Meilleure assurance pret immobilier

Quelle est la meilleure assurance hypothécaire ?

Les prêts immobiliers entraînent des coûts supplémentaires auxquels les emprunteurs ne s’attendent pas. Ces frais s’ajoutent à la mensualité et gonflent le coût total de votre crédit !
Important Les taux d’intérêt étant actuellement très bas, l’assurance-crédit devient encore plus importante par rapport au coût total du crédit.

L’astuce pour trouver la meilleure assurance emprunteur consiste à comparer les devis en fonction de votre situation. (Capital)

Lorsque vous contractez un prêt, la banque vous demande de souscrire une assurance hypothécaire. Quelle est l’assurance emprunteur qui vous convient ? Quels sont les éléments les plus importants à prendre en compte lors de la recherche de la meilleure assurance emprunteur ? Découvrez ce que vous devez savoir pour faire le bon choix.

Trouvez la meilleure assurance de prêt : comparez les devis !

Notre choix d’assurance emprunteur Compagnie d’assurance Prix (TVA incluse) Couverture de la formule

• Décès
• Perte totale irréversible d’autonomie (PTIA)
• Incapacité temporaire (ITT)
• Invalidité permanente totale (IPT)
• Couverture du sport amateur
• Couverture d’adhésion et de baptême pour les sports extrêmes

Devriez-vous souscrire une assurance hypothécaire auprès de votre banque prêteuse ? Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire une assurance emprunteur auprès de la banque qui vous a accordé le prêt. C’est à vous de comparer les différentes formules d’assurance emprunteur pour trouver le meilleur taux.

Comment trouver les meilleurs taux d’assurance emprunteur ?

Trouvez les meilleurs taux d’assurance prêt en comparant les devis !

Le gouvernement a imposé aux compagnies d’assurance d’afficher deux types de tarifs. Ils vous permettent de comparer plus facilement les différents devis disponibles sur le marché.

Que sont ces taux d’assurance hypothécaire ?

TAEG (taux annuel en pourcentage)
Il indique le coût de votre prêt hypothécaire, y compris tous les frais annexes : les intérêts, mais aussi les frais administratifs et le coût de votre assurance décès ou invalidité.
Par exemple, vous avez emprunté 10 000 € sur 1 an. Vous avez négocié un taux d’intérêt de 2 % : vos intérêts vous coûteront donc 200 € sur l’année. Vous devez également payer divers frais (frais de dossier, frais de garantie) d’un montant de 50 euros. Votre prêt vous coûtera donc au total 250 euros, ce qui équivaut à 2,5 % de votre prêt. Le TAEG est donc de 2,5 %.

TAEG (taux annuel effectif global de l’assurance)

Le TAEG est utilisé pour évaluer le coût de l’assurance prêt fournie par le prêteur dans le cadre du coût total du prêt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter le coût de l’assurance emprunteur.
Reprenons l’exemple précédent et prenons en compte l’assurance emprunteur, qui coûte au total 150 euros. Votre prêt vous coûtera donc 150 € (coût de l’assurance emprunteur) + 200 € (coût du taux d’intérêt de 2%) + 50 € (frais divers à payer), soit un total de 400 € ou 4% de votre prêt. C’est le TAEA. Il offre plus de transparence à l’emprunteur et il connaîtra le coût réel de son prêt, y compris tous les frais.

Des taux d’intérêt plus bas sont encore plus avantageux.

Le coût des intérêts payés pour votre prêt dépendra de plusieurs facteurs tels que votre âge, le montant de votre prêt, votre profession ou votre activité sportive, votre santé et l’assurance choisie.

Consultez une délégation d’assurance qui peut vous proposer des tarifs plus avantageux. Il s’agit de compagnies d’assurance qui ne font pas partie du groupe bancaire.

Quelle est la différence entre TEG et TAEG ? Depuis 2016, TEG (Taux Effectif Global) est l’ancien nom de TAEG. Elle a été modifiée pour inclure l’assurance chômage ainsi que l’assurance décès et invalidité.

Choisir la meilleure assurance hypothécaire : quels sont les critères importants ?

Pour choisir la meilleure assurance hypothécaire, il faut tenir compte de plusieurs éléments. Les tarifs, les garanties, les exclusions et les délais sont parmi les principaux critères à examiner.

Rechercher les meilleurs taux d’assurance emprunteur

Pour obtenir les meilleurs taux, il est important de demander des devis d’assurance de prêt et de comparer différents assureurs en fonction de votre situation. Les taux peuvent varier d’un assureur à l’autre.

Je compare les assurances de prêt 

Toutefois, nous vous recommandons de ne pas vous contenter de regarder le TAEG et le TAEG. Les meilleurs taux d’assurance prêt ne vous offrent pas nécessairement la meilleure garantie. Il est important d’examiner d’autres critères, tels que la couverture facultative.

Quelles sont les garanties optionnelles intéressantes ?

Vous pouvez ajouter des garanties facultatives à votre assurance emprunteur. Certains assureurs peuvent vous le proposer directement en l’incluant dans votre police, mais ce n’est pas toujours le cas.

Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous recommandons de négocier

Couverture chômage : avec cette couverture, si vous perdez votre emploi, vous ne serez plus sans revenu pour couvrir le risque d’un prêt hypothécaire.
Couverture des problèmes de dos et de santé mentale : En ayant cette couverture, vous pouvez être sûr de rembourser votre prêt hypothécaire même si vous n’êtes plus en mesure de travailler.
La garantie d’invalidité partielle permanente (IPP) : avec cette garantie, votre compagnie d’assurance remboursera votre prêt hypothécaire même si vous n’êtes plus en mesure de travailler à temps plein.

Quelles sont les exclusions dont je dois me préoccuper ?

Après avoir analysé votre assurance et ses conditions, il est important de regarder les exclusions de votre contrat. En fonction de votre situation, certaines exclusions peuvent s’appliquer à vous.

Voici une liste des exclusions les plus courantes

Professions à haut risque : gendarmes, policiers, pompiers, marins, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes d’avion et hôtesses de l’air.
Sports extrêmes : escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongée et course.
Certains troubles mentaux et psychologiques et le cancer.
Voyages à l’étranger : séjours humanitaires, séjours professionnels, missions d’expatriation.
Accidents pendant les émeutes et les manifestations
Actes de terrorisme ou de contrebande.
Actes de guerre par le personnel militaire.
Les accidents nucléaires.
Actes illicites donnant lieu à un sinistre : par exemple, crime, délit ou bagarre.
Comportement irresponsable de la personne assurée : toxicomanie, crime grave ou suicide.

Lors de la souscription, l’assureur peut vous demander de remplir un questionnaire médical ou un questionnaire spécial sur votre profession ou vos activités sportives (pour les sports extrêmes).

Si vous mentez ou omettez des informations lorsque vous subissez un sinistre, votre assureur peut ne pas couvrir votre prêt hypothécaire, vous ne serez pas remboursé des primes que vous avez payées et vous risquez jusqu’à 5 ans de prison et une amende de 375 000 € pour fausse déclaration.

Si votre assureur refuse de vous couvrir, renseignez-vous sur la convention AERAS, qui permet aux personnes à risque de trouver une assurance de prêt.

Etre conscient des périodes d’attente et des franchises

Une fois que vous avez conclu un accord avec votre assureur concernant votre couverture et vos franchises, vous devez être conscient de certains délais qui peuvent vous surprendre.

Lorsque vous signez un contrat d’assurance emprunteur, vous disposez d’un délai de carence. Il s’agit d’une période pendant laquelle, selon l’assureur, vous ne serez pas couvert, même si vous avez commencé à payer vos primes. La période peut être de plusieurs mois : il est important de vérifier à partir de quelle date vous serez couvert.

Une autre période importante à vérifier est la période de franchise. Il correspond au délai (jours, semaines, mois) de prise en charge par votre assurance emprunteur du remboursement de votre crédit immobilier après un drame couvert par votre garantie (accident, perte d’emploi, etc.).

Votre garantie est-elle révocable ?

À partir d’un certain âge, les compagnies d’assurance retirent certaines garanties, c’est-à-dire qu’elles ne les couvrent plus.

Par exemple vous avez emprunté 200 000 € à une banque pour votre maison, que vous devez rembourser sur 20 ans. Vous avez 35 ans lorsque vous souscrivez l’assurance. La compagnie d’assurance peut prévoir qu’à partir de 50 ans, elle ne vous couvrira plus si vous êtes en IPP (invalidité partielle permanente). Cela signifie que vous ne serez pas couvert pendant les cinq dernières années du prêt.

Si vous occupez un emploi manuel, les accidents du travail peuvent survenir rapidement et il peut être difficile de rembourser votre prêt hypothécaire. L’inclusion d’une clause dite d’irrévocabilité de la garantie peut être très intéressante. Avec cette clause, votre couverture ne changera pas, quelle que soit la durée de votre contrat.

Accepté par votre banque de prêt

Vous venez de trouver l’assurance emprunteur idéale : une garantie totale et les meilleurs taux d’assurance emprunteur. Mais votre banque de prêt doit encore l’accepter.

Si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous décidez d’en changer, votre banque prêteuse a le droit de ne pas accepter ce changement. Pour qu’une banque accepte un changement d’assurance de prêt, les garanties incluses dans votre offre d’assurance doivent être au moins aussi bonnes que celles incluses dans votre précédente assurance de prêt. Par exemple, si vous proposez à votre banque une assurance emprunteur qui n’inclut plus l’assurance chômage (alors qu’elle est généralement facultative), elle aura le droit de la refuser.

Résilier pour acheter la meilleure assurance de prêt

Comparer les devis d’assurance 

Nos conseillers compareront les devis de plusieurs compagnies d’assurance pour vous aider à choisir l’assurance emprunteur la mieux adaptée à vos besoins.

La loi Hamon, entrée en vigueur en 2015, vous permet de résilier votre assurance hypothécaire dans les 12 premiers mois de votre contrat sans avoir à fournir de motif. Les assurés disposent d’une période de temps pour dessiner et négocier une assurance emprunteur mieux adaptée à leurs besoins sans avoir à se précipiter.

Ensuite, la loi Sapin 2, entrée en vigueur en 2018, assouplit les conditions de résiliation d’un contrat après la première année d’abonnement. Vous pouvez résilier votre contrat à la fin de chaque année. Pour ce faire, vous devez envoyer une lettre de résiliation de votre assurance emprunteur deux mois avant la date d’échéance. Cela vous permettra de changer votre assurance hypothécaire et de trouver une meilleure assurance !

Lorsque vous contractez un prêt, la banque vous demande de souscrire une assurance de prêt. Quelle est l’assurance emprunteur qui vous convient ? Quels sont les éléments les plus importants à prendre en compte lors de la recherche de la meilleure assurance emprunteur ? Garanties, coûts et critères : vous trouverez tous nos conseils pour faire votre choix.

Pour choisir la meilleure assurance de prêt, il est important de comparer les devis disponibles sur le marché en fonction de votre situation. Pour vous aider, nous avons comparé plusieurs compagnies d’assurance et les avons classées en fonction du prix de l’assurance emprunteur.

TAEG (taux annuel en pourcentage).
Il indique le montant de votre prêt hypothécaire, y compris tous les frais annexes : intérêts, frais de gestion et coût de votre assurance décès ou invalidité.

TAEG (taux annuel effectif global de l’assurance)
Le TAEG est utilisé pour évaluer le coût de l’assurance prêt fournie par le prêteur dans le cadre du coût total du prêt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter le coût de l’assurance emprunteur.

TAEA Il offre une plus grande transparence aux emprunteurs, qui connaîtront le coût réel de leur prêt, y compris tous les frais.

Des taux d’intérêt plus bas sont plus avantageux. (Pour emprunt)

Le coût des intérêts payés pour votre prêt dépendra de plusieurs facteurs tels que votre âge, le montant de votre prêt, votre profession ou votre activité sportive, votre santé et l’assurance choisie.

Consultez une délégation d’assurance qui peut vous proposer des tarifs plus avantageux. Il s’agit de compagnies d’assurance qui ne font pas partie du groupe bancaire.

Quelle est la différence entre TEG et TAEG ? Depuis 2016, TEG (Taux Effectif Global) est l’ancien nom de TAEG. Elle a été modifiée pour inclure l’assurance chômage ainsi que l’assurance décès et invalidité.

Il y a plusieurs éléments à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance hypothécaire. Les taux, les garanties, les exclusions ou les délais sont parmi les principaux critères à examiner.