires à l’indemnisation.

En particulier, l’assuré doit déclarer l’incapacité temporaire dans les 180 jours qui suivent le début de l’arrêt de travail et doit informer la compagnie d’assurances dans les 30 jours si l’incapacité temporaire est de plus longue durée.

Il doit joindre une copie de l’avis d’arrêt de travail délivré par un médecin, une copie de l’avis de prêt, le formulaire d’échelonnement du prêt, une copie du rapport au moment de l’accident pour clarifier la situation et enfin un rapport de condition et/ou un certificat du médecin au moment de l’hospitalisation.  

Pour pouvoir exercer les garanties ITT, la nouvelle situation doit être déclarée dans les 2 mois qui suivent le changement.

En cas de décès ou de perte totale irréversible d’autonomie (PTIA), le bénéficiaire doit avertir la compagnie d’assurances dans les plus brefs délais, en joignant le certificat de décès et tout autre document relatif à la maladie ou à l’accident ayant entraîné le décès ou la perte d’autonomie. 

Combien coûte une assurance de prêt April ?

Le coût de votre assurance emprunteur April dépend de nombreux facteurs, tels que votre âge, votre état de santé, le fait que vous exerciez une profession dangereuse ou que vous pratiquiez des sports extrêmes.

Le taux d’assurance de votre prêt peut être calculé sur la base du montant total du prêt ou du capital restant à rembourser. Si le taux est basé sur le montant total, la contribution est fixe jusqu’à la fin du contrat. Si vous devez effectuer des paiements sur le capital restant dû, le montant de la prime varie d’une année à l’autre et diminue avec le temps.

Par rapport à l’assurance de prêt bancaire, l’assurance de prêt April peut vous faire économiser des milliers d’euros. Les banques ont des marges bénéficiaires beaucoup plus élevées car leurs taux sont interchangeables et ne tiennent pas compte de différents facteurs tels que les antécédents médicaux, l’âge, etc.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier April

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

• Formalités administratives April : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que April puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
• Formalités médicales April : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

Comparer les assurances crédit immobilier

Pour changer d’assurance crédit, le plus simple est d’utiliser notre comparateur, éventuellement en quelques clics après avoir effectué une simulation d’assurance crédit en ligne. La procédure de demande est simplifiée ; un courtier vous aidera à trouver l’assurance de prêt qui offre les meilleurs taux et qui convient le mieux à votre situation.

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier April

Les contrats d’april sont généralement ceux qui sont le mieux acceptés par les banques et les tarifs se situent dans la moyenne des contrats. Cependant, un point négatif important à noter à propos de cette police est la lenteur du service administratif en avril, ce qui peut poser un problème pour les délais d’enregistrement et même les demandes de remboursement. Nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur pour vous assurer que vous ne pouvez pas trouver une police moins chère avec un processus d’inscription plus facile.

Les contrats peuvent être résiliés le 31 décembre de chaque année, moyennant un préavis de deux mois et l’accord de la banque. En cas de ITT, vous ne serez pas redevable de vos primes. En revanche, les maladies dorsales et mentales, qui ne comprennent pas l’option plus, ne sont pas bien couvertes car vous devez être hospitalisé pendant plus de 15 et 30 jours respectivement.