Assurance Emprunteur Comparatif

Assurance Emprunteur c’est quoi ? 

L’assurance emprunteur pour les prêts immobiliers est un contrat d’assurance individuel ou collectif qui garantit le remboursement du prêt. Elle offre une protection à la fois à l’emprunteur et à la banque prêteuse.

L’assurance emprunteur couvre l’assuré contre les risques de prévoyance lourde, de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et d’arrêt de travail en cas d’invalidité et d’incapacité.

En cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, l’assureur rembourse au prêteur le capital restant dû. Cela s’applique également en cas d’invalidité permanente totale (IPT) dans de nombreux contrats.

En cas d’invalidité partielle permanente et d’incapacité, la garantie comprend le remboursement des échéances du prêt.

Quel crédit doit être assuré ?

Assurance emprunteur : Un soutien sur mesure

En modélisant votre assurance emprunteur chez Assuremoi.re, vous bénéficierez de notre soutien. Vous envisagez de modifier votre assurance hypothécaire ou d’assurer votre prêt pour la première fois ? Poursuivez la lecture afin de vous proposer le meilleur choix à faire.

Assurance avec les meilleures conditions

L’assurance hypothécaire est un ensemble de garanties destinées à vous protéger en cas d’accident de la vie. Vous devez trouver une couverture solide et adaptée à votre situation. Pensez-vous que l’assurance hypothécaire est chère ? Faites une comparaison pour obtenir les meilleurs taux d’assurance hypothécaire pour 2021.

Une procédure d’annulation simplifiée

Il est désormais possible de changer d’assurance hypothécaire chaque année à la date anniversaire de votre contrat. De plus, votre nouvel assureur peut vous aider dans la procédure de résiliation. C’est l’occasion de comparer les polices d’assurance hypothécaire pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix (tarif).

• L’obtention d’une assurance obligatoire pour les prêts hypothécaires
• L’obtention d’une assurance obligatoire pour un prêt immobilier.

Si l’emprunteur n’est pas réellement assuré, ce n’est pas une obligation légale, elle est imposée par l’organisme prêteur pour les risques encourus. Si vous avez emprunté une somme d’argent importante sur une longue période, cette couverture vous permet d’être pris en charge si vous n’êtes plus en mesure de rembourser le prêt (selon la garantie de votre contrat).
La délégation d’assurance vous permet de choisir votre assurance de prêt auprès de n’importe quel organisme, et l’amendement de Bourquin à la loi Sapin 2 vous donne la possibilité d’une résiliation annuelle. Utilisez le simulateur d’assurance hypothécaire pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

Comparer les meilleures assurances de prêt Assurance obligatoire

Certaines garanties sont automatiquement incluses dans l’assurance hypothécaire.

• Couverture décès

Cette assurance rembourse votre prêt hypothécaire si vous décédez avant qu’il ne soit remboursé. Cela protège vos proches qui hériteraient de vos dettes s’ils n’étaient pas assurés.

En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance verse à la banque le capital restant dû, dans la limite du quotité assuré.

L’assurance emprunteur est exigée par toutes les banques pour les prêts immobiliers car elle protège la banque contre d’éventuels défauts de remboursement dus à des accidents de la vie de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur est constituée de différentes garanties qui sont exigées par la banque prêteuse en fonction du type de projet. 

Si cette assurance vous est imposée, vous restez libre de choisir votre contrat et ne devez pas nécessairement accepter l’assurance de groupe de la banque. En comparant l’ensemble du marché, vous pouvez trouver le contrat le plus compétitif pour les mêmes garanties. Divers facteurs, tels que votre santé, votre profession ou vos activités sportives, peuvent influer sur le prix de votre assurance personnelle. 

• Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Un médecin confirme que l’invalidité de la personne assurée est permanente, qu’elle ne peut pas exercer d’activités génératrices de revenus et qu’elle a besoin d’une aide quotidienne. La compagnie d’assurance rembourse le capital restant à payer. (Prise en charge)

• Invalidité permanente et totale (IPT)

L’assurance IPT entre en jeu dès que vous n’êtes plus en mesure d’exercer une activité rémunérée. Vous êtes couvert si votre degré d’invalidité est supérieur ou égal à 66 % pour cause de maladie ou d’accident.

• Assurance invalidité permanente et partielle (IPP)

Dans ce cas, vos mensualités sont payées en totalité ou en partie si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %.

• Assurance invalidité professionnelle (IP PRO).

Ce type d’assurance emprunteur est destiné aux professionnels des secteurs médicaux, paramédical et vétérinaire. Une fois qu’ils ne sont plus en mesure de travailler, le droit au capital restant est compensé et celui-ci, à son tour, est clair.

• Couvercle optionnel

Lorsque vous utiliserez le comparateur d’assurances de prêt, vous remarquerez également que certaines couvertures sont facultatives, mais néanmoins très utiles.

• Couverture du chômage

Cette assurance emprunteur vous permet de percevoir une indemnité si vous perdez votre emploi. La durée de cette indemnisation est déterminée par votre situation et les conditions de votre contrat.

• Assurance invalidité temporaire (ITT)

L’assurance prêt hypothécaire permet de couvrir vos mensualités pendant la période où vous êtes dans l’incapacité de travailler et donc de subvenir à vos besoins.

• L’exclusion des garanties
• Les exclusions

Utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier ne signifie pas simplement regarder le prix de l’assurance. Vous devez prendre le temps de rechercher les exclusions, qui peuvent être nombreuses.

Démarches pour demander une assurance de prêt

Soumettre une demande

Tout d’abord, remplissez un formulaire qui permettra au simulateur d’assurance de prêt de vous présenter un devis réellement adapté à votre situation. (Coût, offres, besoins…)

Comparaison des offres

En les comparant, vous pourrez trouver le meilleur taux pour votre assurance emprunteur. Mais attention, comme nous l’avons mentionné précédemment, le taux de votre assurance de prêt n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Vérifiez le montant assuré, les charges, les exclusions et les franchises applicables, car ils influent sur le niveau de couverture.

Annulez votre assurance actuelle

Vous changez votre assurance hypothécaire actuelle parce qu’elle est trop chère ? Vous devez résilier votre contrat. Envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception ou demandez à votre nouvel assureur de traiter la résiliation.

Vos questions sur l’assurance emprunteur
Quel type d’assurance dois-je choisir pour mon prêt ?

Vous devez choisir une assurance emprunteur qui correspond aux risques liés à votre situation. En comparant les devis, vous pouvez déterminer l’assurance dont vous avez besoin et obtenir le meilleur prix pour votre assurance.

Que dois-je faire si l’on vous refuse l’assurance emprunteur ?

Si l’assureur refuse, utilisez l’option de délégation, qui vous permet de vous assurer auprès de n’importe quel organisme. Comparez les devis et adressez-vous à différentes compagnies d’assurance pour garantir votre prêt hypothécaire.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

Le prix de l’assurance emprunteur dépend du niveau de couverture souscrit, de votre âge, de votre état de santé, des risques spécifiques et de la compagnie d’assurances à laquelle vous souscrivez.

• La garantie IPT intervient dès lors que vous n’êtes plus en mesure d’exercer une activité rémunératrice. Si vous présentez un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 % suite à une maladie ou un accident, vous obtenez une prise en charge.
• Cette fois, vous bénéficiez d’une prise en charge totale ou partielle de vos mensualités dès lors que vous présentez un taux d’invalidité entre 33 % et 66 %.
• L’assurance de prêt immobilier prend en charge vos mensualités durant la période pendant laquelle vous n’êtes pas en mesure de travailler et donc de subvenir à vos besoins.
• Un comparatif permet de trouver le meilleur taux pour votre assurance emprunteur. Mais attention, nous l’avons évoqué précédemment, le taux de votre assurance de prêt n’est pas le seul élément à étudier. Consultez le niveau des garanties, les exclusions, mais aussi les franchises appliquées qui impactent le niveau de prise en charge.
• Vous avez changé en raison d’un coût trop élevé de votre assurance de prêt immobilier actuelle ? Vous devez résilier votre contrat. Envoyez un courrier en recommandé avec accusé de réception ou demandez à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation.