Simulateur assurance credit immobilier

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Quel document faut-il faut faire une simulation pour un contrat d’assurance de crédit immobilier ?

Un rappel sur le mécanisme de délégation d’assurance


La délégation d’assurance a été introduite par la loi Lagarde. Elle permet aux emprunteurs de remplacer leur assurance de prêt par une autre assurance de prêt, à condition de respecter le principe d’équivalence des garanties.

Concrètement, lors de l’obtention d’un crédit immobilier, la banque fait  généralement une offre de police d’assurance emprunteur, qui est un contrat de groupe. Il présente les mêmes avantages que tout contrat collectif. En fait, il est négocié de façon que de nombreuses personnes puissent en bénéficier. Mais elle a aussi des inconvénients. Il ne répond pas à un besoin spécifique d’accueillir le nombre maximal de personnes.

La délégation d’assurance permet aux emprunteurs de refuser ces contrats d’assurance de groupe au profit de contrats individuels mieux adaptés à leurs propres besoins. Elle est également, dans la plupart des cas, moins coûteuse.

Pour que la banque accepte ce mandat, l’assurance du nouvel emprunteur doit offrir une garantie similaire ou supérieure. C’est ce que l’on appelle le principe d’équivalence des garanties.

Au fil des ans, ce système a été modifié. La loi Harmon vous permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment dans les 12 mois suivant la signature du contrat. L’amendement Bourquin a introduit une date de résiliation à la date d’échéance afin de mettre en œuvre le mécanisme de délégation d’assurance.

Cohérence des contrats de groupe avec les contrats d’assurance prêts individuels


Peu connu il y a 10 ans, le mécanisme de délégation d’assurance est désormais entre les mains de la plupart des emprunteurs. Le rôle des courtiers en assurance et en crédit ne peut pas non plus être ignoré. Ces derniers ont pris l’habitude de proposer une délégation d’assurance aux candidats à l’emprunt.

Cependant, le nombre de contrats d’assurance emprunteur individuels n’a pas augmenté de manière significative au cours des 10 dernières années. Il y a deux explications à cela.

  • Les banques ont refusé de confier leurs polices d’assurance, arguant que le principe d’équivalence des garanties n’a pas été respecté.
  • Les conditions des contrats collectifs sont alignées sur celles des contrats individuels.


Dans ce dernier cas, l’emprunteur est gagnant. En fait, l’adaptation du contrat collectif au contrat individuel concerne principalement le montant de la cotisation. En proposant une assurance déléguée, ils ont pu bénéficier de tarifs plus avantageux pour le contrat collectif.

Les ajustements peuvent également porter sur les risques couverts. Certaines activités sportives peuvent être exclues du contrat collectif et couvertes par le contrat individuel. En comparant les deux contrats, la banque peut proposer un contrat plus approprié.

Le mécanisme de délégation d’assurance est donc un succès pour les emprunteurs car il renforce leur position de négociation avec la banque. Auparavant, ces derniers pouvaient facilement leur imposer un contrat de groupe. Avec un mandat d’assurance, les emprunteurs disposent d’un fort levier de négociation.

Des économies importantes sur le coût des prêts


L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un prêt immobilier. Le choix d’un contrat individuel peut permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros. Selon la Banque de France, la délégation d’assurance permet d’économiser en moyenne 2 500 euros.

Mais il peut être beaucoup plus élevé, surtout pour les emprunteurs jeunes, en bonne santé et non fumeurs. Dans cette configuration, opter pour une délégation d’assurance emprunteur permet de réduire le coût total d’un crédit immobilier de plus de 12 000 €, ce qui est loin d’être négligeable.

Il convient également de noter que l’assurance déléguée n’est pas un mécanisme ponctuel. Il peut être utilisé plusieurs fois pendant la durée du prêt, accompagnant ainsi les changements de situation personnelle ou professionnelle de l’emprunteur.

Cependant, ce mécanisme ne semble pas être très favorable aux personnes âgées. Il est difficile de trouver un contrat individuel plus favorable qu’un contrat collectif conçu pour la majorité des personnes.

Assurance emprunteur : les documents à fournir


Une fois que vous avez choisi le devis d’assurance qui vous convient le mieux, vous devez envoyer plusieurs documents à votre compagnie d’assurances.

  • Une copie du recto et du verso de votre carte d’identité nationale (CNI).
  • La proposition d’assurance hypothécaire remise par la compagnie d’assurance et dûment remplie.
  • Renonciation au secret médical. Ce document envoyé par la compagnie d’assurance autorise le courtier à accéder à vos données médicales et à les transmettre à la compagnie d’assurance par courrier électronique.
  • Un relevé bancaire (RIB).
  • Une autorisation de prélèvement Sepa (Single Euro Payment Area) délivrée par la compagnie d’assurance. Ce document doit comprendre les figures suivantes : :
  • – IBAN (numéro de compte bancaire international) ;
  • – et BIC (Bank Identification Code). Ces chiffres se trouvent sur votre RIB. Le système SEPA a pour but d’harmoniser les coordonnées bancaires au sein des États membres de l’Union européenne (UE).
  • Le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier.
  • Le nom et l’adresse de votre banque.
  • La date de début du contrat.
  • Questionnaire de santé.

Pourquoi ai-je besoin d’une simulation d’assurance hypothécaire ?


L’assurance hypothécaire est un coût important lors de l’achat d’une propriété. Elle fait partie des coûts induits par le prêt, tels que les intérêts sur le bien et les frais de garantie. Et lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, il est important de calculer ces coûts. Pour déterminer la viabilité de votre projet, le prêteur vérifiera votre capacité à rembourser le montant du prêt et le coût inhérent au prêt.

C’est pourquoi il est conseillé de faire une simulation de votre prêt immobilier. En effet, l’assurance emprunteur est en quelque sorte un « mini-projet » par rapport à votre achat immobilier. Vous devez le préparer avec soin. Pour vous aider, notre simulateur vous donne un premier aperçu du coût de votre assurance.

Par exemple, vous négociez votre prêt hypothécaire avec votre banque. Notre calculateur d’assurance de prêt vous donne une première idée du montant que vous allez dépenser en assurance hypothécaire.

À l’aide des informations que vous avez recueillies auprès de votre compagnie d’assurances, vous saisissez le montant de la transaction et les taux d’assurance proposés sur notre simulateur. Vous obtiendrez alors une estimation de vos futurs coûts d’assurance.

Que devez-vous savoir avant de simuler une assurance emprunteur ?


Tout prêt immobilier, qu’il s’agisse d’un prêt à taux zéro, d’un prêt immobilier, d’un prêt conventionné, d’un prêt de la jointure sociale, etc. sera automatiquement assuré pour les prêts immobiliers. Les tarifs de l’assurance emprunteur peuvent varier en fonction de la banque que vous choisissez. En utilisant un calculateur d’assurance de prêt *, vous êtes sûr de trouver la meilleure  offre de taux et de couverture adaptée à votre situation et à celle de l’emprunteur.

Critères de calcul de l’assurance emprunteur


Il y a quatre facteurs principaux à prendre en compte lors du calcul de votre capital pour votre assurance emprunteur :

  • Les risques éventuels de l’assuré (âge, santé, profession, pratique de sports à risque, montant total du prêt)
  • Type de contrat (contrat collectif avec la banque ou contrat individuel)
  • Le pourcentage du prêt (ce pourcentage peut être pris en compte dans le calcul du coût de l’assurance emprunteur)
  • La garantie exigée par la banque émettrice du prêt.
  • Taux d’assurance hypothécaire


Si vous voulez acheter une maison et que vous avez contracté un prêt hypothécaire auprès de la banque, celle-ci vous demandera de souscrire une assurance hypothécaire. Cette assurance de prêt vous couvre en cas d’accident ou d’invalidité qui pourrait vous empêcher de payer vos mensualités. L’assurance prêt est généralement calculée sur la base du taux d’assurance prêt et du coût total du prêt.

Le taux d’assurance emprunteur permet de calculer le coût de votre assurance crédit pour une année. Par conséquent, plus le montant du prêt est important, plus le prix de l’assurance prêt est élevé. Les tarifs de l’assurance emprunteur sont basés sur la situation de l’emprunteur : santé, âge, situation personnelle et professionnelle. En outre, les taux de l’assurance emprunteur sont déterminés par la compagnie d’assurances elle-même.

Pourquoi calculer le coût de votre assurance emprunteur ?


Il est important de calculer le coût de votre assurance afin de savoir combien vous allez payer chaque mois. De cette façon, vous aurez une idée plus claire du coût total de votre prêt immobilier et vous pourrez ajuster votre budget si nécessaire. Calculez le coût de votre assurance et si vous trouvez que le montant est trop élevé pour vos moyens, vous pouvez changer d’assureur.

Il convient de noter que l’assurance emprunteur est le deuxième coût le plus important en ce qui concerne les prêts hypothécaires. Il est donc important de comparer et de calculer les coûts afin de choisir une police d’assurance qui vous couvre au mieux et à un prix avantageux. Notre simulateur d’assurance vous permet de calculer directement vos remboursements de prêt et votre assurance emprunteur.