Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier pour votre résidence principale ou secondaire, la banque vous demandera de souscrire une assurance décès, incapacité et invalidité, ce qui signifie que vous serez couvert en cas de décès, d’incapacité totale et d’arrêt de travail pour cause de maladie ou d’accident.

Comme les risques couverts par l’assurance hypothécaire sont difficiles à estimer, les assureurs surestiment le montant des primes, ce qui augmente le coût de l’assurance et, en définitive, le coût total du prêt hypothécaire. Toutefois, la loi permet à l’emprunteur d’être remboursé d’une partie de la prime payée à la fin de chaque année, si la garantie spécifiée dans le contrat n’est pas exigée.

En outre, les primes d’assurance sont investies par la compagnie d’assurance et produisent donc des intérêts. La loi prévoit que les intérêts qui en résultent doivent également être partiellement remboursés à l’emprunteur. Le problème est que la compagnie d’assurance verse à la banque les sommes à restituer à l’emprunteur, mais la banque ne réaffecte pas ces sommes.

Il s’agit de la restitution aux emprunteurs de 40 % des primes d’assurance sur les prêts immobiliers, c’est-à-dire les prêts réalisés entre 1996 et 2012, pour une moyenne de 3 021 € par personne.

Maintenant que votre dossier comporte tous les éléments du projet, vous devez choisir le niveau de couverture que vous souhaitez. Vous pouvez choisir de ne souscrire que la couverture obligatoire minimale exigée par votre banque, ou opter pour une couverture plus protectrice mais aussi plus coûteuse.

Si vous réalisez un investissement locatif, la banque sera généralement satisfaite de la garantie PTIA DC. Cela signifie que vous serez couvert en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, c’est-à-dire en cas d’invalidité totale nécessitant l’assistance d’un tiers pour les actes de la vie quotidienne. Si vous souhaitez être mieux protégé, vous êtes libre de choisir une garantie spécifique pour votre prêt résidentiel principal.

L’assurance crédit immobilier est un produit d’assurance qui protège le prêteur et non l’emprunteur.

L’assurance de prêt immobilier est un type d’assurance-vie qui couvre le prêteur hypothécaire en cas de défaut de paiement d’un emprunteur. Ceci est important car lorsqu’une personne fait défaut sur une hypothèque, le prêteur peut se retrouver avec le capital et les intérêts impayés, qu’il ne pourra peut-être pas récupérer sur la vente de la propriété.

Certains prêteurs proposent ce type d’assurance en tant que service optionnel lorsque vous faites une demande de prêt immobilier ; d’autres l’exigent pour certains types de prêts ou de propriétés (comme les condos). L’assurance-crédit immobilier offre une couverture aux prêteurs en cas de défaillance des emprunteurs sur leurs prêts hypothécaires. Le coût varie en fonction de votre situation personnelle (comme le prix de votre maison, combien de temps vous prévoyez en être propriétaire) et de l’endroit où vous habitez.

Les prêts hypothécaires sont un investissement important et pour pouvoir prendre la bonne décision, vous devez être informé. L’assurance crédit immobilier est un produit qui protège les prêteurs contre le défaut de paiement des emprunteurs. C’est une exigence pour la plupart des prêts immobiliers et cela peut vous aider à obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire.

L’assurance-crédit immobilier aide les prêteurs à couvrir les pertes en cas de défaut de paiement des emprunteurs. Il est généralement requis pour tous les types de prêts immobiliers, mais pourrait vous faire économiser de l’argent ou vous obtenir un meilleur taux d’intérêt grâce à certains programmes.

• Comment assurer son prêt immobilier hors banque ?

Grâce à la loi Lagarde, puis la loi Hamon, Sapin 2 et enfin la loi Bourquin, assurer votre prêt immobilier hors de votre banque est désormais possible.

– La délégation d’assurance :

C’est une assurance souscrite auprès d’un assureur tiers (compagnie d’assurance, agent général d’assurance, courtier), avec des tarifs négociés au cas par cas selon le profil de risque du souscripteur. Un non-fumeur, par exemple, se verra attribué une décote sur son tarif ; un fumeur aura droit à une majoration. Pour être acceptée par la banque, cette assurance doit présenter le même niveau de garanties que l’assurance de groupe.