Assurance Prêt Immobilier : comparez les meilleurs tarifs 2021 !

L’assurance de prêt immobilier permet à l’emprunteur de protéger ses remboursements dans le cas où il serait dans l’incapacité de payer lui-même les échéances de son prêt immobilier. En effet, les futurs propriétaires peuvent être confrontés à des circonstances imprévues qui les empêchent de rembourser leur prêt : perte d’emploi, accident, décès, etc. Grâce à l’assurance, ils peuvent avoir l’esprit tranquille et la certitude que leurs dettes seront remboursées à temps. Comparez nos devis et trouvez le contrat d’assurance immobilier adapté à votre projet sur Assuremoi.io

Comment trouver une assurance emprunteur pour votre prêt ?

Pour trouver une assurance emprunteur lorsque vous demandez un prêt, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un prêt à la consommation, vous avez deux possibilités.

Souscrivez l’assurance de groupe de votre banque.
Choisissez l’assurance individuelle, également appelée « assurance déléguée ».
Bien que la loi Lagarde laisse à l’emprunteur la liberté de choisir son assurance emprunteur, un candidat à la propriété qui sollicite un prêt peut rencontrer un banquier qui le menace de revoir les conditions du prêt immobilier s’il n’opte pas pour une assurance de groupe. Dans ce cas, pas de panique : l’emprunteur peut opter dans un premier temps pour une assurance de groupe et la résilier le mois suivant en vertu de la loi Harmon.

Si votre banquier est favorable à l’idée de vous confier une assurance de prêt, il faut alors trouver l’assurance qui vous propose les meilleurs taux pour votre situation, avec une garantie emprunteur adaptée. De nombreux comparateurs en ligne existent à cet effet : tout comme les comparateurs de crédit, il existe des comparateurs d’assurance emprunteur.  Assuremoi.re, le comparateur propose de mettre en concurrence les 20 contrats d’assurance hypothécaire du leader du marché.

Une fois que vous avez choisi votre contrat, vous pouvez y souscrire auprès de la compagnie d’assurance (en ligne, selon le contrat) et envoyer le contrat d’assurance de prêt à votre banque pour vérification et signature. Si l’équivalence de la garantie est respectée, vous serez couvert par l’assurance confiée au meilleur taux du marché et, surtout, à la moitié du taux de la banque. En fonction de votre situation, vous pourriez économiser plus de 15 000 euros !

Que dit la loi à propos de l’assurance prêt immobilier ?

Loi de Hamon et assurance prêt immobilier
La loi Hamon est une nouvelle disposition légale qui s’applique à tous les emprunteurs bénéficiant d’offres de prêt émises à partir du 26 juillet 2014, ainsi qu’aux contrats d’assurance de prêt assurés à partir de cette même date. La loi Hamon assure la continuité des dispositions initiées par les lois Chatel (2008) et Lagarde (2010), permettant ainsi de faciliter, d’encadrer et d’améliorer le processus de résiliation des contrats d’assurance emprunteur en prévoyant un mandat d’assurance de prêt immobilier hors contrat de groupe.

Compléments aux lois Lagarde et Chatel La loi Lagarde permet déjà des avancées significatives dans ce domaine. Tous les emprunteurs peuvent souscrire une assurance immobilière auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un assureur spécialisé de leur choix. La loi Chatel donne la possibilité aux emprunteurs de ne pas renouveler leur assurance. Afin d’aider les emprunteurs, qu’ils soient particuliers ou professionnels, à profiter de la concurrence croissante sur ce marché et à réaliser ainsi d’importantes économies, la loi Harmon leur offre désormais la possibilité supplémentaire de changer d’assurance emprunteur à tout moment au cours des 12 premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt.

Comment comparez-vous vos assurances de prêt ?

L’assurance emprunteur a pour but de vous protéger tout au long du remboursement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte totale irréversible d’autonomie (ADI et PTIA). Outre les garanties de base exigées par la banque prêteuse, à savoir le décès et la PTIA, il existe généralement des garanties d’invalidité permanente partielle ou totale (IPP et IPT) et des garanties d’incapacité temporaire et totale (ITT). Une police d’assurance valide prévoit le versement d’une somme forfaitaire, plutôt qu’une indemnité. Ces garanties permettent de couvrir l’emprunteur pendant toute la durée du prêt immobilier.

Couverture d’indemnisation
L’assurance indemnisation prévoit une compensation pour la perte de revenus. La plupart des contrats du groupe bancaire calculent l’indemnité sur la base de ce principe et tiennent compte des prestations sociales perçues (sécurité sociale ou autres organismes). Vos échéances de prêt sont couvertes jusqu’à concurrence du montant de votre perte de revenus. Si vous êtes couvert par une convention collective et/ou un régime de prévoyance qui complète vos revenus, ou si vous êtes fonctionnaire, vous ne recevrez que peu ou pas d’indemnisation de la part de l’assurance.

Couverture forfaitaire
Une garantie forfaitaire est préférable car elle prévoit que vos échéances de prêt atteignent un pourcentage de l’assurance sans tenir compte de la réduction de salaire en cas d’arrêt de travail. La perte de revenus n’est pas prise en compte. Ce type de remboursement est proposé par les différentes compagnies d’assurances. L’assurance commissionnement vous permet d’obtenir ce contrat plus protecteur.

Comment calculer le coût de votre assurance immobilier ?

Afin d’assurer le meilleur calcul possible du coût de l’assurance emprunteur, il est nécessaire de distinguer deux types d’assurance : l’assurance de groupe et l’assurance déléguée.

L’assurance emprunteur collective proposée par votre banque prévoit un taux fixe et forfaitaire pour le prêt. L’assurance est calculée sur la base du capital initial. La formule de calcul reste la même pour tous les emprunteurs qui optent pour un contrat de groupe.
La caractéristique de l’assurance emprunteur déléguée (ou individuelle) est que les cotisations sont réévaluées chaque année. Le calcul est basé sur le capital en circulation, et non sur le capital initial. Les cotisations sont élevées au début du prêt, mais diminuent progressivement pendant toute la durée du contrat.
Avez-vous déjà fait une simulation de crédit ? Eh bien, vous avez la solution : le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurances de prêt pour évaluer le coût sur 10 ans et trouver le rapport le plus intéressant entre une assurance de crédit basée sur le capital initial ou sur le capital restant dû à l’échéance.

Comment calculer le coût de votre assurance immobilier ?

Afin d’assurer le meilleur calcul possible du coût de l’assurance emprunteur, il est nécessaire de distinguer deux types d’assurance : l’assurance de groupe et l’assurance déléguée.

L’assurance emprunteur collective proposée par votre banque prévoit un taux fixe et forfaitaire pour le prêt. L’assurance est calculée sur la base du capital initial. La formule de calcul reste la même pour tous les emprunteurs qui optent pour un contrat de groupe.
La caractéristique de l’assurance emprunteur déléguée (ou individuelle) est que les cotisations sont réévaluées chaque année. Le calcul est basé sur le capital en circulation, et non sur le capital initial. Les cotisations sont élevées au début du prêt, mais diminuent progressivement pendant toute la durée du contrat.
Avez-vous déjà fait une simulation de crédit ? Eh bien, vous avez la solution : le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurances de prêt pour évaluer le coût sur 10 ans et trouver le rapport le plus intéressant entre une assurance de crédit basée sur le capital initial ou sur le capital restant dû à l’échéance.

Quels sont les facteurs qui déterminent le taux de votre assurance immobilier ?En ce qui concerne l’assurance de groupe pour les banques, un seul principe peut être retenu : la cooptation du risque. Ainsi, en moyenne, le taux est de 0,276% pour les moins de 35 ans et de 0,42% pour les plus de 35 ans.

Pour déterminer un taux sur mesure, l’assurance individuelle prend en compte le montant et la durée du prêt, le type d’investissement mais aussi l’âge et la profession de l’emprunteur et, le cas échéant, du co-emprunteur.

Si l’assuré présente un risque de santé, la surprime sera à nouveau calculée de manière totalement personnalisée en fonction du degré de pathologie de l’emprunteur. Si le risque sanitaire augmente, alors la convention Aeras prend le relais et un taux de suppression est déterminé.

En pratique : le calcul de l’assurance immobilier
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, le coût total de l’assurance bancaire (ou assurance de groupe) est calculé sur la base du montant principal de votre prêt. Comme indiqué plus haut, les mensualités de l’assurance emprunteur restent les mêmes pendant toute la durée du contrat, ce qui rend le calcul relativement facile.

(taux annuel d’assurance * capital emprunté)/12

Par exemple, si une femme emprunte 250 000 euros et que son taux d’assurance est de 0,30%, alors. : 0,30*250 000/12 = 625 euros/an ou 52 euros/mois.

Quant au coût de l’assurance confiée (ou assurance personnelle), il est calculé sur la base du capital restant dû. Le calcul n’est donc pas lissé sur toute la durée du prêt, mais réévalué annuellement. Pour ce faire, vous devez vous référer aux tableaux d’amortissement pour trouver le taux qui s’applique à chaque période. Vous pouvez également utiliser notre simulateur d’assurance hypothécaire pour connaître le coût de l’assurance.