Comparateur taux assurance credit immobilier

Comparateur taux assurance credit immobilier

Offre Assurance emprunteur prêt :

Saviez-vous que l’assurance de prêt est obligatoire pour tous les prêts immobiliers et qu’elle peut représenter plus d’un tiers du coût de votre prêt ? Cette couverture vous offre une prise en charge si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt 


Mais les lois de Lagarde, Hamon et Burgin vous permettent d’utiliser la concurrence pour réduire ce coût lors de la souscription d’un prêt, ou même pendant le processus de prêt. Assuremoi.re vous aidera à choisir une offre sur mesure au prix le plus bas avec la même garantie !


L’assurance-emprunteur est exigée par toutes les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier car elle protège la banque d’un éventuel défaut de remboursement dû à des événements imprévus dans la vie de l’emprunteur.


Toutes les banques exigent que vous souscriviez une assurance emprunteur pour votre prêt hypothécaire. En effet, vous avez emprunté une somme d’argent importante sur une longue période et cette assurance permet à la banque de se protéger contre les défaillances en cas d’événement de la vie. En fait, l’assurance-crédit vous protège également en tant qu’emprunteur : en cas de sinistre, la compagnie d’assurance prend en charge le paiement de votre prêt hypothécaire conformément aux termes du contrat.


En confiant une assurance hypothécaire, vous pouvez choisir une assurance autre que l’assurance hypothécaire proposée par votre banque.

Les banques exigent également que 100 % du montant emprunté soit couvert par votre assurance-crédit. Cela signifie que vous disposez de ce que l’on appelle 100% de la « valeur du prêt ». Si vous empruntez à deux, vous devez toujours couvrir au moins 100 % du montant, mais vous pouvez aussi couvrir davantage, jusqu’à un maximum de 200 % du montant emprunté. Si vous êtes avec trois emprunteurs, 300% etc.


L’assurance emprunteur chez Assuremoi.io :
Un soutien sur mesure

En simulant votre assurance emprunteur, vous bénéficiez de notre soutien. Vous envisagez de modifier votre assurance hypothécaire ou d’assurer votre prêt pour la première fois ? Nos experts vous conseilleront sur le meilleur choix à faire.

Au final, l’assurance emprunteur est un produit complexe aux nombreuses subtilités : Assuremoi.re vous guide dans le choix de l’offre qui correspond à vos besoins et à votre situation. Quotas, taux, périodes d’attente… 

Assurance avec les meilleures conditions

L’assurance hypothécaire est un ensemble de garanties destinées à vous protéger en cas d’accident de la vie. Vous devez trouver une couverture solide et adaptée à votre situation. Pensez-vous que l’assurance hypothécaire est chère ? Faites une comparaison pour obtenir les meilleurs taux d’assurance hypothécaire pour 2021.

Les banques proposent leur propre assurance de prêt, distribuée par leurs conseillers, mais vous êtes libre de choisir votre compagnie d’assurance. Il est essentiel de comparer les polices d’assurance hypothécaire afin de trouver le meilleur devis pour vos besoins et de profiter de la concurrence, car vous pouvez facilement réduire votre taux d’intérêt de 30 à 50 %.
Vous trouverez ci-dessous une comparaison des tarifs entre la bancassurance et les assurances commissionnées. Les compagnies d’assurance autres que les banques offrent généralement des taux plus compétitifs car les marges sont beaucoup plus faibles.

Une procédure d’annulation simplifiée

Il est désormais possible de changer d’assurance hypothécaire chaque année à la date anniversaire de votre contrat. De plus, votre nouvel assureur peut vous aider dans la procédure de résiliation. C’est l’occasion de comparer les polices d’assurance hypothécaire pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

L’obtention d’une assurance obligatoire pour les prêts hypothécaires
L’obtention d’une assurance obligatoire pour un prêt immobilier

Si l’emprunteur n’est pas réellement assuré, ce n’est pas une obligation légale, elle est imposée par l’organisme prêteur pour les risques encourus. Si vous avez emprunté une somme d’argent importante sur une longue période, cette couverture vous permet d’être pris en charge si vous n’êtes plus en mesure de rembourser le prêt (selon la garantie de votre contrat).
La délégation d’assurance vous permet de choisir votre assurance de prêt auprès de n’importe quel organisme, et l’amendement de Bourquin à la loi Sapin 2 vous donne la possibilité de résilier annuellement. Utilisez le simulateur d’assurance hypothécaire pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

Comparer les meilleures assurances de prêt

Assurance obligatoire

Certaines garanties sont automatiquement incluses dans l’assurance hypothécaire.

  • Couverture décès

Cette assurance rembourse votre prêt hypothécaire si vous décédez avant qu’il ne soit remboursé. Cela protège vos proches qui hériteraient de vos dettes s’ils n’étaient pas assurés. 

En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance verse à la banque le remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée.

  •  Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Un médecin confirme que l’invalidité de la personne assurée est permanente, qu’elle ne peut pas exercer d’activités génératrices de revenus et qu’elle a besoin d’une aide quotidienne. La compagnie d’assurance rembourse le capital restant à payer.

  • Invalidité permanente et totale (IPT)

L’assurance IPT entre en jeu dès que vous n’êtes plus en mesure d’exercer une activité rémunérée. Vous êtes couvert si votre degré d’invalidité est supérieur ou égal à 66 % pour cause de maladie ou d’accident.

Dans ce cas, vos mensualités sont payées en totalité ou en partie si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %.

Ce type d’assurance emprunteur est destiné aux professionnels des secteurs médical, paramédical et vétérinaire. Une fois qu’ils ne sont plus en mesure de travailler, le droit au capital restant est compensé et celui-ci, à son tour, est clair.

  • Couvercle optionnel

Lorsque vous utiliserez le comparateur d’assurances de prêt, vous remarquerez également que certaines couvertures sont facultatives, mais néanmoins très utiles.

  • Couverture du chômage

Cette assurance emprunteur vous permet de percevoir une indemnité si vous perdez votre emploi. La durée de cette indemnisation est déterminée par votre situation et les conditions de votre contrat.

  • Assurance invalidité temporaire (ITT)

L’assurance hypothécaire couvre vos mensualités pendant la période où vous êtes incapable de travailler et donc de subvenir à vos besoins.

Les exclusions


Utiliser le comparateur d’assurance hypothécaire ne signifie pas simplement regarder le prix de l’assurance. Vous devez prendre le temps d’examiner les exclusions, qui peuvent être nombreuses. Par exemple, pour la garantie perte de travail, le simulateur d’assurance prêt vous indiquera que l’indemnisation n’est pas automatique. Cette couverture ne s’applique qu’à la perte d’emploi non causée par votre faute. En ce qui concerne la couverture décès, vous devez savoir que de nombreuses compagnies d’assurance ne couvrent pas le suicide, du moins pendant la première année d’assurance.

Démarches pour demander une assurance prêt

Soumettre votre candidature

Tout d’abord, remplissez un formulaire qui permettra au simulateur d’assurance de prêt de vous présenter un devis réellement adapté à votre situation.

Comparaison d’offre

En les comparant, vous pourrez trouver le meilleur taux pour votre assurance emprunteur. Mais attention, comme nous l’avons mentionné précédemment, le taux de votre assurance de prêt n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Vérifiez le montant assuré, les exclusions et les franchises applicables, car ils influent sur le niveau de couverture.

Annulez votre assurance actuelle

Vous changez votre assurance hypothécaire actuelle parce qu’elle est trop chère ? Vous devez résilier votre contrat. Envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception ou demandez à votre nouvel assureur de traiter la résiliation.

Vos questions sur l’assurance emprunteur


Quel type d’assurance dois-je choisir pour mon prêt ?

Vous devez choisir une assurance emprunteur qui correspond aux risques liés à votre situation. En comparant les devis, vous pouvez déterminer l’assurance dont vous avez besoin et obtenir le meilleur prix pour votre assurance.

Que dois-je faire si l’on vous refuse l’assurance emprunteur ?

Si l’assureur refuse, utilisez l’option de délégation, qui vous permet de vous assurer auprès de n’importe quel organisme. Comparez les devis et adressez-vous à différentes compagnies d’assurances pour garantir votre prêt hypothécaire.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

Le prix de l’assurance emprunteur dépend du niveau de couverture souscrit, de votre âge, de votre état de santé, des risques spécifiques et de la compagnie d’assurances à laquelle vous souscrivez.