Comparateur assurance crédit immobilier

Comparez gratuitement les assurances immobilières pour réduire vos paiements

Pourquoi comparer les assurances immobilières ?

Grâce à la comparaison des assurances, vous pouvez trouver la meilleure assurance immobilière pour votre situation et vos besoins (emprunt, charge, tarif). Vous pouvez comparer les primes et les garanties des plus grands assureurs et obtenir le meilleur devis rapidement et facilement. Un moyen facile de réduire vos coûts d’assurance.

Tout ce que vous devez faire est de simuler une assurance de prêt

Vous aurez besoin de :

• S’il s’agit d’un nouveau prêt, la date à laquelle la banque fournira les fonds.
•  Si vous avez déjà une assurance immobilière, le mois où votre police actuelle expire. Vous pouvez trouver ces informations sur votre contrat actuel.
• Le montant exact, le type, le taux d’intérêt et la durée de votre prêt immobilier : si vous ne vous en souvenez pas, vous pouvez trouver ces informations sur votre contrat de prêt ou sur la fiche européenne d’information standardisée.

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance hypothécaire

Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire ?

Également appelée assurance-crédit ou assurance-emprunteur, l’assurance de prêt immobilier garantit le paiement des mensualités à votre prêteur en cas d’incapacité de remboursement. Les raisons peuvent être multiples : invalidité, décès, hospitalisation prolongée ou perte d’emploi. Afin de ne pas faire face à la faillite du signataire du prêt, les banques exigent que ce type d’assurance soit commandé.

Que couvre l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur couvre votre risque potentiel d’insolvabilité, c’est-à-dire votre incapacité à rembourser le prêt que vous avez contracté pour acheter le bien.

Pourquoi devrais-je souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que l’assurance prêt ne soit pas obligatoire, un prêteur peut rejeter votre demande de prêt si vous n’avez pas d’assurance. Il est donc indispensable de souscrire ce type d’assurance lors de l’achat d’un logement : c’est une garantie pour la banque.

Comment choisir une assurance hypothécaire ?

Il existe deux options pour assurer votre prêt immobilier :

• Souscrivez à un contrat fourni par votre prêteur.
• Un contrat avec une compagnie d’assurance, ou du moins avec un organisme autre que votre prêteur.

Pour ce faire, vous devez mettre votre assurance en service. La délégation ne sera acceptée que si le contrat proposé présente le même niveau de couverture que celui offert par l’établissement prêteur. Tout refus de délégation de la part de la banque doit être justifié.

Quand l’assurance emprunteur commence-t-elle ?

L’assurance-prêt débute à la date d’entrée en vigueur du contrat, et non à la date de signature ou d’émission.

A partir de quelle date les déductions pour l’assurance emprunteur commencent-elles ?

Les premières retenues seront effectuées un mois après l’entrée en vigueur du contrat. Vous devez ensuite payer ces contributions chaque mois jusqu’à la fin de la période de remboursement du prêt hypothécaire. Veuillez noter que certaines compagnies d’assurance peuvent déduire les frais du client à la date d’entrée en vigueur du contrat.

Comment puis-je assurer mon prêt hypothécaire sans passer par une banque ?

Si vous souhaitez assurer votre prêt auprès d’un autre organisme que votre prêteur (généralement votre banque), vous pouvez faire ce que l’on appelle une « délégation d’assurance. C’est ce que permet la loi Lagarde du 1er juillet 2010.

Comment la délégation de l’assurance emprunteur s’inscrit-elle dans le cadre de la loi Lagarde ?

En raison de la loi Lagarde, le prêteur est libre de choisir l’assurance emprunteur pour le bien et le prêteur ne peut pas modifier les conditions du prêt et facturer des frais de commission.

Le prêteur doit vous remettre une fiche d’information standardisée listant toutes les garanties d’assurance pour l’octroi du prêt, y compris un exemple d’assurance de prêt chiffrée. Vous pouvez ensuite économiser de l’argent en utilisant notre outil de comparaison des assurances de prêt pour sélectionner la meilleure assurance sans frais supplémentaires.

Que couvre l’assurance emprunteur ?

Il existe quatre types de couverture d’assurance prêt.

• La garantie décès : elle est obligatoire et permet le remboursement de l’intégralité du capital restant en cas de décès de l’emprunteur.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : également obligatoire, elle est souvent associée à l’assurance décès. Elle est destinée aux personnes qui peuvent avoir besoin de l’assistance d’un tiers pour accomplir les actes de la vie quotidienne à la suite d’une maladie ou d’un accident. Il prévoit le remboursement de la totalité du capital emprunté, si nécessaire.
• Assurance invalidité temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) : elle est généralement nécessaire pour l’achat d’une résidence principale, mais elle est facultative dans le cas d’investissements locatifs. Si l’emprunteur est dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, ou s’il souffre d’un certain degré d’invalidité, il sera responsable d’une partie des mensualités du prêt contracté.
• Assurance chômage : comme son nom l’indique, cette assurance permet le paiement partiel des mensualités en cas de perte d’emploi de l’emprunteur.

Quel est le délai d’attente ?

Le délai de carence d’un contrat d’assurance emprunteur est la période pendant laquelle le risque n’est pas couvert. Elle s’applique au moment de la signature du contrat (c’est-à-dire une seule fois) et est généralement comprise entre 1 et 12 mois. Cette période est nécessairement inscrite dans le contrat d’assurance et est déterminée par l’assureur.

Quelle est la période d’excès ?

Le délai de franchise est mesuré en jours et correspond à la période pendant laquelle vous n’avez pas été payé en cas de sinistre. Il débute lorsque le sinistre est déclaré et dépend de votre assureur (généralement 90 jours). Il peut parfois être réduit à 30 jours ou étendu à 180 jours (c’est-à-dire 6 mois).

Quelles sont les différentes étapes à suivre pour assurer un prêt immobilier ?

Choisissez la bonne assurance hypothécaire.

Avec la loi Lagarde, vous avez la possibilité de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un autre établissement que celui qui a émis le prêt. En choisissant votre propre assurance, vous pouvez économiser des milliers d’euros. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance assuremoi.re en ligne.

Comment remplir le questionnaire de santé ?

Une fois que vous aurez choisi votre assurance, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Il est important de savoir que votre état de santé aura un impact sur les conditions et le coût de votre assurance hypothécaire. Si vous faites une fausse déclaration à votre assureur lors de la demande, celui-ci peut décider de rejeter votre demande ou d’appliquer une surprime. Elle peut également réduire les prestations ou même les refuser au moment de la demande si elle a connaissance d’omissions ou de fausses déclarations.

La décision de l’assureur.

Remplissez ce formulaire d’assurance hypothécaire pour comparer les meilleures offres d’assurance hypothécaire en fonction de vos besoins et de votre budget. C’est gratuit et sans obligation !

C’est maintenant à la compagnie d’assurances de votre choix de vérifier votre demande. Si votre état de santé ne présente aucun risque pour l’entreprise, celle-ci ne devrait pas rejeter votre demande. Dans le cas contraire, ils peuvent imposer des surprimes sur votre contrat, des exclusions ou rejeter votre demande.

Pourquoi devrais-je comparer les assurances immobilières ?

Vous pouvez trouver l’assurance emprunteur la mieux adaptée à votre situation et à vos besoins en comparant les polices d’assurance.

Quels sont les procédures et les délais de mise en œuvre de la garantie ?

Il y a deux scénarios possibles.

• Si vous avez souscrit une assurance de prêt auprès de l’établissement qui vous a accordé le prêt : vous devez lui envoyer une déclaration pour que l’assurance prenne effet (de préférence par lettre recommandée).
• Si vous avez souscrit cette assurance auprès d’une autre institution : vous devez vous adresser directement à elle et respecter les délais de déclaration prévus dans le contrat d’assurance. Si vous ne respectez pas ces délais, vous risquez de perdre votre indemnité ou de retarder le paiement.
  Le prix de l’assurance hypothécaire

Comment le coût de l’assurance hypothécaire est-il calculé ? (Pourcent)

Lorsque vous achetez une maison, il est important de comprendre le coût de l’assurance prêt. Ce coût peut être très variable, en fonction de votre situation et de l’institution à laquelle vous souhaitez vous abonner. Les critères qui influent sur ce prix sont notamment : l’âge, la santé, les risques de votre situation (tabagisme, voyages, profession, etc.), ainsi que la durée, le montant et le type de prêt en question.

Calcul des primes sur la base du capital restant dû : comment cela fonctionne-t-il ?

Sur la base du capital restant dû : le montant de la contribution évolue chaque année en fonction du montant restant à rembourser. Les primes peuvent également augmenter avec l’âge (un âge plus avancé signifie un risque plus élevé).

Calcul des contributions basées sur le capital emprunté : comment cela fonctionne-t-il ?

Sur la base du capital emprunté : une prime mensuelle fixe est déterminée aux termes du contrat ; la référence est donc le capital initial. Cette contribution est incluse dans le TEG (taux d’intérêt effectif global) du prêt.

Combien coûte l’assurance immobilière ?

Trois facteurs principaux entrent dans le calcul du prix de l’assurance hypothécaire.

• Risque médical : lors de la souscription d’une assurance de prêt, un questionnaire de santé doit être rempli, comprenant l’âge, les antécédents médicaux, l’état de santé actuel (tabagisme, asthme ……). (selon le montant du prêt et l’âge de l’assuré, un examen médical peut être exigé)
• Risques professionnels : type de contrat, profession à risque, etc.
• Activités/sports pratiqués qui peuvent être considérées comme risqués.

Est-il possible de s’assurer si l’on a un problème de santé ?

En assurance, on considère qu’un risque aggravé existe si la probabilité qu’il se produise pendant la période couverte est statistiquement plus élevée que la moyenne. Pour l’assurance emprunteur, il s’agit souvent de la santé de l’emprunteur et parfois de sa profession (par exemple un athlète de haut niveau). Des mesures telles que la convention AERAS ont été mises en place pour faciliter l’accès aux prêts immobiliers pour les personnes à risque.

Qu’est-ce qu’une garantie AERAS ?

La convention AERAS (s’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé d’obtenir plus facilement une assurance emprunteur. Elle permet d’obtenir cette assurance sans ajouter ou exclure des garanties, malgré les risques encourus.

Convention AERAS : quels sont les délais de traitement ?

Selon la convention AERAS, les banques et les compagnies d’assurance doivent répondre aux demandes d’assurance dans un délai de 5 semaines (dont 3 semaines pour l’assurance) à compter de la date de réception du dossier complet du demandeur.

Comment puis-je modifier mon assurance hypothécaire ?

Est-il possible de résilier mon contrat d’assurance emprunteur ?

Vous pouvez en effet résilier votre assurance emprunteur si vous avez souscrit un nouveau contrat et sous certaines conditions. Le nouveau contrat doit comporter un niveau de couverture équivalent ou supérieur au précédent.

Comment annuler votre assurance hypothécaire en vertu de la loi Hamon ?

La loi Hamon du 17 mars 2014 est un complément à la loi Lagarde. Elle donne aux souscripteurs un délai de 12 mois à compter de la date de signature de l’offre de prêt pour changer de contrat d’assurance emprunteur. Depuis le 22 février 2017, cette possibilité de résiliation est combinée avec la résiliation annuelle prévue par la loi Burgin.

Comment fonctionne la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur dans le cadre de la loi Bouquin ?

La loi Bouquin, aussi appelée  » loi Sapin 2 « , vous permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier à chaque échéance, à condition de respecter un préavis de deux mois, quelle que soit la date de souscription.

Quels types de prêts sont disponibles en France ?

Il existe de nombreux types de prêts différents.

• Prêts immobiliers
• Prêts à la consommation
• Prêts renouvelables permanents.
• Les prêts Location avec Option d’Achat (LOA) ou Location avec Option d’Achat (LOA).
• Prêts de location.
• Prêt relais
• Prêt conventionnel amortissable
• Prêt de balles.
• Les prêts en ligne...

Foire aux questions sur l’assurance des prêts immobiliers

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

En théorie, il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance de prêt pour acheter un logement. Cependant, les banques exigent toujours des acheteurs qu’ils souscrivent une assurance de prêt afin de garantir le prêt en question et son remboursement.

Quand dois-je changer d’assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez respecter le délai de préavis : selon la loi Harmon, au plus tard 15 jours avant la date anniversaire du contrat ; selon la loi Burgin, au plus tard 2 mois avant la date d’échéance du contrat.

Comment puis-je résilier ma police d’assurance hypothécaire ?

Pour résilier votre assurance hypothécaire, vous devez respecter le délai de préavis en fonction de votre mode de résiliation : selon la loi Harmon, au plus tard 15 jours avant la date anniversaire du contrat ; selon la loi Burgin, au plus tard 2 mois avant la date d’échéance du contrat.

Comment puis-je modifier ma quotité d’assurance de prêt ?

Il est possible de modifier la quotité d’assurance de prêt lorsque la situation de l’emprunteur change. Si vous avez l’intention d’augmenter le quota d’un prêt, aucun accord préalable n’est nécessaire. En revanche, si vous souhaitez réduire la quotité du prêt, la tâche sera plus compliquée : ni votre banque ni votre compagnie d’assurance n’y seront favorables.