Comment assurer un prêt personnel ?

Vous avez emprunté de l’argent à une banque pour un projet et vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités d’assurance ? Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier, il est parfaitement possible d’assurer ce prêt et de bénéficier d’une protection renforcée. Nous détaillons ici les solutions qui s’offrent à vous.

L’intérêt d’une assurance emprunteur

Les prêteurs proposent presque systématiquement des formules d’assurance dans le cadre des prêts. Dans le cas d’un prêt immobilier, l’assurance est une dépense importante qui garantit ce qui est souvent l’achat le plus important d’une vie.

Dans le cas des prêts à la consommation, le besoin d’assurance est généralement moindre, mais il est toujours possible de trouver un accord. Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ? Pour éviter de vous retrouver à devoir payer des mensualités alors que vous n’en avez plus les moyens.

Remarque importante : l’objectif de l’assurance est de vous protéger en cas d’événement de la vie ou de changement majeur de carrière qui modifie votre situation personnelle.

L’assurance-emprunteur est donc une solution pour prendre en charge les mensualités, en vous offrant non seulement la protection

Les principaux types de garanties fournies pour assurer un prêt personnel sont les suivants.

Assurance décès : ce type d’assurance est nécessaire pour les prêts immobiliers et peut également être souscrit pour les prêts personnels. Elle vous permet d’être entièrement couvert en cas de décès et ainsi de ne pas laisser de dettes à vos proches. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance décès pour un prêt automobile. Si vous décédez, l’assurance remboursera le capital restant et vos proches n’auront pas à prendre le relais.

Assurance invalidité : en cas d’accident ou de maladie, vous pouvez être exposé à une invalidité totale et définitive ou partielle. En conséquence, vous ne pourrez probablement plus exercer votre profession, ce qui signifie une baisse inévitable de vos revenus. Comment pouvez-vous honorer votre prêt dans une telle situation ? Grâce à cette assurance, il prendra le dessus.

Assurance maladie : si vous ne pouvez plus travailler et que vous vous arrêtez de travailler, et que cette situation est reconnue par la sécurité sociale, alors l’assurance maladie peut prendre en charge tout ou partie de vos mensualités.

Assurance perte d’emploi : Si vous avez un contrat à durée indéterminée, il est possible de souscrire une assurance perte d’emploi. Cela vous permettra de recevoir des mensualités de prêt complètes ou partielles au cas où vous ne seriez plus employé.
Toutes ces assurances se complètent, mais il n’est pas nécessaire de souscrire les deux. En fonction de vos besoins, vous pouvez créer un panier de garanties et disposer ainsi d’une protection sur mesure.

Par exemple, la perte de l’assurance-emploi serait inutile pour les emprunteurs qui sont des travailleurs indépendants (elle ne serait pas offerte parce qu’il serait impossible d’en faire la demande).

De même, si vous empruntez un petit montant, l’assurance décès-invalidité peut ne pas être nécessaire, car ce montant peut essentiellement être remboursé si le pire se produit.

Exclusions de l’assurance emprunteur

Main de rejet 

Avant de vérifier votre contrat d’assurance prêt personnel, prenez le temps de lire les détails du contrat, notamment la liste des exclusions de ces polices. Pratiquement toutes les polices d’assurance présentent des garanties restrictives.

Par exemple, certains accidents sont exclus de l’assurance invalidité, tandis que certaines situations spécifiques peuvent même être exclues de l’assurance chômage.

La fin d’un contrat à durée déterminée, un licenciement pour faute ou même une démission volontaire ne sont généralement pas couverts par l’assurance perte d’emploi pour votre salaire mensuel.

Faites également attention à la période d’attente. La plupart des polices d’assurance comportent un délai d’attente, c’est-à-dire une période de temps avant que la garantie ne prenne effet. Cette période peut être assez longue et n’est pas attrayante pour vous.

Pour une comparaison claire, vous devez vous référer à la notice d’information qui doit vous être remise lors de la souscription de votre assurance emprunt

Où puis-je souscrire une assurance de prêt personnel ?

Il vous est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’établissement qui vous propose le prêt. En effet, vous pouvez souscrire intégralement l’assurance en même temps que le prêt vous est proposé. En lisant les conditions et en déterminant votre protection en fonction de vos besoins, vous pouvez vérifier à la fois le crédit et l’assurance. Est-ce une bonne solution ? Ce n’est pas toujours le cas.

 Les compagnies d’assurance en train d’expliquer les souscriptions à l’assurance prêt

En fait, les prêteurs ont parfois tendance à vous offrir des conditions de prêt très favorables et récupèrent une partie du dépôt sur l’offre d’assurance.

En outre, l’assurance proposée dans le cadre des prêts individuels est souvent une assurance de groupe, c’est-à-dire une assurance avec une garantie générique qui n’est pas vraiment adaptée à votre situation personnelle. Quelle est la solution pour obtenir une assurance vraiment adaptée ?

La loi vous laisse la liberté de choisir l’institution qui assure votre crédit. Vous pouvez donc contracter un prêt auprès d’une banque et confier l’assurance à un spécialiste. Vous pouvez utiliser cette liberté de vous assurer pour faire jouer la concurrence et trouver un devis bon marché.

En effet, comme pour la recherche, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la meilleure assurance de prêt. Mieux encore, vous pouvez même obtenir en quelques minutes des devis complets de plusieurs compagnies d’assurance pour vous aider dans votre projet.

Assuremoi.io vous propose un ensemble d’outils utilisables gratuitement, sans aucune obligation, pour vous aider à trouver les meilleures offres, que ce soit en matière de crédit ou d’assurance.

Nous veillons à vos intérêts et vous aidons à vous financer aux meilleures conditions. Gagnez du temps et trouvez la meilleure offre

Quel est le coût de l’assurance emprunteur pour les prêts personnels ?

Le coût d’une assurance de prêt personnel varie selon que vous êtes assuré par une banque (assurance de groupe) ou par un organisme extérieur (assurance individuelle). En fait, les taux sont calculés différemment.

L’offre faite par la banque est basée sur le principe du partage des risques. Les tarifs vous seront appliqués en fonction du risque partagé avec les autres assurés.
L’assurance individuelle est personnalisée et entièrement basée sur votre situation et votre projet.
Si vous optez pour une assurance externe, la compagnie d’assurance analysera votre dossier pour déterminer le coût de votre assurance. Les tarifs varient en fonction de

Votre âge au moment de la souscription d’une assurance de prêt personnel.
Votre état de santé (notamment si vous êtes fumeur ou non-fumeur).
Votre profession.
Les sports que vous pratiquez.
Plus vos données sont rassurantes pour la compagnie d’assurance, plus vous avez de chances

L’assurance prêt personnel est-elle obligatoire pour les prêts personnels ?

L’assurance de l’emprunteur est facultative. Le prêteur ne l’exige pas lorsque vous négociez vos finances personnelles.

Cependant, comme mentionné ci-dessus, l’assurance prêt personnel est une forme de protection pour l’emprunteur en cas de problèmes financiers. Même si le montant en jeu n’est pas aussi élevé que dans une transaction immobilière, un prêt personnel peut atteindre 75 000 €.

Si vous avez un projet très coûteux (travaux, achat d’une voiture), nous vous recommandons vivement de souscrire une assurance de prêt pour garantir le remboursement.