Assurance de prêt immobilier : comparatif, devis, simulation

L’assurance emprunteur est obligatoire et constitue une dépense très importante en 2021. Il est compliqué de comprendre à quoi il sert et comment il fonctionne. Voici tous nos conseils et astuces pour économiser en moyenne 7 400 € sur votre prêt immobilier.

Bien que l’assurance emprunteur ne soit légalement pas obligatoire, elle sera toujours exigée par la banque qui veut se protéger si vous avez un problème de santé. En conséquence, c’est une condition sine qua non à l’obtention d’un prêt.

Quel est le but de l’assurance prêt ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui vous indemnise pour votre crédit immobilier si vous avez un problème de santé. Il s’agit d’une garantie de sûreté du prêteur qui vous a accordé le prêt. En cas d’arrêt, d’invalidité, de décès ou de tout autre événement affectant le remboursement de votre crédit immobilier, votre compagnie d’assurance prend en charge les mensualités dues.

Les banques fournissent leur propre assurance de prêt, distribuée par leurs conseillers, mais vous êtes libre de choisir votre assureur. Il est essentiel de comparer les polices d’assurance hypothécaire afin de trouver la meilleure offre pour vos besoins et de profiter de la concurrence, car vous pouvez facilement réduire le prix de 30 à 50 %.

Bien qu’elle ne soit pas exigée par la loi, l’assurance prêt bancaire est une exigence systématique de votre banque pour les prêts immobilier.

Quel est le coût de l’assurance immobilier?

Le taux de l’assurance hypothécaire dépend de 2 facteurs principaux

L’âge de l’emprunteur ;
Le montant du prêt.
En plus de ces deux facteurs, la garantie choisie ou l’état de santé de l’emprunteur auront également une incidence sur le coût de votre assurance immobilier. Pour un même document, il est facile d’observer qu’il existe des différences très importantes entre les différentes compagnies d’assurance, car l’évaluation du risque peut être très différente. Il existe près de 70 contrats différents en France.

Comment fonctionne l’assurance immobilier ?

L’assurance pour les prêts immobiliers est un contrat qui prévoit que, si la personne assurée décède ou est confrontée à un grave problème de santé (accident, maladie ……) il interviendra. En fonction des garanties apportées, vous serez plus ou moins couvert et serez ainsi indemnisé en cas de problème. Pour les achats locatifs, seules les garanties décès et PTIA sont obligatoires, pour les achats résidentiels, il faut ajouter les garanties IPT et ITT.
Le niveau de remboursement de votre prêt hypothécaire par l’assureur dépendra également de la quotité de financement choisie par l’emprunteur (entre 50% et 100%).

Comment pouvez-vous modifier votre assurance immobilier ?

Au fil des ans, diverses lois ont assoupli la législation relative à l’assurance hypothécaire. Il est désormais possible de changer gratuitement d’assurance emprunteur, simplement en signant un devis.

Quand puis-je changer d’assurance emprunteur ?

Au moment de la signature du prêt

Dans la première année suivant l’octroi du prêt

Chaque année, à la date anniversaire

À l’avantage de l’emprunteur, ces mesures ne sont pas bien connues des consommateurs. Or, la délégation d’assurance (le fait de confier votre assurance emprunteur à un autre assureur) vous permet de négocier des primes plus compétitives et de réaliser des économies importantes.

Quel type d’assurance immobilier dois-je choisir ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, votre banque vous propose de souscrire son assurance. Cependant, l’inconvénient de cette assurance dite de groupe est qu’elle n’est pas personnalisée et, surtout, qu’elle est souvent très chère.

Depuis 2010, la législation facilite la souscription d’une assurance emprunteur. Voici 3 choses à retenir lors du choix de votre assurance emprunteur

Vous êtes libre de contracter avec la compagnie d’assurance de votre choix si elle offre les mêmes conditions que l’assurance proposée par votre banque prêteuse.

Si vous achetez un bien locatif, vous ne serez pas obligé d’inclure les garanties ITT (arrêt de travail) et IPT (invalidité).

Vous pouvez remplacer gratuitement votre assurance au cours de la première année de votre prêt (loi Harmon) ou annuellement à la date anniversaire de votre contrat d’assurance hypothécaire (amendement Burgin).
La délégation de votre assurance emprunteur, c’est-à-dire la souscription de votre propre assurance auprès d’un assureur indépendant, peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le montant de l’assurance que vous souscrivez pour votre prêt et de bénéficier de niveaux de garanties souvent plus intéressants.

Nous vous recommandons d’utiliser le comparateur d’assurances de prêt et d’obtenir plusieurs devis en remplissant le formulaire. Il est rapide et ne nécessite aucune information de contact pour commencer la comparaison.

Votre banque est tenue de respecter votre choix d’assurance emprunteur et ne peut pas modifier le taux d’intérêt de votre crédit immobilier si vous décidez de ne pas opter pour son contrat de groupe.

Puis-je emprunter de l’argent si je suis malade ?

Avant que vous puissiez obtenir un prêt, un questionnaire médical est nécessaire pour évaluer votre « risque » pour la compagnie d’assurances. En effet, comme ce contrat vous couvre en cas d’accident ou de maladie, le médecin de la compagnie d’assurances voudra savoir comment vous allez.

En fonction de vos réponses à ce questionnaire, la compagnie d’assurances peut considérer que votre profil présente un risque plus élevé que celui d’un emprunteur ordinaire. Dans ce cas, il y a 3 options.

Accepter votre demande et facturer une prime supplémentaire.
Accepter et exclure la garantie.
Refusez d’assurer votre hypothèque.
En cas de refus d’assurance emprunteur, n’hésitez pas à contacter notre département RM Santé qui vous aidera.

Nos conseillers médicaux ont préparé de courts tableaux de maladie pour vous aider à obtenir une bonne assurance de prêt même si vous avez des problèmes de santé. Vous trouverez ici tous nos conseils avant de vous lancer dans la recherche d’une assurance emprunteur.

L’assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût de votre crédit. C’est pourquoi il ne faut pas la négliger ! En 2020, le taux le plus bas pratiqué par certaines assurances se situe autour de 0,07 % du capital initial pour un achat résidentiel.

Les banques proposent leurs propres assurances emprunteur, distribuées par leurs conseillés mais vous restez libre de vous tourner vers l’assureur de votre choix. Faire un comparatif des assurances de prêt immobilier est essentiel pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins et faire jouer la concurrence car vous pouvez facilement diminuer de 30 à 50% le tarif.

Voici un comparatif des taux entre une assurance bancaire et une délégation d’assurance