Assurance de prêt emprunteur

En confiant votre assurance emprunteur à un organisme autre que votre banque prêteuse, il est possible d’économiser des sommes importantes.

En 2018, l’amendement Bourquin vous a permis de changer d’assurance emprunteur. Mais seulement si votre prêt date de plus d’un an. Pour ce faire, vous devez donner un préavis de deux mois. Si votre assurance est souscrite auprès d’une banque, vous pouvez effectuer le changement à votre date anniversaire annuelle. Si votre assurance de prêt est confiée à une compagnie d’assurances, vous pouvez en changer chaque année selon les conditions générales de votre contrat.

La loi Lagarde (2010) vous permet de refuser l’assurance proposée par votre banque et d’opter pour un contrat externe à la place. La loi Hamon (2014) vous permet de résilier votre assurance de prêt à tout moment pendant la première année de votre contrat et de la remplacer par une nouvelle assurance.

Les taux d’assurance externe (= compagnies d’assurance indépendantes) sont plus intéressants que les taux d’assurance bancaire (= assurance par les banques). En outre, dans le cas des contrats collectifs, le calcul est basé sur le capital initial emprunté. En revanche, dans le cas d’une assurance commissionnée, le capital restant est pris en compte. Par conséquent, ces taux sont en baisse.

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez choisir votre assurance de prêt, à condition qu’elle offre une garantie équivalente à celle exigée par votre banque.

En raison des lois Lagarde et Harmon, vous n’êtes plus obligé de souscrire un contrat d’assurance de prêt bancaire auprès d’une banque.

Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes à un prix plus compétitif Vous pouvez donc confier votre assurance de prêt immobilier à la banque et choisir un contrat plus compétitif auprès d’un assureur externe.

En effet, en raison de la loi Hamon, le contrat d’assurance emprunteur peut être résilié dans les 12 mois suivant la signature du contrat. Par conséquent, à tout moment pendant cette période, il est possible de résilier le contrat avant la date anniversaire du contrat. Plusieurs étapes doivent être suivies pour résilier le contrat et le signer avec une autre compagnie d’assurances. Pour que le document soit confirmé par la banque assurée, vous devez signer un contrat de garantie au moins équivalent à celui que vous souhaitez résilier. Cependant, après la première année, il faut attendre la date anniversaire pour résilier le contrat d’assurance prêt.

Le contrat peut être résilié le 31 décembre de chaque année, moyennant un préavis de deux mois et l’accord de la Banque. En cas d’IPT ou d’ITT, vous ne serez pas redevable de vos primes. En revanche, les maladies dorsales et mentales, qui ne comprennent pas l’option plus, ne sont pas bien couvertes car vous devez être hospitalisé pendant plus de 15 et 30 jours respectivement.

Comment changer d’assurance de prêt ?

Vous avez remboursé votre prêt immobilier depuis moins d’un an ? Dans ce cas, la loi Harmon s’applique et vous permet de résilier votre assurance emprunteur. En plus de l’équivalence de la garantie, vous devez envoyer votre demande de résiliation de l’assurance à votre banque dans les 15 jours ouvrables avant la date anniversaire de l’offre de prêt.

Un questionnaire médical digitalisé intuitif, une déclaration à effectuer en ligne, une signature électronique et une édition des documents à remettre à la banque.

• VOS GARANTIES DÉCÈS / PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE DU CONTRAT APRIL 

En cas de Décès : Si l’Assuré décède à la suite d’un Accident ou d’une Maladie garanti(e), APRIL verse au Bénéficiaire désigné le capital restant dû au jour du décès, tel qu’il est indiqué sur le tableau d’amortissement remis par l’Organisme prêteur dans la limite du Montant garanti. Le Bénéficiaire du capital est l’Organisme prêteur désigné sur la demande d’adhésion mais ce peut être également la(les personne(s) physique(s) de votre choix désignée(s) après accord de l’Organisme prêteur en cas d’avenant de cession. Lorsque l’adhésion porte sur un contrat de crédit-bail, le capital restant dû est égal à la totalité des loyers à échoir toutes taxes comprises et à la valeur résiduelle éventuelle toutes taxes comprises (option d’achat) dans la limite du Montant garanti. Le paiement du capital met fin à l’assurance. La garantie Décès cesse au plus tard au 31 décembre du 85ème anniversaire de l’Assuré.

En cas d’incapacité temporaire totale (ITT), vous devez déclarer votre ITT à l’April dans un délai de 180 jours à compter de la date du début de votre arrêt de travail. Si votre incapacité temporaire totale est prolongée, vous avez 30 jours pour en informer l’April.

• Les offres d’April :

En cas d’emprunt immobilier, une assurance de prêt est nécessaire pour vous protéger en cas de décès et d’invalidité.

Grâce à Assurance de Prêt Extenso GENERALI, vous bénéficiez de garanties protectrices en équivalence avec les contrats bancaires. Assuré par Generali, ce contrat vous fait bénéficier de la qualité de souscription et de gestion APRIL. 

En tant que client APRIL, vous profitez également d’un espace assuré sécurisé pour :
› mettre à jour vos informations personnelles : RIB, adresse, téléphone, e-mail…
› retrouver le détail de vos garanties
› accéder à tous vos documents › bénéficier du programme d’avantages client